В Исламе разрешено торговать валютой при соблюдении определённых условий. Во-первых, сделка должна совершаться по рыночному курсу, действительному на данный момент. На это указывает хадис, переданный Ибн Умаром (радыяллаху анху): «Я сказал Посланнику Аллаха, что продаю верблюдов в местечке аль-Баки иногда за динары, а порой за дирхемы. Я беру и отдаю одни монеты вместо других. Тогда Пророк посоветовал: «Нет ничего страшного в том, что ты обмениваешь монеты по текущему курсу при условии, что вы не расстаётесь до окончательного завершения сделки» (Ахмад; Абу Давуд; ат-Тирмизи; ан-Насаи; Ибн Маджа; аль-Хаким; Булуг аль Марам).
Необходимо избегать временного разрыва между поставкой одного вида валюты в обмен на другой. Подтверждение этому также есть в Сунне. Аль-Бара бин Азиб и Зайд бин Аркам (радыяллаху анхума) говорили: «При жизни Посланника Аллаха мы были купцами и однажды спросили его об обменезолота на серебро. Он ответил: “Если деньги передаются из рук в руки, то в этом нет ничего дурного, не стоит лишь откладывать расчёты какой-либо из сторон”» (Бухари, «Сахих»)
Поэтому торговля валютой дозволена только при реальном владении и фактической передаче в собственность другому лицу. По мнению современных мусульманских ученых, возможен и безналичный обмен валюты, когда средства переводятся на банковский счёт, а не выдаются лично в руки клиенту.
В любом случае, условия спекулятивных сделок на рынке Forex не могут полностью удовлетворять требованиям к валютной торговле, указанным в Сунне, так как эти сделки не приводят к реальному владению финансовыми средствами, а курс валюты, на который ориентируются трейдеры, зачастую не соответствует реальным котировкам. Часто сами сделки не выходят на реальный рынок Forex, оставаясь в пространстве дилингового центра. При этом клиенты компании торгуют между собой, а сам центр успешно наживается на собранных комиссиях и спрэдах.
К Forex применимы и общие требования шариата к торговле, согласно которым сделка не должна содержать неопределённость (гарар), черты азартных игр (майсир) и риба (ростовщичество).
Гарар возникает в случае, если хотя бы один из участников не обладает полной информацией о предмете сделки. На Forex трейдер не может даже точно определить, по какой цене он продаёт или покупает валюту в данный момент, так как курс меняется очень быстро, пусть и на доли пунктов. Возникает так называемый «эффект проскальзывания»: даже за пару секунд, пока трейдер нажимает на кнопку компьютера, чтобы купить валюту, её стоимость может измениться, и не всегда в выгодную для него сторону.
Майсир предполагает наличие в сделке элементов азартных игр, когда доход зависит не от вложенного труда и капитала, а от случая и «везения». Большинство игроков на рынке Forex не обладают знаниями, которые бы помогли им правильно реагировать на изменение рынка и прогнозировать динамику курсов валют. Соответственно, многие трейдеры терпят убыток.
Риба, или ссудный процент, присутствует в маржинальной торговле на Forex в неявной форме. Во-первых, предоставляя клиенту «кредитное плечо» или виртуальный капитал в обмен на залоговую сумму, дилинговая компания берёт комиссию за открытие каждой сделки трейдера, а также за продление сделки на следующий день. Во-вторых, залоговый депозит, как правило, хранится на банковском счёте с начислением процента. Правда, международные дилинговые компании предлагают специальные «исламские счета» для мусульманских трейдеров без начисления комиссий за продление сделок, а также с фиксацией цены сделки на первоначальном уровне.
Несмотря на веские аргументы против спекулятивной торговли на рынке Forex, данные сделки набирают популярность в мусульманских странах. Дилинговые компании успешно работают в богатейших арабских странах — Саудовской Аравии, Бахрейне, ОАЭ. Только в Малайзии, которая является одним из лидеров в развитии и продвижении исламских финансовых продуктов, в 2012 году Национальный комитет по фетвам объявил индивидуальную спекулятивную торговлю на Forex запретной для мусульман.
Очевидно, что спекулятивная торговля на рынке Forex приносит прибыль в первую очередь самим дилинговым компаниям. Завлекая потенциальных клиентов многообещающей рекламой о быстром доходе и финансовой независимости, дилинговый центр зарабатывает на обучении трейдеров: курсах, семинарах, продаже книг. В демо-версии клиент получает возможность попробовать силы и поучаствовать в торгах без вложения собственных средств. Результат демо-торгов, как правило, воодушевляет, однако в реальной жизни всё оборачивается иначе. Дилинговые компании не позволяют своим клиентам хорошо заработать, так как их прибыль — это убыток компании и наоборот. Получая высокое кредитное плечо, клиент рискует очень быстро потерять вложенные средства, так как 1% изменения курсов валют против интересов игрока при плече 100 означает убыток 100% капитала. С учётом того, что обычное движение валютных курсов примерно 1% в сутки, легко догадаться, что рано или поздно клиент окажется в убытке. Статистика подтверждает: по разным оценкам, от 80 до 97% мелких трейдеров терпят поражение в торгах на рынке Forex.
И дело не только в неопытности трейдеров, а скорее в недобросовестности компаний, которые активно применяют мошеннические схемы по отношению к своим клиентам. Чтобы не допустить прибыли трейдера, компания может «играть» против него, осуществляя сделки для большей дестабилизации рынка. Также практикуется несанкционированный доступ к счёту клиента, самовольная корректировка курсов валют в невыгодную для трейдера сторону или банальное отключение его от сети в благоприятной ситуации.
Поэтому маржинальные операции на Forex остаются спекуляциями и не выдерживают критики ни с экономической, ни с религиозной точки зрения. То же самое касается и торговли золотом, фьючерсными контрактами на нефть, газ — всего того, чем человек не собирается реально владеть, виртуально приобретая товар только ради перепродажи в случае роста цен.
Сетевой маркетинг
Сетевой маркетинг или МЛМ (Multi Level Marketing), как его называют за рубежом, сегодня прочно вошёл в нашу жизнь. Наверняка у каждого из нас есть знакомые или друзья, которые пробовали заниматься сетевым бизнесом или даже достигли определённых высот. Но многие проявляют скептицизм, когда речь заходит о неслыханных возможностях и преимуществах,
которые предлагают своим дистрибьюторам сетевые компании. Мусульман же в первую очередь интересует разрешённость этой деятельности и получаемой сетевиками прибыли с точки зрения Ислама. Поэтому для начала разберёмся, что представляет собой сетевой маркетинг, каковы недостатки и преимущества этой формы бизнеса.
Согласно определению Википедии, сетевой маркетинг — это концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов, каждый из которых к тому же может привлекать партнёров, имеющих аналогичные права. Многие сетевые компании предпочитают термин «прямые продажи», определяемый как форма реализации товара вне розничной магазинной сети через его индивидуальную или групповую презентацию.
