Тема: Кредит у ринковій економіці
1. Сутність та необхідність кредиту.
2. Принципи кредитування.
3. Функції кредиту.
4. Форми та види кредиту.
5. Позичковий процент.
Сутність та необхідність кредиту
З " грошима ", як економічним явищем, тісно пов’язана категорія " кредит", яка за своїм впливом і роллю в розвитку економіки не поступається грошам
Кредит, як і гроші – це економічні вартісні категорії. Вони обслуговують рух вартості в процесі суспільного відтворення.
Слово “ кредит” в перекладі з латинської означає борг, позика.
Кредит також перекладається як довіра.
Кредит iснував не завжди. Він виник на певному етапi розвитку людського суспiльства. Його винайдення вважають одним з найгеніальніших відкриттів людства поряд із винайденням грошей.
Історична наука стверджує, що кредит був відомий не менш ніж 3000 років тому в Ассирії, Вавилоні, Єгипті.
Починаючи з ХІІ ст. діяла комплексна система торгового кредиту в Європі. З одного боку, купці продавали свої товари в кредит, а з іншого — надавали аванси товаровиробникам під майбутню поставку товарів.
Активне застосування кредиту було властиве і середньовічній торгівлі на території сучасної України. Як показало вивчення Львівської міської книги за 1382—1389 рр ., у Львові (напевне, й в інших руських містах) були досить розвинуті кредитні відносини. Гроші позичались під заставу зі сплатою відсотків.
На перших етапах розвитку товарного виробництва кредитні відносини з”явилися у сфері обміну товарів. Виникали ситуації, коли виробнику товарів необхідно продати товар, покупець є, але в нього на той момент немає коштів. І тут випадково, як і багато інших винаходів людства, був відкритий кредит — за наявності довіри продавця до покупця товар був проданий з відстрочкою платежу, у кредит. Товар надходить до покупця раніше, ніж гроші до продавця. Продавець – кредитор, покупець – боржник.
Яку функцію в цьому випадку виконують гроші?
Крім функції міри вартості та засобу обігу вони виконують функцію засобу платежу, однією з ознак якої є розрив у часі між переданням товару і грошей із рук у руки. Отже, кредит полегшував реалiзацiю товарiв.
З подальшим розвитком товарного виробництва необхідність у кредиті зумовлювалася не тільки сферою обміну, а в більшій мірі сферою виробництва і сферою споживання.
В умовах ринкової економіки кредит є обов”язковим атрибутом підприємницької діяльності.
По-перше, без кредитної підтримки неможливе створення нових підприємств малого і середнього бізнесу.
По-друге, для діючих підприємств кредит необхідний для підтримки обороту капіталу. Відомо, що потреби в оборотному капіталі коливаються під впливом різних факторів: сезонність та характер виробництва, нерівномірність постачання сировини і палива і т.п. Раптове зростання потреби в оборотному капіталі і зумовлює необхідність кредиту.
По-третє, кредити, необхідні для розширення виробництва, для запровадження нових технологій, випуску нового виду продукції (звичайно, якщо своїх коштів на це не вистачає).
У сфері споживання необхідність кредиту викликана тим, що, як правило, потреби людей перевищують їх доходи.
Щоб уникнути кризових явищ як в окремих товаровиробників, так і в процесі всього суспільного виробництва, і використовується кредит. Саме він забезпечує можливість безперебійно здійснювати виробництво товарів та обмін ними.
Отже, можемо зробити висновок:
Загальна передумова необхідності кредиту – існування товарного виробництва і пов”язаного з ним товарного обігу і споживання.
А тепер необхідно з”ясувати, яка економічна основа кредиту, де економічні суб”єкти беруть, тобто позичають кошти, щоб авансувати свою діяльність?
На грошовому ринку, в кредитних установах.
Товаром на цьому ринку є гроші. Ми вже знаємо, що гроші можуть проявлятися як гроші і гроші як капітал. (В чому різниця?)
Гроші яким торгують на грошовому ринку складають позичковий капітал.
Позичковий капітал – це капітал, який приносить дохід у вигляді %.
