Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


–егистраци€ ипотеки




ѕроцесс регистрации ипотечной сделки в ≈дином государственном реестре прав на недвижимое имущество. ѕор€док регистрации ипотеки установлен федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

»потека регистрируетс€ по месту нахождени€ имущества, €вл€ющегос€ предметом ипотеки. ¬се расходы по оформлению регистрации возлагаютс€ на залогодател€, если иное не предусмотрено соглашением между ним и залогодержателем.

–ефинансирование –ефинансирование Ц термин, обозначающий процесс реструктуризации (оптимизации) каких‑либо финансовых об€зательств.

–ефинансирование кредита Ц получение заемщиком нового кредита (обычно, с более низкой процентной ставкой) с целью погашени€ старого. “радиционно используетс€, когда на рынке наблюдаетс€ снижение процентных ставок по кредитам. ќпераци€ рефинансировани€ проводитс€ как самими банками, так и кредитными брокерами.

ѕри определенных услови€х рефинансирование может сэкономить дл€ вас значительные средства.

–ефинансирование банковское Ц обеспечение ссудных операций банка заимствовани€ми на более льготных услови€х. Ќапример, коммерческий банк берет межбанковские кредиты или кредиты ÷ентробанка дл€ обеспечени€ кредитов своим клиентам.

 роме того, термин Ђрефинансированиеї используетс€ при обозначении выпуска какой‑либо компанией новых ценных бумаг дл€ погашени€ ценных бумаг с уже истекающими сроками или изменение условий корпоративного кредита (срока, процентов и т. п.).

–иэлтор –иэлтор Ц профессионал в сфере купли‑продажи и аренды недвижимости. –иэлторы занимаютс€ риэлторской де€тельностью Ц подбором жиль€ или рабочих помещений дл€ покупки или найма, продажей недвижимости, оформлением сделок купли‑продажи, в том числе и ипотечных.

 ак правило риэлторы работают в формате агентств недвижимости или, как их еще называют, риэлторских агентств.

–иэлторска€ де€тельность (сделки с недвижимостью) ƒе€тельность по совершению гражданско‑правовых сделок с объектами недвижимости Ц земельными участками, здани€ми, строени€ми, сооружени€ми, жилыми и нежилыми помещени€ми и правами на них. ќсуществл€етс€ профессиональными риэлторами Ц агентствами недвижимости.

–иэлторы продают или покупают жилье по поручению других участников рынка недвижимости, а также реализуют недвижимость из собственных фондов.

¬ рамках риэлторской де€тельности осуществл€ютс€ следующие основные виды сделок с недвижимостью:

Ц купл€‑продажа Ц переход права собственности от продавца к покупателю по договорной цене;

Ц мена (обмен) Ц обмен собственностью между двум€ и более сторонами на договорных услови€х;

Ц дарение Ц добровольна€ безвозмездна€ передача прав собственности юридическому или физическому лицу;

Ц наследование Ц переход собственности наследнику после смерти собственника;

Ц приватизаци€ недвижимости Ц передача в собственность юридических или физических лиц недвижимости, наход€щейс€ в их пользовании или владении;

Ц аренда (найм) Ц передача собственности (жиль€, офиса, склада и т. п.) в пользование физическому или юридическому лицу по договорной цене и на определенный срок.

—екьюритизаци€ —екьюритизаци€ (от англ. securitisation) Ц выпуск и реализаци€ ценных бумаг, обеспеченных какими‑либо активами.

Ёто традиционный способ привлечени€ банками денежных средств на фондовом рынке. јктивы которые обеспечивают секьюритизацию, должны отвечать таким требовани€м как наличие рыночной стоимости и денежного потока дл€ покрыти€ текущих платежей по ценным бумагам.

„асто секьюритизаци€ обеспечиваетс€ закладными по ипотеке и пулом ипотечных кредитов.

—уществуют следующие виды секьюритизации:

 

MBS (mortgage‑backed securities) Ц ценные бумаги, обеспеченные пулом ипотечных кредитов;

CDO (collateralized debt obligations) Ц ценные бумаги, обеспеченные пулом из различных типов долговых инструментов, который может включать корпоративные облигации, выданные финансовыми институтами кредиты или транши ценных бумаг, выпущенных в рамках сделок по секьюритизации;

CMO (Collateralized Mortgage Obligation) Ц ценна€ бумага, обеспеченна€ пулом ценных бумаг, обеспеченных закладными, структура которого предполагает наличие нескольких типов ценных бумаг с различными сроками погашени€;

CMBS (Commercial Mortgage‑Backed Securities) Ц ипотечные ценные бумаги, обеспеченные залогом коммерческой недвижимости (отели, торговые центры, офисы, складские комплексы, производственные помещени€); RMBS (Residential Mortgage‑Backed Security) Ц ипотечные ценные бумаги, обеспеченные залогом жилых помещений (квартиры, жилые дома).

—озаемщик “ак называютс€ получатели кредита в том случае если их двое или более. Ќапример, часто ипотечный кредит выдаетс€ не одному человеку, а семье (супругам). ¬ этом случае они станов€тс€ созаемщиками. ” созаемщиков такие же права и об€занности, как и у заемщика.

—правка о доходе в свободной форме —правка о доходе в свободной форме (или иначе справка о доходах по форме банка) Ц это справка, подтверждающа€ доходы потенциального заемщика, заверенна€ работодателем. ќбычно банки предлагают предъ€вить такую справку в тех случа€х, когда у заемщика Ђсера€ї заплата и его доход невозможно подтвердить справкой по форме 20‑Ќƒ‘Ћ (Ђсера€ї зарплата).

“радиционно така€ справка содержит информацию о том, какой доход вы получали в своей компании за тот или иной период, предшествовавший выдаче справки (например, за 6 или за 12 последних мес€цев).

—правка составл€етс€ на бланке компании‑работодател€ и завер€етс€ печатью и подпис€ми руководител€ и главного бухгалтера с об€зательным указанием даты ее оформлени€.

ѕредставление справки о доходах €вл€етс€ об€зательной часть андеррайтинга заемщика.

—правка по форме 2‑Ќƒ‘Ћ ќфициальна€ справка о доходах, полученных физическим лицом, и удержанных суммах налога, котора€ формируетс€ бухгалтерией и предназначаетс€ дл€ представлени€ налоговому органу. “ака€ справка €вл€етс€ подтверждением доходов потенциального заемщика.

—правка по форме 2‑Ќƒ‘Ћ выдаетс€ компанией‑работодателем завер€етс€ печатью и подпис€ми руководител€ и главного бухгалтера с об€зательным указанием даты ее оформлени€.

¬ случае, если у вас доходы неофициальные, справку по форме 2‑Ќƒ‘Ћ может заменить справка о доходах в свободной форме. ќднако при прохождении андеррайтинга справка по форме 2‑Ќƒ‘Ћ предпочтительнее.

—рок кредита ќтрезок времени, на который банк предоставл€ет заемщику кредит. ќбычно срок кредита оговариваетс€ в кредитном договоре.

»потечные кредиты, как правило, предоставл€ютс€ на срок 5, 10, 15 или 25 лет. ¬не зависимости от срока вы можете произвести и досрочное погашение кредита.

—судный счет ѕерсональный счет заемщика, который открываетс€ ему в банке‑кредиторе дл€ перечислени€ кредита и последующего зачислени€ на него платежей по кредиту. »ногда банки устанавливают комиссию за обслуживание (ведение) ссудного счета.

—тавка (индекс) LIBOR LIBOR Ц London Interbank Offer Rate (лондонска€ межбанковска€ ставка предложени€) Ц средневзвешенна€ ставка рефинансировани€ кредитов, которую устанавливает Ћондонска€ биржа. ќбычно банки используют LIBOR дл€ определени€ исходного уровн€ процентов по межбанковским кредитам и дл€ расчета оптимальной процентной ставки на различные виды кредитов.  роме того, ставка LIBOR иногда используетс€ при расчете плавающей процентной ставки по кредиту.

—тавка (индекс) MosPrime MosPrime Ц независима€ индикативна€ ставка, которую рассчитывает Ќациональна€ валютна€ ассоциаци€ (Ќ¬ј) на основе ставок предоставлени€ рублевых депозитов, объ€вл€емых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. ѕри включении банков в список дл€ формировани€ ставки MosPrime принимаетс€ во внимание их репутаци€, финансовое положение, объемы операций и опыт работы на российском валютном рынке. —тавка MosPrime иногда используетс€ при расчете плавающей процентной ставки по кредиту.

—тавка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘ —тавка рефинансировани€ (учетна€ ставка) Ц ставка, под которую ÷ентральный банк –оссийской ‘едерации выкупает у коммерческих банков кредиты и другие ликвидные банковские активы и предоставл€ет кредиты коммерческим банкам с целью рефинансировани€.

ѕомимо этого значение ставки рефинансировани€ Ц служить официальным финансовым индикатором при различных денежных операци€х. ¬ этом качестве ставка рефинансировани€ примен€етс€ во многих сферах бухгалтерского учета и налогообложени€, в том числе:

Ц дл€ расчета пеней на недоимку по уплате налогов и сборов и расчета процентов при просрочке налоговыми органами возврата излишне уплаченной суммы налога или сбора (в соответствии с Ќалоговым кодексом –‘);

Ц дл€ расчета процентов при предоставлении отсрочки или рассрочки уплаты налогов и сборов или при предоставлении налогового кредита (в соответствии с Ќалоговым кодексом –‘): (п. 9 ст. 78 Ќ  –‘);

Ц дл€ расчета р€да денежных операций между коммерческими организаци€ми.

 роме того, ставка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘ иногда используетс€ при расчете плавающей процентной ставки по кредиту.

¬ разные годы ставка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘ находилась на разных уровн€х, доход€ до 150 % в 1998 году и опуска€сь до 10 % в 2007 году.

—трахование жизни и трудоспособности —трахование жизни и трудоспособности в случае с ипотекой гарантирует, что в случае утраты трудоспособности заемщика на срок свыше одного мес€ца в результате наступлени€ страхового случа€ (например, болезнь) страхова€ компани€ выплачивает банку ежемес€чный платеж по кредиту за заемщика. ¬ случае смерти заемщика, котора€ признана наступлением страхового случа€, страхова€ компани€ полностью гасит кредит банку. ѕри этом квартира освобождаетс€ от обременени€ и права собственности на нее переход€т к наследникам заемщика.

—трахование жизни производитс€ в соответствии с законом от 27 но€бр€ 1992 года є 4015‑1 Ђќб организации страхового дела в –оссийской ‘едерацииї.

—трахование недвижимости —трахование недвижимости от риска утраты и повреждени€ (например, в результате пожара, землетр€сени€, аварии, преступных действий и т. п.) гарантирует, что в случае наступлени€ страхового случа€ страхователю будет возмещен ущерб в виде страховой выплаты. ¬ случае с ипотекой вы можете выбрать Ц страховать ли имущество на полую его стоимость или только на сумму, равную вашим об€зательствам перед банком.

«алогодержатель имеет право удовлетворить свое требование по об€зательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страховой выплаты за утрату или повреждение заложенного имущества (независимо от того, в чью пользу оно застраховано). Ёто требование имеет преимущество перед требовани€ми других кредиторов залогодател€ и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за исключением случаев, установленных федеральным законом.

«алогодержатель лишаетс€ права на удовлетворение своего требовани€ из страховой выплаты, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

—трахование недвижимости производитс€ в соответствии с законом от 27 но€бр€ 1992 года є 4015‑1 Ђќб организации страхового дела в –оссийской ‘едерацииї.

—трахование ипотеки ќб€зательным условием ипотеки €вл€етс€ страхование.  ак правило, в ипотечной сделке вы должны использовать три вида страховки Ц страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула и страхование недвижимости от повреждени€ и утраты. ¬ случае с ипотекой по договору страховани€ страхователем €вл€етс€ заемщик, а выгодоприобретателем €вл€етс€ банк, который предоставил вам кредит. »менно он при наступлении какого‑либо страхового случа€ получает от страховщика страховую выплату.

—трахование несколько удорожает ипотеку, однако обеспечивает низкие риски дл€ банка и комфортные и безопасные услови€ дл€ заемщика.

—трахование ипотеки производитс€ в соответствии с законом от 27 но€бр€ 1992 года є 4015‑1 Ђќб организации страхового дела в –оссийской ‘едерацииї.

—трахование титула ѕод термином Ђтитулї понимаетс€ право собственности на какое‑либо имущество, в частности, право собственности на недвижимость.

—трахование титула права собственности на недвижимость означает страховку от риска потери права собственности на недвижимость (например, в случае по€влени€ законного собственника, в результате признани€ сделки купли‑продажи недействительной или удовлетворении виндикационного иска).

¬ –оссии этот вид страховани€ €вл€етс€ об€зательным требованием банка при выдаче ипотечного кредита.

—трахование титула производитс€ в соответствии с законом от 27 но€бр€ 1992 года є 4015‑1 Ђќб организации страхового дела в –оссийской ‘едерацииї.

—трахователь —трахователь Ц это та сторона в договоре страховани€ (физическое или юридическое лицо), котора€ страхует свой интерес или интерес третьей стороны. ѕо страховому договору страхователь об€зуетс€ уплатить страховщику страховую премию путем внесени€ страховых взносов за об€зательства страховщика возместить страхователю убыток при наступлении страхового случа€.

¬ имущественном страховании страхователем выступает собственник или арендатор имущества, а также организаци€, принимающа€ его на хранение или в залог (например, банк или ломбард); в личном страховании Ц гражданин.

—трахователь может заключить договор страховани€ в свою пользу (тогда он одновременно и Ђстраховательї и Ђзастрахованныйї) или в пользу других лиц, например, своих детей (тогда он Ц Ђстраховательї, а его дети Ц Ђзастрахованныеї). ≈сли родители или другие родственники ребенка заключили договор страховани€ в его пользу, они €вл€ютс€ страховател€ми, а он сам Ц застрахованным. ¬ страховании от несчастных случаев за счет компании, работодатель становитс€ страхователем, а его работники Ц застрахованными.

—трахова€ выплата (страховое возмещение) —умма, которую страхова€ компани€ выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай, предусмотренный страховым договором. —трахова€ выплата, в зависимости от условий страхового договора, может представл€ть собой полное или частичное возмещение ущерба в результате наступлени€ страхового случа€.

¬еличина страховой выплаты определ€етс€ в основном двум€ способами:

1. ѕри ответственности по первому риску убытки в пределах страховой суммы (первый риск) возмещаютс€ полностью. ”щерб, превышающий эту сумму, не возмещаетс€.

2. ѕри пропорциональной ответственности, напротив, учитываетс€ величина процента ущерба, относительно стоимости имущества. ¬ этом случае страховое возмещение (—¬) рассчитываетс€ так: величина процента ущерба, нанесенного повреждением объекта, к стоимости последнего (—т. об.) умножаетс€ на страховую сумму:

 

Ќапример, стоимость застрахованного объекта Ц 20 тыс. долларов; в результате аварии абсолютный размер ущерба составил 4 тыс. долларов (то есть 20 % от стоимости объекта). —трахова€ сумма составл€ет 5 тыс. долларов, тогда страхова€ выплата = 20 % × 5000 = 1 тыс. долларов. —трахова€ выплата не может быть выше страховой суммы.

—трахова€ компани€ (страховщик) —траховщик Ц это физическое или юридическое лицо, принимающее на себ€ по договору страховани€ за определенное вознаграждение Ц страховую премию Ц об€зательство возместить застрахованному лицу убытки, возникшие в результате наступлени€ страховых случаев, которые обусловлены в страховом договоре.

 ак правило, в роли страховщиков выступают профессиональные страховые компании. ¬ международной страховой практике дл€ обозначени€ страховщика иногда используетс€ термин андеррайтер.

—трахова€ преми€ —трахова€ преми€ Ц это плата, которую страхователь выплачивает страховщику по договору страховани€. ¬ случае со страхованием имущества обычно это плата представл€ет собой определенный процент от страховой стоимости объекта страховани€.

—трахова€ преми€ определ€етс€ путем умножени€ страховой суммы на ставку премии или может быть зафиксирована в конкретной сумме.

ќбычно страхова€ преми€ выплачиваетс€ в рассрочку (например, ежемес€чно) в виде страховых взносов.

¬ случае же единовременной уплаты премии страховой взнос равен страховой премии.

—трахова€ стоимость (insurance value) ‘актическа€ (оценочна€) стоимость объекта страховани€ в месте его нахождени€ на день заключени€ договора страховани€. —трахова€ стоимость фиксируетс€ в страховом договоре или страховом полисе. ќбычно она определ€етс€ страховщиком на основании предоставленных страхователем платежных документов по приобретению этого имущества или с применением специализированных справочников.

ѕор€док исчислени€ размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве и сложившейс€ практике. ѕри страховании, например, грузов в практике английского рынка в качестве страховой стоимости принимаетс€ цена, в которую страхуемое имущество обошлось страхователю на момент погрузки (первоначальна€ стоимость) плюс расходы по его погрузке и страхованию. ¬ —Ўј страхова€ стоимость часто исчисл€етс€ по рыночной цене товара, сложившейс€ к моменту начала рейса. ‘ранцузское законодательство определ€ет страховую стоимость товара как его продажную цену, в месте и во врем€ погрузки с учетом суммы расходов, св€занных с доставкой товара к месту назначени€, плюс ожидаема€ прибыль. ¬ √ермании в качестве страховой стоимости принимаетс€ его действительна€ (продажна€) стоимость на момент наступлени€ страхового случа€.

¬ случае с недвижимостью страхова€ стоимость страхуемого объекта (квартиры, дома) принимаетс€ равной рыночной стоимости помещений, аналогичных и сравнимых с застрахованным (например, квартира такой же площади, с таким же количество комнат, в таком же доме и таком же районе).

—трахова€ сумма (sum insured) ƒенежна€ сумма, в пределах которой страховщик об€зуетс€ при наступлении каждого страхового случа€ (независимо от их количества в течение срока действи€ договора) возместить застрахованному причиненный вред. —трахова€ сумма зависит от оценки причиненного ущерба, но не может превышать страховой стоимости объекта страховани€.

—трахова€ сумма €вл€етс€ лимитом ответственности страховщика.

¬ случае с ипотекой получателем страховой суммы в пределах кредитных об€зательств €вл€етс€ банк. ≈сли же ваши об€зательства по кредиту уже меньше той суммы, которую выплачивает страхова€ компани€, то разницу получаете вы.

—траховой взнос ≈сли страхова€ преми€ вноситс€ страхователем не единовременно, а по част€м (например, в виде ежемес€чных платежей), то каждый платеж называетс€ страховым взносом.

—траховой договор —траховой договор Ц это соглашение между страхователем и страховщиком о той или иной страховой сделке. —траховой договор определ€ет объект страховани€, страховую стоимость, размер и график внесени€ страховой премии, а также, что €вл€етс€ страховым случаем (например, пожар, кража, болезнь).

—траховой договор сопровождаетс€ оформлением страхового полиса.

—траховой полис (insurance policy) —траховой полис Ц это документ, который страховщик выдает страхователю или застрахованному лицу в подтверждение факта заключени€ договора страховани€. — момента выдачи полиса страховой договор считаетс€ вступившим в действие. ¬ страховом полисе указаны услови€, на которых страховой договор заключен, название страховщика, объект страховани€, размер страховой премии, размер страховой суммы.

ѕолис служит юридическим доказательством наличи€ договора страховани€. ¬ некоторых странах законодательство из всего набора страховых документов признает в качестве судебного документа только страховой полис.

—траховой случай —траховой случай Ц это те обсто€тельства, при которых страхова€ компани€ об€зана выплатить страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю.

Ќапример, если квартира была застрахована от пожара, и случилс€ пожар, то пожар €вл€етс€ страховым случаем.

¬ имущественном страховании страховым случаем обычно считаетс€ любое повреждение, обесценение или утрата материальных ценностей вследствие предусмотренных услови€ми страховани€ обсто€тельств (стихийных бедствий, пожара, аварии, кражи и т. п.).

¬ личном страховании страховым случаем обычно считаетс€ дожитие до обусловленного договором срока, гибель или несчастный случай, повлекший утрату трудоспособности, потерю здоровь€.

“арифы банка ƒокумент, утверждаемый банком, который устанавливает размеры комиссий, платежей, пеней и иных вознаграждений, уплачиваемых клиентом банку за совершение определенных действий (например, выдача кредита, осуществление банковского перевода) или при наступлении определенных обсто€тельств (например, просрочка по кредиту).

“екущий счет (лицевой счет) ѕерсональный счет клиента (физического или юридического лица), который он открывает в банке. ¬ы может снимать и зачисл€ть на текущий счет денежные средства, осуществл€ть с него и принимать на него платежи и банковские переводы, получать на него заработную плату, пенсию и иные виды дохода, принимать на него кредиты и т. п.

“екущим счетом вы можете управл€ть непосредственно в офисе банка (через операциониста), через интернет‑банкинг, при помощи банковской карты (если по вашему счету осуществлен выпуск карты).

ј в бухгалтерии термин Ђтекущий счетї обозначает часть платежного баланса (balance of payment), в которой регистрируютс€ трансакции, не св€занные с движением капитала, то есть счет, на который занос€тс€ взаимные межфирменные платежи и задолженности или взаимные платежи и задолженности подразделений компании.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-05-08; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 1031 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ќаглость Ц это ругатьс€ с преподавателем по поводу четверки, хот€ перед экзаменом уверен, что не знаешь даже на два. © Ќеизвестно
==> читать все изречени€...

836 - | 618 -


© 2015-2023 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.042 с.