Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


 редитор




Ѕанк или другое финансовое учреждение, выдающее кредиты заемщикам на основании андеррайтинга Ц оценки их кредитоспособности, и осуществл€ющие последующее обслуживание выданных кредитов.

¬ более широком смысле кредитор Ц любое физическое или юридическое лицо, одолжившее деньги другому лицу.

 редитоспособность —пособность заемщика выполн€ть принимаемые на себ€ об€зательства по погашению кредита. —тепень кредитоспособности потенциальных заемщиков банк вы€вл€ет в ходе андеррайтинга.

 редитоспособность заемщика определ€етс€ показател€ми, характеризующими его аккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам, его текущее и прогнозируемое финансовое положение, наличие в собственности ликвидных активов, способность мобилизовать денежные средства из различных источников.

ѕри оценке кредитоспособности важную роль играет кредитна€ истори€ заемщика.

Ћиквидность Ёкономический термин, характеризующий ценности (активы) с точки зрени€ возможности их оперативно реализовать по цене, близкой к рыночной. „ем легче и быстрее можно получить за актив его полную стоимость, тем выше ликвидность такого актива. ¬ зависимости от этого различаютс€ высоколиквидные, среднеликвидные, низколиквидные и неликвидные активы. —оответственно, в качестве предмета залога в обеспечение кредитов банки предпочитают видеть высоколиквидные активы Ц недвижимость, транспортные средства.

ћораторий на досрочное погашение кредита ѕериод времени, начина€ со дн€ фактического предоставлени€ кредита, в течение которого банк запрещает заемщику частично или полностью досрочно погашать кредит.

Ќедвижимость Ќедвижимостью считают то, что невозможно переместить без несоразмерного ущерба их назначению. Ќапример, к числу объектов недвижимости относ€т любые здани€, части зданий (квартира, офис), сооружени€, строени€, леса, водоемы и т. п.

Ќедвижимость €вл€етс€ предметом залога при ипотеке. ¬ зависимости от своего предназначени€ (дл€ жиль€ человека или дл€ работы человека или хранени€ и функционировани€ каких‑либо механизмов, аппаратов и материалов) недвижимость делитс€ на два типа Ц жила€ и нежила€.

¬се кредиты, выдаваемые под залог недвижимости, называютс€ ипотечными.

ќбращение взыскани€ на заложенное имущество «алогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, ставшее предметом залога, чтобы за счет выручки от его реализации компенсировать убытки, которые возникли в результате неуплаты или несвоевременной уплатой долга заемщиком или дефолта заемщика.

ќбычно в соответствии с услови€ми кредитного договора, залогодержатель вправе требовать обращени€ взыскани€ на имущество, которое служит залогом по ипотеке, при систематическом нарушении сроков внесени€ платежей по кредиту.  ак правило, систематическим нарушением считаетс€ задержка платежей более трех раз в течение 12 мес€цев, даже если допущенные просрочки были незначительными.

ќбъект недвижимости Ћюбые, непосредственно св€занные с землей объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно (здани€, части зданий, сооружени€, строени€, леса и т. п.)

ќбъекты недвижимости выступают предметом залога при ипотеке и в этом качестве подлежат государственной регистрации.

ќбъекты недвижимости могут быть как жилыми (квартира, дом, коттедж, дача), то есть предназначенными дл€ проживани€ людей, так и нежилыми (офис, склад, производственное помещение, гараж), то есть предназначенными дл€ работы людей, хранени€ или функционировани€ каких‑либо предметов, материалов и веществ.

¬ случае с кредитами на приобретение жиль€ объектами недвижимости выступают квартиры, дома, коттеджи, дачи.

ќвердрафт ¬озможность лимитированного отрицательного баланса на счету/карте клиента банка. ѕо сути овердрафт представл€ет собой форму кредита. ќбычно устанавливаетс€ лимит по овердрафту Ц сумма, до которой может накапливатьс€ отрицательный баланс.

“акже существуют кредиты в форме овердрафта Ц то есть кредиты без фиксированной даты полного погашени€. ѕри поступлении платежей на счет клиента часть из них идет на погашение основного долга, процентов и комиссий, а часть Ц на пополнение доступного кредитного лимита, в рамках которого клиент может пользоватьс€ кредитами вновь.

ќрганы опеки и попечительства √осударственные административные структуры при городских районных администраци€х, которые контролируют соблюдение прав несовершеннолетних детей и недееспособных лиц (лиц с ограниченной дееспособностью). „тобы совершить ипотечную сделку с жильем, где зарегистрированы или €вл€ютс€ собственниками такие лица, необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства.

Ќапример, если вы в залог банку отдаете уже имеющуюс€ у вас квартиру, в которой прописаны ваши несовершеннолетние дети, вы об€заны получить такое разрешение.

ќсновной долг ќсновной долг Ц это долг заемщика перед банком без учета процентов по кредиту, то есть сама сумма кредита. ≈сли вы вз€ли в кредит 100 тыс€ч рублей, то ваш основной долг перед банком составл€ет 100 тыс€ч рублей.

¬ процессе погашени€ кредита основной долг уменьшаетс€. ≈го размер на ту или иную дату называетс€ остатком основного долга или остатком ссудной задолженности.

ќстаток ссудной задолженности ќстаток ссудной задолженности Ц это та часть основного долга, которую заемщик еще не выплатил банку в процессе погашени€ кредита.

Ќапример, если вы вз€ли в кредит 100 тыс€ч рублей, то ваш основной долг перед банком составл€ет 100 тыс€ч рублей. „ерез год, в процессе погашени€ кредита вы выплатили проценты по кредиту и часть этого долга в размере 60 тыс€ч рублей. «начит, остаток вашей ссудной задолженности в этот момент составл€ет 40 тыс€ч рублей.

ќценка недвижимости (оценка предмета ипотеки) ќценка стоимости объекта недвижимости. ѕри ипотеке примен€етс€ дл€ определени€ соответстви€ предмета залога сумме кредита. ќценка производитс€ независимым экспертом Ц профессиональным оценщиком или оценочным агентством. ќценка осуществл€етс€ за счет заемщика. ѕроведение оценки Ц об€зательное условие ипотечного кредитовани€.

ѕервичный рынок жиль€ –ынок жиль€, право собственности еще не зарегистрировано в уполномоченном регистрирующем органе. ¬ первичный рынок жиль€ входит любое жилье, которое еще не эксплуатировалось по назначению, а также жилые объекты, незавершенные строительством.

ѕервоначальный взнос ѕервоначальный взнос Ц часть стоимости квартиры, автомобил€, товара, которую заемщик оплачивает из собственных средств. “радиционно при ипотечном кредитовании банк ставит условием наличие у заемщика первоначального взноса в размере не менее 10 % от стоимости квартиры, дома или автомобил€. —уществуют также кредитные продукты и без первоначального взноса. ќбычно чем выше размер первоначального взноса, тем выше шансы на получение кредита.

Ќапример, вы приобретаете квартиру за 8 млн. рублей. ѕлатите из собственных средств 2 млн. рублей, а остальную часть Ц за счет ипотечного кредита, вз€того в банке. ¬ этом случае первоначальный взнос составл€ет 2 млн. рублей, то есть 25 % от стоимости покупаемого жиль€.

ѕ»Ќ‑код „исловой пароль из 4 цифр, позвол€ющей клиенту банка оперировать своей банковской картой. ѕ»Ќ‑код поступает вам первый раз в непрозрачном конверте и должен быть известен только вам.

Ёксперты напоминают, что никогда не следует записывать ѕ»Ќ‑код на самой карте или на других бумагах в вашем кошельке или бумажнике. ¬ банках, оснащенных системами интернет‑банкинга, вы можете изменить ѕ»Ќ‑код по вашему желанию.

ѕлавающа€ процентна€ ставка ѕлавающа€ процентна€ ставка Ц одна из разновидностей процентной ставки. Ёто плата, которую банк взимает с заемщика за предоставленный кредит. ѕроценты выплачиваютс€ в валюте кредита. ¬еличина процентной ставки по тому или иному виду кредита зависит от срока кредитовани€ и от степени риска, который несет банк.  ак правило, процентные ставки по кредитам, обеспеченным залогом, минимальны.

≈сть два типа процентной ставки.

‘иксированна€ процентна€ ставка устанавливаетс€ в виде конкретного показател€, который прописан в кредитном договоре (например, 18 % годовых).

ѕлавающа€ процентна€ ставка устанавливаетс€ в виде некой цифры, прив€занной к какому‑либо индексу. Ќапример: 5 % + ставка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘. Ёто означает, что проценты на тот период времени пока ставка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘ составл€ет 11 %, ставка по вашему кредиту будет составл€ть 16 %, если ставка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘ увеличитс€ до 12 %, ставка по вашему кредиту будет составл€ть 17 %.

 ак правило, плавающа€ процентна€ ставка устанавливаетс€ с использованием таких индикаторов как ставка рефинансировани€ ÷Ѕ –‘, ставка LIBOR, ставка MosPrime.

ѕогашение кредита ¬ыплата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом. ѕолное погашение кредита означает, что кредит и проценты по нему выплачены полностью, частичное погашение кредита означает, что кредит и проценты по нему выплачены частично. ѕогашение кредита производитс€ в соответствии с кредитным договором и графиком погашени€ платежей.

«аемщик может осуществить досрочное погашение кредита, однако в этом случае банк имеет право взимать дополнительную комиссию за досрочное погашение, если это предусмотрено кредитным договором. ¬ отдельных случа€х, банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита.

Ќа практике чаще всего используютс€ две основные системы погашени€ кредита Ц аннуитетна€ и дифференцированна€.

ѕогашение вами кредита отражаетс€ в вашей кредитной истории.

ѕолна€ стоимость кредита ѕолна€ стоимость кредита (ѕ— ) Ц это термин, обозначающий всю сумму, которую заемщик должен уплатить банку и (если об€зательным условием кредита €вл€етс€ страховка) страховой компании за пользование кредитом.

¬ полную стоимость кредита включаетс€ сумма основного долга, проценты по кредиту, любые комиссии, сопровождающие кредит, плата за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт и т. п.

¬ соответствии с федеральным законом Ђќ банках и банковской де€тельностиї, кредитна€ организаци€ об€зана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита до заключени€ кредитного договора.

ѕоручитель ѕоручитель Ц это лицо, которое принимает на себ€ солидарную с заемщиком ответственность за исполнение об€зательств по кредиту перед банком.

¬ случае дефолта заемщика поручитель несет об€зательства по погашению кредита. ¬ качестве поручител€ могут выступать как физические лица (например, ваши родственники или близкие люди), так и юридические лица (например, компани€, в которой вы работаете). »деальным вариантом считаетс€, когда поручителем выступает компани€, €вл€юща€с€ клиентом банка, в котором беретс€ кредит.

”частие поручителей в кредитной сделке оговариваетс€ услови€ми кредитного договора.  роме того, между банком и поручителем заключаетс€ специальный договор поручительства.

≈сли вы выступаете в качестве поручител€, то это отражаетс€ в вашей кредитной истории.

¬ ходе андеррайтинга заемщика банк может потребовать наличие поручителей. ¬ зависимости от условий того или иного кредита, наличие поручителей может быть об€зательным (без этого выдача кредита невозможна) или желательным (это повысит шанс на положительное решение банка о выдаче кредита).





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-05-08; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 1152 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ќеосмысленна€ жизнь не стоит того, чтобы жить. © —ократ
==> читать все изречени€...

2076 - | 1823 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.013 с.