Корпорація може робити багато чого, чого не може одна людина. Наприклад - оплачувати витрати, перш ніж заплатить податки. Корпорація - приголомшлива штука, але, не маючи відповідного активу або бізнес е са, навряд чи вийде зайнятися корпоративної роботою.
Працівники заробляють, платять податки, і намагаються жити на те, що залишається після сплати податків. Корпорація заробляє стільки, скільки може, або потрібно, та оподатковується на те, що залишилося. Це одна з найбільших легальних податкових лазівок, якою користуються багаті. Лазівки взагалі створюються без особливих зусиль, обходяться недорого, якщо ви володієте інвестиціями, Продуція і рующими хороший грошовий потік. Якщо ви володієте власною корпорацією, то засідання правл е ня на Гаваях перетворюються на відпочинок. Корпорація несе витрати за виплати на машини, страховку машин, ремонт машин, оплачують тренажерний зал, частково оплачує ресторани. І так далі і тому подібне, але все робиться легально, доподатковими доларами.
Захист від судових процесів.
Ми живемо в сутяжницькі суспільстві. Все від тебе чогось хочуть. Багаті ховають значну частину свого багатства допомогою корпорацій і трастів, тобто захищаючи свої активи від кредиторів. Коли хтось переслідує в судовому порядку багатія, то часто наштовхується на шари легальної захисту, і частенько виявляє, що багач то практично нічим не володіє. Багатії контролюють все, але нічим не володіють. Бідні і середній клас намагаються володіти всім, але поступаються уряду; хтось із них сутяжнічает по якомусь приводу з багатими, це ті, хто йде за Робіном Гудом: "Бери у багатих, віддавай бідним".
Мета цієї книги дещо інша, ніж вдаватися в специфіку володіння корпорацією. Хоча скажу, що якщо ви володієте якимось легітимним активом, я б радив вам дізнатися більше про переваги і захисту, пропонованих корпорацією і як можна швидше. Є багато книг про це, де все деталізовано, де говориться про кроки, потрібних для заснування корпорації. Зокрема книга "Створи корпорацію і стань багатим" добре розповідає про силу власних корпорацій.
Фінансовий коефіцієнт інтелекту - це сума багатьох знань і талантів, комбінація 4х вищезазначених сфер - складових фінансової розумності. Якщо вас тягне велике багатство, указу н ниє вище чотири фактори, їх знання, в сумі здорово допоможуть вам; т. е. якщо ви опануєте цими факторами, вас чекає велике фінансове майбутнє.
В підсумку:
Багаті з корпораціями
1. Заробляють.
2. Витрачають.
3. Платять податки.
Люди працюють на корпорацію
1. Заробляють.
2. Платять податки.
3. Витрачають.
Як частина вашої всеохоплюючої фінансової стратегії, ми настійно рекомендуємо вам володіння власною корпорацією, зав'язаною на ваших активах.
Розділ VI
УРОК 5:
Багаті винаходять гроші.
Минулого вечора я перепочив від написання книги і подивився телепрограму, розповідає історію молодого чоловіка на ім'я Олександр Грехем Белл. Белл тільки що (по телеісторії) Запата н Това свій телефон і зіткнувся зі зростаючими проблемами, викликаними великим попитом на його новий винахід. Потребуючи більш великої компанії, Белл пішов в офіс гіганта того часу "WESTERN UNION" і запитав власників гіганта, не купили б вони його патент і його крихітну компанію. Белл хотів 100000 $ за все. Президент "WESTERN UNION" висміяв його, відкинувши пропозицію, і сказавши, що дана ціна була безглуздою. Решта - справа історії. З'явилася індустрія з капіталом у мн про Гії мільярди доларів, народився монстр АТ & Т ("Американський телеграф і телефон").
Відразу після історії про Олександра Беллі були вечірні новини. У новинах розповідалося про скорочення в місцевій компанії. Працівники компанії були злі і скаржилися на те, що керівництво компанії надійшло несправедливо. Звільнений менеджер, якому було років 45, з дружиною і 2ма дітьми стояв біля воріт компанії, благаючи охорону пропустити його до власників компанії, щоб поговорити з ними. Менеджер хотів, щоб власники переглянули рішення про його звільнення. Він щойно к у пив будинок і боявся втратити його. Благання менеджера транслювалися телебаченням на весь світ. Поня т але, що я звернув на цю сцену увагу.
Я займаюся професійним викладанням з 1984 сьогодні мій досвід у викладанні досить великий. Викладання приносить солідний дохід. Але це ще й неспокійне справа, це справа, дзв и вающее у мене тривогу. Я навчив тисячі людей і підмітив один нюанс, що стосується всіх, з ким я зіткнувся в викладанні, включаючи і мене самого. Люди мають величезний потенціал, мають здібності і таланти. Але є дещо, що заважає розкритися людям - це сумнів у своїх силах. Не стільки відсутність технічної інформації стримує розкриття людського потенціалу, скол ь ко відсутність впевненості в собі.
Більшість людей, закінчивши коледж, йдуть в життя і дізнаються, що шкільне або колледжской освіта - це ще далеко не все, що потрібно людині для досягнення успіху. Реальний світ далекий від академічних знань, він вимагає чогось більшого від людей. Я чув, як хтось називав це "щось більше" - сила волі. завзятість, активність, зухвалість, хоробрість, спритність, відвага, чіпкість, нез а урядность. Фактор наявності цих якостей в людях, в кінцевому рахунку, впливає на їхнє майбутнє набагато більше, ніж шкільні знання.
У кожному з нас є або хоробрість, або непересічність, або відвага. Є й антиподи цих якостей: адже люди можуть вставати на коліна і благати когось про щось. Після року у В'єтнамі, де я був пив про те в ВМФ, я виявив в собі і кращі і гірші риси характеру людини.
Як учитель я дізнався, що саме надмірний страх, сумнів в собі були найбільшими руйнівниками людського генія. У мене завжди розривалося серце, коли я бачив, що студенти знають відповіді на питання, але не мають мужності діяти в дусі позикових відповідей на питання. Та й часто в реальному світі не розум, а нахабство бере верх.
Мій особистий досвід говорить, що фінансовий геній вимагає і технічних знань і мужності. Якщо страх дуже сильний, геній пригнічений. На своїх заняттях я грунтовно переконую студентів вчитися ризикувати, бути пробивним, щоб дати своєму генію можливість здолати страх, пробудивши силу і непересічність в людині. Для когось ця моя установка спрацьовує, когось лякає. Я прийшов до усвідомлення того, що для більшості людей, коли доходить до грошей, переважніше діяти напевно. Мені не раз доводилося парирувати питання: "Навіщо ризикувати? Навіщо доставляти собі занепокоєння з розвитком свого фінансового коефіцієнта інтелекту? Чому я повинен стати фінансово грамотним?"
Моя відповідь була такою: "Для того щоб мати в житті більший вибір".
Я думаю, попереду нас чекають великі зміни. Я почав главу з історії молодого винахідника Олександра Грехема Белла, але і в наступні наші роки буде предостатньо таких же людей, як і він. Буде ще сотня людей, подібних Біллу Гейтсу, будуть неймовірно успішні компанії типу "Microsoft", створювані щорічно, по всьому світу. А ще у наступні наші роки буде набагато більше банкрутств, звільнень, скорочень.
Отже, навіщо спантеличувати себе розвитком свого фінансового коефіцієнта інтелекту? На це питання кожен відповідає собі сам. Я можу розповісти вам, чому я сам роблю це. Я роблю це тому, що це саме хвилююче дійство для мене, я відчуваю, що я живу, коли розвиваю свій фінансовий коефіцієнт інтелекту. Я вітаю зміни в житті, а не боюся їх. Я приходжу в збудження від думки, що можна заробити мільйони, а не від думки, що викликає занепокоєння, з приводу неотримання підвищеного платні. Час, в який ми живемо, дає нам безпрецедентні історич е ські можливості. Майбутні покоління будуть озиратися на цей відрізок часу і відзначати, що це, мабуть, було незвичайне час, це був час народження нового і відмирання старого, збудження і метушні.
Отже, навіщо спантеличувати себе розвитком свого фінансового коефіцієнта інтелекту? Потім, що якщо ви це зробите, ви будете здорово процвітати, процвітати. А якщо не зробите, цей відрізок часу буде лише лякати вас. Наближається час, коли одні люди будуть відчайдушно і сміливо рватися вперед, а інші лише чіплятися за зотлілі розповіді про колишні часи. Воно вже почалося.
Земля була багатством 300 років тому. Той, хто володів землею, володів і багатством. Потім з'явилися заводи і фабрики, Америка стала домінувати на планеті. Промисловець заволодів багатством. Сьогодні багатство приносить інформація. Той, хто має найбільш своєчасну інформацію, володіє багатством. Проблема, щоправда, є, і вона в тому, що інформація носиться по всьому світу зі швидкістю світла. Нове багатство не може стримуватися, не може бути укладена у якихось рамках, як це було з землею і заводами. Настають ще більш драматичні зміни, які стануть протікати ще швидше. Гряде грандіозний зростання числа нових мультимільйонерів. Але будуть і ті, хто опиниться на узбіччі життя.
Сьогодні я бачу так багато людей, що намагаються з усіх сил, усередині працюють просто тому, що вони чіпляються за старі ідеї. Вони хочуть, щоб все було, як і раніше, вони чинять опір змінам, Я знаю людей, які втратили свою роботу, або свої будинки, і вони проклинають технічний прогрес, економіку або свого боса. Сумно про це говорити, але ці люди так і не усвідомили, що проблема то вся в них самих. Старі ідеї тягнуть їх на дно. Старі ідеї - їх найбільший пасив. Пасив піт про му, що ці старі ідеї - вчорашній день, і належать ці старі ідеї вчорашнього дня, а не сег про дняшній. Але люди, які втратили роботу або будинок, цього так і не зрозуміли.
Якось опівдні я вчив інвестування за допомогою настільної гри, яку винайшов сам - "CASHFLOW" (грошовий потік). Гра була навчальним інструментом. Один мій друг привів свою знайому на заняття. Жінка нещодавно розлучилася, дуже переживала розлучення і тепер шукала відповіді на деякі питання. Мій друг вважав, що заняття допоможуть чимось цій жінці.
Гра була призначена для того, щоб допомагати людям усвідомити, як працюють гроші, люди дізнавалися, як положення з доходом взаємодіє з балансом. Люди вчилися розуміти, як циркулюють гроші між доходом і балансом. Люди вчилися розуміти, що дорога до багатства лежить через стре м ление до зростання щомісячного грошового потоку з колонки "актив", і цей грошовий потік повинен був би перевищувати щомісячні витрати. Коли грошовий потік з колонки "актив" виростає щомісяця настільки, що явно перевищує витрати, людина може вибратися з "щурячих перегонів" і вийти на "швидкісний трек".
Як я говорив, ненавидять гру одні люди, люблять інші, упускають суть гри треті. Що прийшла жінка упустила гарну можливість чогось навчитися. На початку гри вона витягнула картку з з о браженія човна. Спочатку зраділа:
"О, у мене є човен". Потім же, коли її друг (що привів її) постарався пояснити, як цифри (суми) працювали на її становище з доходом і балансом, жінка засмутилася, тому що ніколи не любила математику. Ті, хто грав за одним столом з жінкою, чекали, поки її друг продовжував пояснювати їй взаємозв'язок між становищем з доходом (тобто з прибутком і збитком), балансом і щомісячним грошовим потоком. Раптово, коли жінка усвідомила, як працювали числа (суми), до неї дійшло, що її човен зжирала її живцем. Пізніше по грі, її "скоротили" і вона здобув дитини. Для неї гра була жахливою.
Після занять, її друг підійшов до мене і сказав, що жінка була засмучена. Вона прийшла на заняття, щоб навчитися інвестуванню, і їй зовсім не сподобалося те, що довелося стільки вр е мени грати в цю тупу гру.
Її друг спробував сказати їй - мовляв, придивися до себе, може бути гра лише "відображає" тебе так чи інакше, те, що з тобою відбувається. Після цих слів, з вуст одного, жінка зажадала повернути їй гроші.
Вона заявила, що сама думка, ніби гра, могла б бути її власним відображенням, здавалася їй сміховинною. Гроші були їй повернуті, і жінка пішла.
З 1984 я заробляю мільйони, просто роблячи те, що не робить шкільна система. У школі більшість вчителів читають лекції. Я ж ненавидів лекції, будучи учнем - слухаючи їх, я відчував нудьгу і не міг зосередитися.
У 1984 я почав навчати людей через ігри. Я завжди твердив дорослим учням, щоб вони сприймали гри, як дзеркала, відбивали реальні знання людей на даний момент і те, що їм потрібно було впізнати. Важливо відзначити і те, що ігри мої відображають поведінку людини. Ігри були і є справжньою системою зворотного зв'язку. Гра, взагалі, це не вчитель, який читає лекції, це персональна зворотний зв'язок, що працює тільки на тебе.
Друг тієї жінки, що пішла незадоволеною, пізніше передзвонив мені. Він сказав, що жінка заспокоїлася, але поки остигала від збурень, змогла угледіти деяку зв'язок між грою і своєї жи з нью.
Хоча вона і її чоловік не володіли човном, вони володіли багатьом іншим. Жінка була сердита після розлучення і через те, що чоловік втік з молоденькою жінкою, і через те, що після 20 років спільного жи з ні, вони мали незначний актив. Їм і ділити то толком було нічого. 20 років спільного життя були неймовірно приємними, але актив залишався бажати кращого.
Жінка зрозуміла, що її гнів на заняттях на математику, що стосувалося стану доходу і балансу, проистекал з того, що вона ніяковіла не розуміння цих економічних понять. Вона вірила в те, що фінанси - чоловіча прерогатива. Вона підтримувала порядок у будинку, влаштовувала вечірки, а чоловік управлявся з фінансами. Тепер же вона була абсолютно впевнена в тому, що за останні 5 років спільного життя муженек приховав від неї чимало грошей. Жінка злилася на себе за те, що не до н троліровала витрата грошей у сім'ї, і не знала про любовні пригоди чоловіка.
Як і настільна гра, наш світ завжди забезпечує нас регулярної зворотним зв'язком. Ті, хто налаштовується на серйозний лад у житті, мають можливість дізнатися про світ більше. Одного разу, зовсім недавно, я поскаржився дружині на те, що через ці її пральних порошків, мої штани стали кривитися, матерія стала сідати, а вона ніжно посміхнулася і тицьнула мене в живіт, даючи зрозуміти, що з бр ю ками все було в порядку, просто у мене черевце виросло.
Гра "CASHFLOW" призначена для того, щоб давати кожному гравцеві персональну зворотний зв'язок. Її мета - дати людині відчути можливість вибору. Якщо людина, гравець, витягає карто ч ку з намальованою човном, а човен обертається боргами, виникає питання: "Ну, і що ти тепер можеш зробити?" як у цій ситуації вчинити найбільш розумно? Мета гри полягає в тому, щоб навчити гравців думати, знаходити вихід із будь-якої ситуації.
Я бачив, як у цю гру грали тисячі людей. Ті, хто вибиралися з "щурячих перегонів" швидше за інших, були людьми, яка розуміла, що стоїть за цифрами, і мали творчий фінансовий розум. Ці люди розпізнавали можливість декількох фінансових дій. Ті ж, хто грав в "CASHFLOW" довше за часом, були людьми, не розуміють цифри, які не усвідомили силу інв е стірованія. Багаті люди вельми творчі і завжди ризикують ощадливо, усвідомлено.
Мені зустрічалися і такі люди, що грали в "CASHFLOW", які в грі могли отримати купу грошей і не знали, що з ними робити. Більшість таких людей не були фінансово успішними і в реальному житті. У грі їх обходили навіть ті, хто не набрав великої кількості грошей. Ось вона, правда життя - є багато людей, які мають багато грошей в реальному житті, але не домагаються відчутного фінансового успіху.
Обмежувати свій вибір - це те ж саме, що і прив'язуватися до старих ідей. У мене є друг, ще зі шкільної лави, який сьогодні працює на трьох роботах. 20 років тому він був найбагатшим серед усіх моїх однокласників. Коли місцева цукрова плантація закрилася, компанія, на к о торую друг мій працював, закрилася разом з плантацією. Мій друг вирішив, що у нього в такій ситуації залишається один вибір - старанніше працювати. Але він не міг знайти рівноцінної роботи, не міг знайти раб про ти, де його досвід співслужив б йому добру службу. В результаті йому довелося перекваліфікуватися на 3 нинішні роботи, і зарплата його стала менше. Так і працює один мій на 3х роботах, щоб заробляти достатньо на прожиток.
Я спостерігав за людьми, та й спостерігаю, які грають у "CASHFLOW" і скаржаться, що картки, що дають хороші можливості, не приходять до них. Ось їм і доводиться сидіти, нічого не роблячи. Я знаю подібних людей і в реальному житті. Вони сидять, і можете просидіти і прочекати все життя. Це, начебто, сидіти в машині і чекати, коли на 5 миль вперед на світлофорах загориться зелене світло, перш ніж рушити з місця.
Будучи хлопчиськами, я і Майк неодноразово чули від багатого батька, що "гроші - не реальні". Зрідка багатий батько нагадував нам, як близько ми підходили до секрету грошей в той день, коли зібралися і почали "робити гроші", переплавляючи тюбики з-під пасти. "Бідні і середній клас працюють на гроші" - говорив він. "Багаті заробляють гроші, роблять їх. Чим більше ви вважаєте гроші реальними, тим старанніше станете працювати на них. Якщо ви зможете наздогнати, що гроші - не реальні, ви швидше розбагатієте".
"А що це значить?" - Часто запитували ми з Майком багатого батька. "Що ж таке гроші, якщо вони - не реальні?".
"Гроші - те, чим ми їх вважаємо" - це все, що багатий батько відповідав.
Єдиний, найбільш потужний актив, яким всі ми володіємо - наш розум. Якщо він добре натренований, він може створити немислиме багатство, якому не буде кінця і краю. Натренований розум може дати таке багатство, яким не володіли 300 років тому королі і королева. А ось нетренована розум може створити нечувану бідність, яка стане передаватися в визна е лённой родині з покоління в покоління.
У наш інформаційний вік гроші у деяких проростають в одну мить. Дещо - хто робить гроші з нічого, тільки з ідей і угод. Якщо ви запитаєте людей, що продають акції, пов'язані з інвестиціями, вони скажуть, що бачать подібне весь час. Мільйони можуть робитися регулярно з нічого. Під "нічого" я на увазі не витрачені гроші. Гроші робляться помахом руки на товарній біржі, блискавичним повідомленням про угоду з Торонто в Лісабон і назад, дзвінком брокеру купувати, а миттю пізніше продавати. Гроші не переходять з рук в руки. Угоди - так.
Отже. Навіщо розвивати свій фінансовий геній? Тільки ви самі можете відповісти на це питання. Я можу сказати, чому сам це роблю. Я роблю це тому, що хочу заробляти гроші швидко. Не тому, що мені це потрібно, а тому, що я хочу це робити. Це чарівний пізнавальний процес. Я розвиваю свій фінансовий коефіцієнт інтелекту, тому, що хочу брати участь у найшвидшою і найбільшою гру у світі. І я, по-своєму, хотів би стати частиною безпрецедентною еволюції людства, ери, в якій людські істоти працюють за рахунок сили розуму, а не за допомогою тіла. Сьогодні, крім того, акцент в житті і переноситься на роботу розуму. Це відбувається п про всеместно. Кого - то це засмучує. Когось лякає. Але це захоплюючий процес.
Я розвиваю свою фінансову мудрість, доводжу до досконалості цей свій найпотужніший актив. Я хочу бути з людьми, сміливо рухатися вперед. Я не хочу бути з тими, хто тягнеться ззаду.
Я дам вам простий приклад створення грошей. На початку 90х рр. економіка Фенікса була в жахливому стані. Якось я дивився телешоу "Доброго ранку, Америка", коли фахівець фінансового планиров а ня, прийшов у студію, став віщати про майбутні в майбутньому кошмарах і жахи в економіці г о роду. Його радою було "економити гроші", відкладати щомісяця по 100 $, і через 40 років, за його розрахунками, стати мільйонером.
Звичайно, відкладати гроші щомісяця - блискуча ідея. Це один вибір - той, під яким підписується більшість людей. Але проблема то в тому, що це заважає людям бачити, що ж в дійств та ності коїться. Люди втрачають прекрасні можливості для набагато більш значного ро з та кількості своїх грошей. Вони не йдуть в ногу з часом.
Як я сказав, економіка Фенікса була в жалюгідному становищі на початку 90х рр. Саме час інвесторам посуетіться. Значна частина моїх коштів була на ринку акцій, плюс вкладена в багато к р тирні будинку. Готівки мені не вистачало. Так як все щось збували, я весь час щось купував. Я не економив гроші, я їх інвестував. Ми з дружиною мали більше мільйона доларів готівкою, і ці гроші працювали на ринку, який швидко зростав. Створювалися відмінні можливості для інвестує а ня. Економіка міста була неважливою. Я не міг відмовитися від численних маленьких угод.
Будинки, що коштували колись 100000 $, тепер оцінювалися в 75 тисяч доларів. Але замість того, щоб купувати такі будинки в місцевій конторі, пов'язаної з нерухомістю, я почав купувати будинки в конторі, що займалася банкрутствами в судах. Тут будинок за 70 000 $ можна було іноді купити за 20 000 $ і менше. 2000 $ які позичив мені на 3 місяці під 200 $ мій друг (мова йде про першому будинку, і операції з ним), я проплатив, як перший внесок, за перший 'будинок, а чек віддав довіреній повіреному. Поки покупка оформлялася, я дав оголошення в газеті, рекламуючи продаж будинку, ціною 75 000 $, всього за 60 000 $, без знижок. Телефон розривався від дзвінків. Потенційні покупці з'являлися один за іншим, а так як власність була моєю легально, всі потенційні покупці мали можливість приїхати поглянути на будинок. Це було гарною підмогою. Нарешті будинок був проданий. Мені повернули гроші покупці, витрачені на оформлення документації на будинок, на моє прохання. Я повернув 2000 $ своєму другові плюс 200 $. Він був задоволений, покупець будинку був задоволений, довірений повірений був задоволений, і я був задоволений. Я продав будинок за 60 000 $, а мені будинок обійшовся в 20 000 $. 40 000 $ були створені з грошей в моїй колонці "актив", у вигляді боргового зобов'язання від покупат е ля. Загальний час роботи:
5 годин.
А тепер, якщо ви фінансово грамотні і читаєте цифри, я покажу вам, чому даний приклад показує винахід грошей.
Тоді ми з дружиною змогли провести б подібних простих операцій в наш вільний час. У той час як основна частина наших грошей була в більш великої власності і на ринку акцій, ми змогли створити більше 190 000 $ активу (боргові зобов'язання при 10% ном інтересі) через ці 6 покупок. Це тягне приблизно на 19 000 $ річних го дохід а, більша частина якого вкрита через нашу приватну корпорацію. Значна частина з цих 19 000 $ в рік йде на оплату за машини нашої компанії, бензин. Поїздки, страховку, обіди з клієнтами і т.д. До того часу, як уряд отримає шанс оподаткувати цей дохід, він буде витрачений, як легально дозволені доподаткові витрати.
Ось вам простий приклад того, як створюються, винаходяться гроші, як вони захищаються з використанням фінансової розумності.
Запитайте себе, скільки часу знадобилося б на те, щоб заощадити 190 тисяч $?. А банк заплатив би вам 10% інтерес на ваші гроші? І боргова розписка хороша умовно на 30 років, тому 19000 $ виплачуються (більше) 30 років - це понад 500 000 $ дохід?.. А якби мені відразу заплатили 190 тисяч $, мені довелося б платити солідний податок.
Люди запитують мене, а що відбувається, якщо людина не платить. Таке трапляється, і це хороші новини. Ринок нерухомості Фенікса, з 1994 по 1997 рр., Був одним з найгарячіших в США. Будинок ціною в 60 000 $ міг бути забраний назад і перепроданий за 70 000 $. І новий покупець був би задоволений. І цей процес тривав би і тривав би.
У перший раз, коли я продав будинок, і заплатив і повернув собі 2000 $. Технічно гроші 20 000 $ в угоді не присутні. Моя прибуток на інвестований капітал велика. Ось вам приклад, як без грошей заробити дуже багато грошей.
Сьогодні в 1997, коли я пишу цю книгу, ринкові умови зовсім інші, ніж 5 років тому. Ринок нерухомості Фенікса - предмет заздрості в США. Ті будинки, що ми продавали за 60000 $, тепер оцінюються в 110 000 $. Ринок змінився. Сьогодні час шукати інші можливості поповнення графи "актив". Ринкові умови можуть бути різні. Але наведений приклад ілюструє, як простий фінансовий процес може створити сотні тисяч доларів, задіявши малі суми, з малим ризиком. Це приклад грошей, які є лише угодою. Хто завгодно з середнім утворений і їм може зробити це. Хоча більшість людей робити чогось подібного не стануть, а краще присл у шаются до стандартного порадою: "Працюй старанніше і заощаджуй гроші".
Близько 30 годин роботи, і майже 190 000 $ було створено в графі "актив" і без всяких податків.
Так що вагоміше звучить для вас? Який буде ваш вибір?
1. Працювати старанно, платити 50% податків, заощаджувати те, що залишилося. Ваші заощадження запрацюють 5%, і це оподатковується. \
або:
2. Використовувати певний час для розвитку свого фінансового інтелекту, щоб оволодіти силою свого мозку, і навчитися створювати "актив".
І подумайте, скільки часу буде потрібно вам, щоб заощадити 190 тисяч $, якщо ви скористаєтеся вибором № 1?
Тепер ви можете зрозуміти, чому я беззвучно качаю головою, чуючи, як батьки кажуть: "Моя дитина добре вчиться в школі і отримає хорошу освіту". Може бути це і добре, але чи тільки це потрібно дитині?
Я знаю, що вищенаведена інвестиційна стратегія з розряду маленьких. Нею я проілюстрував, як маленьке може вирости у велике. Мій успіх відображає важливість міцного фінансового фундаменту, який починається з сильного фінансової освіти.
Я раніше говорив і ще раз повторю - фінансова мудрість складається з 4х факторів:
1. Фінансова грамотність. Вміння читати цифри.
2. Інвестиційні стратегії. Наука про гроші, що роблять гроші.
3 Ринок. Пропозиція і попит. Олександр Грехем Белл дав ринку те, що той хотів. Так само вчинив Білл Гейтс. Будинок за 75 000 $, запропонований за 60 000 $ мною, а що обійшовся мені в 20 000 $, був також результатом того, що я скористався можливістю, що виникла на ринку. Хто - то купував, а хтось продавав.
4. Законодавство, закони. Обізнаність в бухгалтерських, корпоративних, державних і національних правилах і приписах. Я рекомендую грати за правилами.
Комбінація перерахованих факторів необхідна для того, щоб домогтися успіху в гонитві за багатством, чи йде мова про покупку маленьких будинків, великих квартир, компаній, акцій, облігацій, це н них паперів, дорогоцінних металів і т.д.
До 1996 ринок нерухомості став вставати на ноги. Всі бажаючі могли працювати на ньому. Почався бум на ринку акцій, люди кинулися сюди. Американська економіка піднімалася. Я почав продавати нерухомість в 1996, і по бізнесу відвідав Перу, Норвегію, Малайзію, Філіппіни. Інвест і рование змінилося. Ми вже не купували нерухомість. Я лише спостерігав, як росла вартість н е рухомості в моїй графі "актив", збираючись до кінця 1996 почати нерухомість продавати. Всі із а висіло від деяких юридичних змін, які повинен був затвердити Конгрес. Я хотів обн а лІчити кілька угод з маленьким будинкам з тих 6, а боргові зобов'язання в 40 000 $ конверт і ровать в готівку. Мені треба було переговорити з бухгалтером, щоб він був готовий до прийому нали ч них і шукав шляхи приховати їх.
Я хотів би сказати наступне. Інвестування приходить і йде, ринок йде вгору і йде вниз, економіка то процвітає, то відчуває кризу. Незважаючи ні на що, життя дає вам можливості, великі можливості, кожен день, але вже дуже часто ви не в змозі ці можливості розгледіти. А вони є. І чим більше змінюється світ, чим більше змінюється технологія, тим більше виникає можливостей, що дають вам і вашій родині забезпечити себе і підростаюче покоління.
Так навіщо турбувати себе розвитком фінансової розумності? Повторюю, тільки ви можете відповісти на це питання. Я знаю, чому я продовжую вчитися і вдосконалюватися. Я роблю це, тому знаю, що настають зміни. І краще я гідно зустріч ці зміни, ніж прилипне до минулого. Я знаю, що належить ринковий бум, чекають і ринкові потрясіння. Я буду систематично розвивати свою фінансову мудрість, тому знаю, що майбутні зміни на ринку багатьох людей пост а вят на коліна, з благаннями про роботу. Я знаю, що будуть і ті люди, що зуміють скористатися вміло змінами на ринку, використовують шанси, дані життям, запрацюють мільйони, а адже це ті, хто культивував і культивує в собі фінансову мудрість.
Мене часто запитують, як я заробив свої мільйони. Скажу чесно, мені буває ніяково наводити приклади особистих інвестицій. Ніяково тому, що я боюся, що це стане сприйматися
буде сприйнято, як вихваляєте себе самого до небес. У мене немає таких намірів. Приклади власних інвестицій я беру лише як конкретні числові і хронологічні ілюстрації реальних і простих операцій. Я використовую приклади зі свого досвіду, бо хочу, щоб ви знали, що це легко. Це тим легше, чим більше ви ознайомлені з 4мя факторами фінансової розумності.
Особисто я користуюся 2мя основними засобами для досягнення фінансового зростання: нерухомість і акції маленьких компаній. Нерухомість - основа мого бізнесу, В робітники і неробочі дні моя власність забезпечує грошовий потік, час від часу.
Роком через ринок нерухомості Орегона став виходити з депресії, пішов вгору. Каліфорнійські інвестори хлинули в Орегон, скуповуючи тут все і вся.
Я продав той маленький будиночок за 95 000 $ молодій парі з Каліфорнії, яка вважала купівлю будинку вигідною. Мій виграш від продажу капітального майна, тобто будинку, приблизно 40 000 доларів, за умовами розділу (03) "Кодексу про внутрішні доходи" пройшов через операцію з відстроченим податком, а я став доглядати, куди б вкласти гроші. Через місяць я знайшов 12квартірний будинок в Бівертон, Орегон. Власники будинку, що жили в Німеччині, не уявляли собі цінність того місця, де знаходився будинок, і хотіли просто позбутися від нього. Я запропонував 275000 $ за будівлю ціною в 450 000 $. Зійшлися на 300 000 $. Я купив будинок, і володів ним 2 роки. Скориставшись тим же розділом (03) "Кодексу про внутрішні доходи" з відстрочкою виплати податку, через перевалювання податку на дорожчу нерухомість, ми продали будинок за 495 тисяч $ і купили 30квартірний будинок у Феніксі, Арізона. Ми переїхали в Фенікс. Як і колись на ринку нерухомості в Орегоні, на ринку недв і мості у Феніксі була депресія. Ціна 30квартірного будівлі у Феніксі дорівнювала 875000 $ з 225 000 готівкою. Грошовий потік з 30 квартир був трохи більше 5000 $ в місяць. Але ось ринок Арізони почав рухатися вгору, і в 1996 інвестор з Колорадо запропонував нам 1200000 $ за цю нерухомість.
Ми з дружиною обговорили можливість продажу, але вирішили почекати і подивитися, чи не буде переглянутий у Конгресі закон про доходи від приросту капіталу. У разі перегляду закону Конгресом, і ми це вважали, власність підніметься ще на 1520% в ціні. Ну і, крім того, 5 000 $ в місяць - непогані гроші.
Сенс наведеного прикладу - показати, як менша сума грошей переростає у велику. Безумовно, що не обійтися і без розуміння фінансової звітності, інвестиційних стратегій, почуття ри н ка і законів. Якщо люди не досвідчені в даних питаннях, тоді, очевидно, вони повинні піти за положенням стандартної догми - тобто діяти напевно, вкладати капітал у різні предпр і ємства, здійснювати виключно безпечні інвестиції. Проблема безпечних інвестицій, однак, у тому, що вони бувають настільки безпечні, що доходи від них дуже невеликі.
Більшість великих брокерських фірм не зв'язуються зі спекулятивними угодами сумнівного характеру, щоб захистити себе і своїх клієнтів. Це - мудра політика.
Справжні гарячі угоди не пропонуються людям - новачкам. Часто найкращі угоди, що роблять багатих ще багатшими, дотримуються для тих, хто розуміє правила гри. Технічно вартість подск а киває в ціні. Акції маленьких компаній використовуються для швидкого зростання (фінансів).
Я не даю пораду робити все так, як я. Я лише наводжу приклади. Якщо предоставляющаяся можливість занадто складна, я не розумію даного інвестування, я і не лізу в таке інвестування. Нескладна математика і здоровий глузд - все, що потрібно для досягнення фінансового успіху.
Є п'ять причин для використання прикладів:
1. Надихати людей вчитися чогось більшого.
2. Дати людям знати, що справа піде, якщо фундамент їх знань сильний.
3. Показати, що будь-яка людина може дуже здорово розбагатіти.
4. Показати, що існують мільйони способів досягти своїх цілей.
5. Показати, що це не ракетобудування.
У 1989 мені довелося побувати в Портленді, Орегон. Я побував у передмісті Портленда, прекрасна місцевість, маленькі симпатичні будиночки, дуже акуратні. Було відчуття, що ось-ось я побачу маленьку Червону шапочку, що спрямовує до своєї бабусі. Всюди стояли знаки: "Продається". Ринок стройового лісу був жахливий, ринок акцій тільки що лопнув, економіка перебувала в депресії. На одній вулиці я помітив знак "Продається", більш високий і довгий, ніж знаки по сусідству. Судячи з усього, знак стояв уже довго. Одного разу я здійснював пробіжку повз того знака і наблизився до власника продавався будинку, що стояв біля воріт і виглядав стурбованим.
"Скільки ви просите за свій будинок?" - Запитав я його. Власник повернувся до мене і слабо посміхнувся. "Пропонуйте ціну" - сказав він. "Будинок вже більше року продається. Ніхто на нього й дивитися то більше не хоче".
"А я подивлюся" - сказав я, і купив будинок через півгодини, на 20 000 доларів менше запитуваної ціни. Це був акуратний, маленький, з 2ма спальнями, будинок, з майстерним різьбленням на всіх вікнах. Будинок був світло-блакитний, з сірими лиштвами, і був побудований в 1930 У будинку був красивий кам'яний камін, ну і 2е крихітні спаленки. Це був прекрасний будинок для оренди.
Я дав власникові 5000 $ готівкою з суми за будинок в 45000 $, за умовами нашої угоди, тоді як реальна вартість цього будинку була 65 000 $. Збити ціну стало можливим через те, що будинок довго не продавався. Власник виїхав через тиждень, щасливий від здобуття свободи, а в будинок в'їхав мій перший мешканець - орендар професор з місцевого коледжу. Після того, як всі формальності з будинком були утрушені, я став класти до своєї кишені трохи менше 40 доларів в кінці кожного місяця. Біса приємно нерозумно пропонувати великі угоди тим, хто не здатний їх перетравити, хоча, звичайно, таке трапляється.
Чим більше тонкощів інвестицій я розумію, тим більше можливостей мені надається. Чим більше можливостей я маю, тим вище буде рівень моєї фінансової розумності. Чим вище рівень моєї фінансової розумності, тим легше мені розшифрувати вигідність угоди. Моя фінансова мудрість може розпізнати погану угоду, або перетворити погану угоду на хорошу. Чим більшій я навчуся - а вчитися треба багато чому - тим більше грошей я зароблю, зароблю тому, що маю досвід і мудрість, що ростуть з роками. У мене є друзі, які діють напевно, що працюють Усер д але у своїй професії, але не здатні опанувати фінансової мудрістю, на набуття якій треб у ється час.
Моя філософія, в цілому, зводиться до того, щоб садити насіння у своїй графі "актив". Це моя формула. Я починаю помаленьку і саджу насіння. Деякі проростають, деякі - ні.
Усередині нашої корпорації, пов'язаної з нерухомістю, ми маємо власність вартістю кілька мільйонів доларів. Це наша інвестиційна компанія нерухомості. Я хочу особливо виділити той факт; що більшість наших мільйонів починалися як маленькі інвестиції в 5000 $ або 10 000 $. Ці початкові платежі вхопили швидко зростаючий ринок, вони росли вільними від сплати податку, вони брали участь у різних фінансових операціях протягом ряду років.
Ми також володіємо портфелем акцій, опікуваним корпорацією, яку я і моя дружина називаємо сімейним спільним фондом. У нас є приятелі, які мають справу, в основному, з інвесторами типу нас і мають надлишок грошей для щомісячного інвестування. Ми купуємо спекулятивні приватні компанії, готові заявити про себе на фондовій біржі в США чи Канаді. Прикладом того, як швидко заробляється прибуток, є наступне: 100000 акцій куплені по 25 центів кожна до виходу компанії на ринок. Шістьма місяцями пізніше, коли компанія зареєстрована на фондовій біржі (придатна для біржових операцій), її 100 000 акцій тепер стоять по 2 $ кожна. Якщо компанія розум е ло управляється, ціна акцій продовжує зростати, і ціна однієї акції може дійти до 20 $ за штуку. У нас бувають роки, коли наші 25000 $ виростають до мільйона менш ніж за рік.
Інвестування - не азартна гра з великим ризиком, якщо ви знаєте, що робите. Це стає азартною грою, якщо ви просто шпурляєте гроші в угоду. В інвестуванні потрібно використовувати свої технічні знання, мудрість, любов до гри, щоб уникнути непередбачених нюансів, щоб зменшити ризик. А ризик-то є завжди. І лише фінансова мудрість покращує ваші шанси. Так чи інакше, те, що ризиковано для однієї людини, менш ризиковано для когось іншого. Це основна причина, по якій я надихаю людей більше вкладати в своє фінансове освіту, ніж в акції, нерухомість, кудись ще й надихаю постійно. Чим кмітливим ви, тим краще ваші шанси впоратися з проблемами.
Біржові операції, в які я особисто інвестую - надзвичайно ризиковані для багатьох людей і не рекомендовані ім. Я граю в цю гру з 1979, багато в неї вклав, заробив чимало, але міг би більше. Якщо ви розумієте, чому інвестиції можуть бути досить ризикованими для більшості людей, ви, ймовірно, будете в змозі вчинити розумніше і отримати можливість взяти 25 000 $ і перетворити їх на мільйон доларів за рік і з невеликим ризиком.
Як говорилося вже, я не даю нікому письмових рекомендацій у цій книзі. Я наводжу приклад того, що просто і можливо. Те, що роблю я не в усьому доступно для середньостатистичного громадянина, середньостатистичний громадянин в змозі отримати пасивний дохід в 100 000 $ в рік;
І дохід хороший, і заробити його чи не важко. Залежно від ринку і від того, наскільки ви розумні, на це піде 510 років. Якщо ваші витрати на життя скромні, то 100000 $ додаткового доходу будуть, до речі, і якщо ви працюєте, і якщо ви не працюєте.
Сфера докладання моїх зусиль - нерухомість. Я люблю нерухомість, тому що вона стійка і повільно зростаюча. Нерухомість - фундамент моєї діяльності, і я дивлюся, щоб цей фундамент був міцним. Грошовий потік, пов'язаний з нерухомістю, у мене стійке, я розпоряджаюся ним розумно, а значить, мій грошовий потік має всі шанси приносити мені великі доходи. Міцність моїх справ з нерухомістю дозволяє мені діяти дещо ризиковано в біржових операціях.
Якщо я витягаю велику вигоду на фондовій біржі, я плачу свій податок на збільшення ринкової вартості капіталу, на прибуток і реінвестується те, що залишається в нерухомість, ще більш зміцнюючи фундамент мого "активу".
Ще скажу пару слів про нерухомість. Я їжджу по всьому світу і вчу інвестувати. У кожному місті, я чую, як люди кажуть, що не можуть купувати нерухомість дешево. Я так не думаю. Навіть у Нью - Йорку чи Токіо, в передмістях цих міст, та й інших, є можливість купити недорогу нерухомість для більшості людей. У Сінгапурі, де ціни на нерухомість постійно зростають, на окра і нах все ще можна придбати недорогу нерухомість. Тому, варто мені лише почути, як хтось каже:
"Тут ви нічого не зможете зробити", - я нагадую сумнівається, що краще сформулювати свою думку так: "Я ще не знаю, як це зробити тут".
Не очі ваші бачать великі можливості, а ваш розум. Більшість людей ніколи не розбагатіють тому, що вони не підготовлені у фінансовому освітньому плані розпізнавати можливості, наявні у них.
Мене часто запитують, як почати. В останньому розділі я даю ряд кроків, які зробив я по дорозі до фінансової свободи. Я завжди раджу людям дивитися на все спокійніше. Це всього лише гра. Іноді ви виграєте, іноді чогось вчитеся. Бережіть нерви. Більшість людей ніколи не виграє, бо дуже боятися програти. В цьому винна школа. Школа вчить нас, що помилки - це погано, нас карають за допущення помилок. Але якщо подивитися в корінь речей, адже саме на помилках люди і вчаться. Ми вчимося ходити, падаючи і встаючи. Якщо ми ніколи не падали, ми б ніколи не пішли. А згадайте, як вчилися їздити на велосипеді. У мене досі шрами на колінах, але сьогодні я вільно їжджу на велосипеді. Те ж саме стосується і заробляння хороших грошей. До нещастя, головна причина, чому більшість людей не багаті в тому, що вони жахливо боятися програвати, втрачати. Переможці не бояться програвати. Програють бояться. А адже невдача - складова дв і жения до успіху. Люди, які уникають невдачі, також уникають і успіху.
Я дивлюся на гроші, майже як на Гру в теніс. Я старанно граю, допускаю помилки, виправляю їх допускаю ще більше помилок, виправляю їх і граю краще. Якщо я програю гру, я підходжу до сітки, обмінююся через сітку рукостисканням з суперником, посміхаюся і кажу: "Побачимося в наступну суботу".
Є два типи інвесторів:
1. Перший і найбільш поширений тип - люди, що роблять придбання пакета повністю укомплектованого інвестування. Люди звертаються в компанію, що займається операціями з недв і мості, або до біржового маклера, або до фінансового плановику і щось набувають: цінні папери, акції, облігації. Це найпростіший спосіб інвестування. Можна взяти відповідний пр і заходів: покупець йде в магазин, що торгує комп'ютерами, і купує комп'ютер прямо з полиці.
2. Другий тип - інвестори, що створюють інвестиції. Такі інвестори зазвичай монтують угоду, сло в але ті люди, які купують компоненти комп'ютерів і монтують їх, збирають в єдине ціле, роблять готовий комп'ютер. Я не знаю, як збирати комп'ютер, але я точно знаю, як зібрати єдине п про полотна можливостей з окремих компонентів, і знаю людей, які і роблять.
Другий тип інвесторів я б назвав професійними інвесторами. На те, щоб навчитися інвестувати професійно, потрібні роки. Іноді й роки нічого не дають. Мій багатий батько і хотів, щоб я став інвестором другого типу. Якщо навчитися інвестувати професійно, навчишся складати фрагменти можливостей в єдине полотно можливостей, можна сподіватися на великі виграші; хоча ніхто і від великих втрат не застрахований.
Якщо ви бажаєте бути інвестором другого типу, вам потрібно розвинути в собі три вміння, три навички. Ці навички, які переважно і треба розвинути, на додаток до факторів, що впливає на становлення фінансової мудрості, такі:
1. Як виявити можливість, яку інші не розгледіли, упустили. Ви бачите своїм розумом те, що інші не бачать своїми очима. Наприклад: людина купила непоказний старий будинок, типу "без сліз не поглянеш". Усім цікаво, навіщо людина купила руїну. Виявляється, що побачив він, і що прогледіли решта - будинок продавався з 4мя більше, нехай ділянками землі. Людині стало ясно, чому справа пахне, після відвідування компанії, що продавала будинок і знайомства з документацією на будинок. Купивши будинок, людина зніс будова і продав 5 ділянок землі будівельнику в 3 прийому, к о торие потрібні будівельникові, щоб заплатити за весь пакет. Людина заробив 75 000 $ за дво х місячну роботу. Це не величезна купа грошей, але, безумовно, це більше прожиткового мінімуму. Ця операція не була технічно важкою.
2. Як добути гроші. Середньостатистичний громадянин, єдине, що робить, йде в банк Інвестору 2го типу потрібно знати, як добути гроші, і існує багато способів, як обійтися без банку. Коли я починав, я навчився, як купувати будинки без банку. Справа, власне, не в будинках, а в опанувавши е нии безцінними навичками добування грошей. Дуже часто я чую, як люди кажуть: "Банк не дасть мені грошей", або "У мене немає грошей, щоб купити це". Якщо ви хочете бути інвестором 2го типу, вам треба навчитися, як розібратися з тим, що зупиняє більшість людей. Іншими словами, більшість людей дозволяють відсутності у них грошей утримати їх від укладання угоди. Якщо ви можете уникнути даної перешкоди, ви значно випередите тих, кого ця перешкода зупинило. Я неодноразово купував будинок, будівельне споруда або багатоквартирний будинок, не взявши і цента в банку. Одного разу я купив багатоквартирний будинок за 1 200 000 $. Був укладений письмовий контракт між продавцем () і покупцем (мною), яка взяла на мене серйозні зобов'язання. Я добув 100 000 $ на завдаток, і ці гроші дали мені три місяці, щоб добути решту грошей. Чому я п про йшов на операцію з тим будинком? Тому, що знав, що будинок коштує 2 мільйони доларів. Я не брав гроші в ба н ке. А той, хто продавав будинок, пішов мені назустріч, обмеживши завдаток по угоді до 50 000 $. Про б щее час роботи - 3 дні. Пам'ятайте інвестування не звичайна купівля. Треба знати, що купувати і як купувати.
3. Як контактувати з розумними людьми. Розумні люди - це ті, хто працює з більш розумними, ніж вони самі, людьми, або ж наймають тих, хто більш розумні, ніж вони самі. Коли вам потрібна порада, переконайтеся, що обираєте вашого радника з розумом.
Є багато чого, чому потрібно вчитися, але винагороди можуть бути астрономічними. Якщо ви не бажаєте культивувати в собі перераховані навички, тоді будьте інвестором першого типу. Пам'ятайте те, що ви знаєте - ваше найбільше багатство. А те, що ви робите, не знаючи, що до чого - ваш найбільший ризик.
Ризик є завжди, так вчіться справлятися з ризиком, а не уникати його.
Розділ VII
УРОК 6:
