Согласно ст. 3 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации.
Союзы и ассоциации – некоммерческие организации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.
Примером банковских ассоциаций могут служить Ассоциация российских банков (далее – АРБ) и Ассоциация региональных банков (далее – Ассоциация «Россия»).
В основу деятельности АРБ заложены следующие принципы:
· добровольное участие членов ассоциации в выполнении решений и программ, принимаемых ею;
· создание благоприятных условий для деятельности членов ассоциации;
· компромиссное принятие решений с учетом интересов всех членов ассоциации, доверия и взаимопомощи в отношениях между ними;
· рекомендательный характер решений, принимаемых ассоциацией.
АРБ создана для координации работы банков и банковских учреждений, защиты прав и представления интересов своих членов, а также осуществления совместных программ, которые требуют объединения ресурсов и возможностей банков. АРБ является независимой некоммерческой организацией.
В настоящее время в банковской системе России преобладают мелкие и средние банки, в то время как господствующим в национальной экономике крупным предприятиям требуются большие объемы внешнего финансирования. Возможным путем преодоления несоответствия масштабов банковской системы и реального сектора экономики является создание банковских групп и холдингов.
Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее – участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (далее – головная кредитная организация банковской группы).
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1, ст. 4
Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц (далее – участники банковского холдинга), включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией (далее – головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся кредитными организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы кредитных организаций – участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Банка России, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 %. Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как отношение величины активов и (или) доходов кредитных организаций – участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Банком России, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц.
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1, ст. 4
Головная организация банковского холдинга для организации управления деятельностью участников банковского холдинга и контроля за указанной деятельностью вправе создать управляющую компанию банковского холдинга и возложить на нее исполнение обязанностей, которые в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 возлагаются на головную организацию банковского холдинга.
Управляющей компанией банковского холдинга признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого являются организация управления деятельностью участников банковского холдинга и контроль за указанной деятельностью.
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1, ст. 4
Головная организация банковского холдинга обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе касающимся ее реорганизации и ликвидации. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью, а также осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга уведомляют Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях. Порядок такого уведомления устанавливается Банком России.
В сфере функционирования кредитных организаций существует ряд хозяйствующих субъектов, которые не входят в банковскую систему. К ним можно отнести «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство по страхованию), которое, как и его предшественник (РКО), является государственной корпорацией – некоммерческой организацией. Оно было создано в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ) как юридическое лицо, целью деятельности которого является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. При этом Агентство по страхованию ведет реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов, осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов, размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Кроме того, Агентство по страхованию может выполнять функцию конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, имеющих лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Контроль за деятельностью Агентства по страхованию как конкурсного управляющего осуществляют арбитражный суд.
В связи с рассмотрением вопроса о банковской системе России следует также упомянуть о финансовой инфраструктуре, которая объединяет учреждения и организации, профессионально обеспечивающие деятельность любых кредитных организаций, проведение ими банковских операций и сделок. В задачу учреждений банковской инфраструктуры входит:
· обеспечение средствами связи (специализированные, компьютерные, космические системы связи и др.);
· обеспечение безопасности деятельности, экономической информации и т.д. (агентства безопасности, специализирующиеся в кредитной сфере, фирмы технической защиты информации и др.);
· информационное обеспечение (специализированные информационно-аналитические центры банковской информации; рейтинговые агентства; специализированные газеты, журналы, информационные бюллетени и т.д.);
· научное, правовое и методическое обеспечение (научные центры и лаборатории, образовательные организации);
· кадровое обеспечение (образовательные организации финансово-экономического профиля, учебные центры, фирмы и агентства по набору и обучению кадров).
