Субъекты правоотношений в области банковской деятельности, особенности их правового положения

Банковские правоотношения – урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1), Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1.

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1

В зависимости от того, какой набор банковских операций имеет право осуществлять кредитная организация, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 предусмотрены следующие их виды:

· банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· небанковские кредитные организации:

o кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пп. 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пп. 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и 9 части первой ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1;

o кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.

Банк России и кредитные организации – это основные субъекты банковских правоотношений.

Банк России не входит ни в одну из трех ветвей власти – законодательную, исполнительную и судебную. По статусу он является относительно независимым в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ, статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ и другими федеральными законами. Таким образом, с юридической точки зрения правовой статус Банка России формулируется на конституционном и специальном законодательном уровнях.

В соответствии со ст. 75 Конституции Российской Федерации за Банком России закреплен особый конституционно-правовой статус, так как только он обладает правом осуществления денежной эмиссии в Российской Федерации и только ему передана функция защиты и обеспечения устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов власти.

Банк России является участником многочисленных правоотношений, причем значительную часть из них он сам же инициирует, издавая различные нормативные акты, которые регулируют его отношения с кредитными организациями.

Кредитная организация в процессе осуществления банковских операций, как правило, является субъектом и гражданско-правовых, и банковских правоотношений. Например, заключение договора банковского вклада порождает правоотношения между кредитной организацией и вкладчиком (горизонтальные (гражданско-правовые) отношения). Но одновременно возникают вертикальные (банковские) правоотношения между Банком России и кредитной организацией. Суть их в том, что кредитная организация обязана правильно (в соответствии с требованиями законов и нормативных актов Банка России) осуществлять операцию по привлечению вклада. У Банка России возникает право потребовать соблюдения кредитной организацией установленных им правил. Кредитная организация – это сторона, которая отвечает не только перед клиентом, но и перед Банком России.