Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


ѕроцедура предоставлени€ кредита.погащение ссуды.




 редит выдаетс€ с помощью письмен.распор€жени€ работника банка. ѕо направлению выдачи кредиты дел€тс€ на:

-ссуда зачисл-с€ на рассч счет;-ссуда,мину€ расч счет,предоставл€етс€ на оплату различных плат.документов по товарным и нетов операци€м;-ссуда поступает в погашение др ранее выданных кредитов.

¬озможны выдача и погашение кредита в полной сумме и час≠т€ми. —оответственно должны быть указаны суммы и сроки выдачи и погашени€ кредита. ¬ыдача ссуды происходит однажды или несколько раз в пор€дке перечислени€ средств на расчетный счет.

способ регулировани€ пре≠ дельного размера выдаваемого кредита: кредитна€ лини€ или лимит. ¬ зависимости от выбора одного из них дл€ конкретной кредитной сделки будет различатьс€ и режим действи€ ссудного счета, сопровождаемого либо наращением ссудной задолженности (при выдаче ссуды част€ми в пределах лимита), либо возобновлением задолженности (при использо≠вании кредитной линии и погашении части ссудной задолженности).

—ледует выделить три способа регулировани€ предельного объема кредита при использовании кредитной линии Ц отсутствие регламента≠ции в превышении планового размера кредита; жесткое его ограничение » превышение планового размера кредита в определенных пределах.

ƒл€ первоклассных заемщиков, как правило, используетс€ первый способ, не ограничивающий размер предоставл€емого кредита какими-то строгими рамками, но устанавливающий первоначальный объем кре≠дита на соответствующую цель. ¬еличина кредитной линии носит в этом случае ориентировочный характер и используетс€ в основном дл€ орга≠низации депозитной работы банка, а также в контрольных цел€х. ¬торой способ - жесткое ограничение объема предоставл€емого кре≠дита по кредитной линии Ц целесообразно примен€ть дл€ клиентов бан≠ка, отнесенных к третьему классу кредитоспособности. ¬ведение тако≠го ограничени€ необходимо ув€зывать с наличием ценностей, могущих быть объектом залога, или суммой гарантии. “ретий способ регулировани€ предельного объема кредита предос≠тавление права предпри€тию иметь превышение установленной кредит≠ной линии в определенных пределах Ц может быть использован по от≠ношению к клиентам, отнесенным ко второму (в отдельных случа€х к третьему) классу кредитоспособности.¬ российской практике в насто€щее врем€ примен€етс€ второй спо≠соб регулировани€ предельной величины кредитной линии. ѕогашение кредита

≈диной модели погашени€, также как и выдачи кредита, не существу≠ет. ѕрактика порождает многообразные варианты погашени€ ссуды, в том числе:
1. эпизодическое погашение на основе срочных об€зательств;
2. погашение по мере фактического накоплени€ собственных средств и снижени€ потребности в кредите с расчетного счета заемщика;
3. систематическое погашение на основе заранее фиксируемых сумм (плановых платежей);
4. зачисление выручки, мину€ расчетный счет, в уменьшение ссудной задолженности;
5. отсрочка погашени€ кредита;
6. перенос просроченной задолженности на особый счет Ђѕросрочен≠ные кредитыї;
7. списание просроченной задолженности за счет резервов банка и др.
 ак правило, пор€док, сроки и способы погашени€ задолженности по ссудам предусматриваютс€ в кредитном договоре.

 

23. ƒостаточность капитала банка и его оценка ƒостаточность капитала характеризует способность банка погашать финансовые потери за свой счета, не использу€ дл€ этого деньги клиентов. ¬ качестве измерител€ достаточности капитала ÷ентральный банк использует норматив Ќ1 - отношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом риска.

¬звешивание активов производитс€ по разработанной ÷Ѕ –‘ схеме так, что более рискованным активам присваиваетс€ более высокий коэффициент риска. ¬сего специалисты Ѕанка –оссии раздел€ют все вложени€ банков на 5 групп риска. ѕриведем несколько примеров.

¬ первую - самую низкую - группу включаютс€ средства, размещенные на корреспондентском счете в Ѕанке –оссии. »м присваиваетс€ коэффициент риска 0%. ¬о вторую группу попадают государственные ценным бумагам с коэффициентом риска 10%. ¬ третью группу включаютс€ средства, размещенные в западных банках, с коэффициентом риска 20%.

 редиты, предоставленные российским банкам включаютс€ в четвертую группу риска. »м присвоен коэффициент 70%.

Ќеобеспеченные ликвидным залогом ссуды российским заемщикам вход€т в п€тую группу риска с коэффициентом 100%. ѕри расчете совокупных рисковых активов активы определенной группы умножаетс€ на соответствующий коэффициент и складываютс€.

„ем больше норматив достаточности капитала, тем лучше финансовое положение банка. Ќ1, равный 100%, означает, что все рискованные вложени€ банка делаютс€ им за счет собственных средств, а деньги клиентов использованы только дл€ финансировани€ высоконадежных операций.

ѕри этом Ѕанк –оссии устанавливает минимально допустимые значени€ норматива Ќ1. ¬ насто€щее врем€ дл€ банков с капиталом более 5 млн. евро Ќ1 должен быть не ниже 10%, а дл€ банков с капиталом менее 5 млн. евро - не менее 11%.

«а соблюдением норматива Ќ1 ÷ентробанк следит с особым тщанием. Ќорматив достаточности капитала - это единственный норматив, только за несоблюдение которого Ѕанк –оссии может отозвать лицензию у банка.

 





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2016-11-18; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 474 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ћогика может привести ¬ас от пункта ј к пункту Ѕ, а воображение Ч куда угодно © јльберт Ёйнштейн
==> читать все изречени€...

523 - | 534 -


© 2015-2023 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.007 с.