Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


ѕривлеченные средства  Ѕ: их структура и характеристика.




—пецифика ресурсной базы коммерческих банков заключаетс€ в том, что ее основную часть составл€ют привлеченные средства. »з них основную долю формируют депозиты, а меньшую Ч недепозитные источники.

ƒепозит Ч форма выражени€ кредитных отношений банка с вкладчиками по поводу предоставлени€ последними банку своих собственных средств во временное пользование. ѕомимо вкладов депозитными средствами можно считать привлечение средств с помощью банковских сертификатов (депозитных и сберегательных).

Ќедепозитные средства включают межбанковские кредиты и займы и привлечение средств посредством продажи на рынке собственных долговых об€зательств (векселей и облигаций).

¬ привлеченных ресурсах ведущее место занимают депозитные источники (78,3%), а среди них Ч депозиты юридических и физических лиц. ¬ общей совокупности их дол€ составл€ет 72% (36,2 + 35,8).

—труктура привлеченных ресурсов по отдельным коммерческим банкам может отличатьс€ от общей, так как учитывает индивидуальные особенности их де€тельности.

ƒепозитные счета бывают самыми разнообразными. ¬ основу их классификации могут быть положены такие критерии, как субъект вклада, его срок, целевое назначение, доходность и т.д. ¬ аналитических цел€х чаще используют критерии субъекта вклада и его срока. —убъектами вкладов (категори€ми вкладчиков) могут быть депозиты юридических лиц (предпри€тий, учреждений, других банков) и депозиты физических лиц. ¬ свою очередь, депозиты юридических и физических лиц по сроку вложени€ (сроку изъ€ти€ средств) подраздел€ютс€ на депозиты до востребовани€ (не имеющие конкретного срока) и срочные депозиты (на определенный срок).

ƒепозиты до востребовани€ предназначены дл€ текущих расчетов (хранени€). »нициатива открыти€ таких счетов исходит от самих клиентов в св€зи с потребностью производить расчеты, совершать платежи и получать денежные средства в свое распор€жение при посредничестве банков.

ƒепозиты до востребовани€ считаютс€ подвижным ресурсом банков. ¬ладельцы счетов могут в любой момент изъ€ть средства. ¬ св€зи с этим банки выплачивают владельцам счетов самый низкий процент или вообще ничего не плат€т. ќднако, несмотр€ на мобильность депозитов до востребовани€, в среднем но коммерческим банкам они выступают стабильным ресурсом. ќтсюда банки, заинтересованные в клиентах, особенно финансово устойчивых, имеющих посто€нно на счетах денежные средства, стрем€тс€ привлечь предпри€ти€ путем предоставлени€ дополнительных услуг владельцам счетов и повышени€ качества обслуживани€.  ак показывает практика, определенное оседание средств происходит по счетам до востребовани€ физических лиц (особенно на пенсионных счетах).

—рочные депозиты - это денежные средства юридических лиц, внесенные на определенные договорами сроки. ѕри этом фиксированный срок может быть разным: по депозитам банков Ч от одного дн€ и выше, а по другим депозитам Ч от 30 дней и выше.

ќдним из направлений привлечени€ денежных средств коммерческими банками €вл€етс€ выпуск ценных бумаг в виде долговых об€зательств: сертификатов, векселей, облигаций.

ѕо сравнению с другими видами депозитов ценные бумаги в структуре занимают незначительное место. ≈сли в зарубежных странах основной проблемой €вл€етс€ доходность ценных бумаг, то в –оссии проблемы больше св€зываютс€ с инфл€цией, риском, низким уровнем накоплени€ сбережений. ќднако сдвиги здесь все равно есть, и дальнейшее развитие фондового рынка позволит увеличить долю этих ресурсов.

—ертификат - ценна€ бумага, удостовер€юща€ сумму вклада, внесенного в банк, и право вкладчика (держател€ сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов.

—ертификаты бывают двух видов: депозитные и сберегательные. ƒепозитные сертификаты выпускаютс€ дл€ юридических лиц, а сберегательные Ч дл€ физических лиц.

¬ексель - ценна€ бумага, удостовер€юща€ безусловное денежное долговое одностороннее об€зательство векселедател€ (банка) уплатить по наступлении срока определенную сумму денег векселедержателю (владельцу вексел€).

¬ексель напоминает сертификат. ќднако сертификаты имеют депозитную природу, а вексель Ч инструмент кредита. ¬ексель сочетает в себе свойства ценной бумаги, долгового об€зательства и расчетного средства.

¬ексел€ бывают простые и переводные. ѕростой выписываетс€ заемщиком (векселедателем) и содержит об€зательство кредитору (векселедержателю). ѕереводной вексель выписываетс€ (выставл€етс€) кредитором на заемщика. ќн фактически €вл€етс€ поручением произвести платеж по приказу лица, выписавшего переводной вексель.

ќблигаци€ - ценна€ бумага, удостовер€юща€ отношени€ займа между владельцем облигации (кредитором) и банком, выпустившим ее.

¬ыпуск облигаций банком дл€ привлечени€ денежных средств может иметь место лишь при полной оплате всех выпушенных ранее этим банком акций (у јќ) или полной оплаты пайщиками своих долей в уставном капитале (у ќќќ). ќдновременный выпуск акций и облигаций не разрешаетс€.

ћежбанковские кредиты (ћЅ ) позвол€ют пополнить ресурсную базу коммерческих банков.

¬се коммерческие банки врем€ от времени могут иметь излишек кредитных ресурсов или, наоборот, их временный недостаток. »злишек может быть размещен в депозиты, а недостаток восполнен за счет ћЅ . ћежбанковский рынок Ч это часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных организаций привлекаютс€ и размещаютс€ банками между собой.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2016-11-18; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 485 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

ƒаже страх см€гчаетс€ привычкой. © Ќеизвестно
==> читать все изречени€...

722 - | 583 -


© 2015-2023 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.008 с.