Тема 3. Статистика страхування

1. Маємо дані страхових організацій району про добровільне страхування майна громадян:

Страхове поле (N_max) — 256 250.

Кількість укладених договорів (кількість застрахованих об’єктів) (N) — 102 500.

Сума застрахованого майна (S), тис. грн — 198 350.

Надійшло страхових внесків (Р), тис. грн — 2800.

Страхові виплати (W), тис. грн — 1680.

Кількість об’єктів, що постраждали (n_п), — 2050.

Визначити показники, які характеризують діяльність страхових організацій.

Розв’язання:

1) Ступінь охоплення страхового поля:

d = N/N_max = 102 500/256 250 = 0,4, або 40 %.

2) Частота страхових випадків:

d_в = n_п/N = 2050/102 500 = 0,02, або 2 %.

3) Середня страхова сума:

тис. грн.

4) Середня сума страхового внеску:

грн.

5) Середня сума страхових виплат:

грн.

6) Коефіцієнт виплат:

або 60 %.

7) Збитковість страхової суми:

8) Коефіцієнт важкості страхових подій:

або 42,35 %.

9) Коефіцієнт фінансової сталості (з довірчою ймовірністю 0,954, за якої t = 2):

Чим менший цей коефіцієнт, тим стабільніше фінансове становище.

2. Результати роботи страхових організацій у 1 півріччі характеризуються такими даними:

Орг-ції	Стр. внесок, млн грн	Коеф. виплат	Виплати
		0,5
		0,6
		0,2
Всього

Визначити:

1) середній коефіцієнт виплат;

2) абсолютну суму доходу страхових операцій;

3) відносну дохідність.

Розв’язання:

1) Коефіцієнт виплат розраховується за формулою:

.

Середній коефіцієнт виплат становитиме:

або 40 %.

2) Абсолютна сума доходу визначається як різниця внесків і виплат:

D = 1600 – 640 = 960 млн грн.

3) Відносна дохідність (відсоток дохідності) дорівнює:

або 60 %.

Цю величину можна визначити інакше:

К_д = 1 – К_в = 1 – 0,4 = 0,60 або 60 %.

3. Маємо дані страхових організацій про добровільне страхування майна, тис. грн:

Райони	Б. п.	П. п.
Стр. сума	Стр. виплати	Коеф. збитковості	Стр. сума	Стр. виплати	Коеф. збитковості
	40 000		0,0028	56 000		0,0025
	80 000		0,0016	84 000		0,0020
Всього	120 000		—	140 000		—

Визначити:

1) індивідуальні індекси збитковості по кожному району;

2) по двох районах індекси середньої збитковості змінного складу.

Розв’язання:

1) i_q=q ₁/ q ₂

по району 1: i_q = 0,8928, або 89,3 %, тобто збитковість зменшилась на 10,7 %;

по району 2: i_q = 1,25 — збитковість зросла на 25 %.

2) Індекс середньої збитковості змінного складу дорівнює:

,

тобто середня збитковість збільшилась на 10 % за рахунок впливу двох факторів: зміни коефіцієнта збитковості та розміру страхових сум.

4. Визначити для особи у віці 42 роки одноразову нетто-ставку (зі 100 грн страхового внеску) на дожиття строком на 3 роки:

а) використовуючи дисконтний множник за ставкою 3 % (за формулою tE_x),

б) за даними комутаційних чисел (див. табл.).

ВИТЯГ З ТАБЛИЦЬ КОМУТАЦІЙНИХ ЧИСЕЛ

Вік	Чис-ть осіб, які доживуть до віку x років	Комутаційні числа
на дожиття	на випадок смерті
Dx = lxVn		Cx= dxVx + 1
	95 246	28 283	589 505		11 103
	91 872	27 341	561 222		10 992
	91 473	26 436	533 881		10 877
	91 046	25 583	507 945		10 757
	90 588	24 676	481 907		10 632
	90 096	23 825	433 410		10 502
...	...	...	...	...	...
	87 064	19 859	346 215

Примітка. 1. Дисконтний множник розраховано за ставкою 3 % річних. 2. Сума комутаційних чисел накопичена поступово, з кінця таблиці.

Розв’язання:

а)

б)

Невеликі розбіжності пояснюються округленням комутаційних чисел.

5. Визначити одноразову нетто-ставку на випадок смерті для осо­би у віці 40 років строком на 2 роки, використовуючи дані таблиці.

Розв’язання:

При використанні комутаційних чисел з таблиці нетто-ставка дорівнюватиме:

6. У поточному періоді середньорічна чисельність працюючих на підприємстві була 200 осіб, з яких виробничі травми отримали 10 осіб з втратою працездатності на 120 людино-днів.

Визначити показники рівня травматизму:

1) частоту травматизму;

2) важкість травматизму;

3) коефіцієнт непрацездатності (кількість людино-днів непрацездатності на одного працюючого).

Розв’язання:

1) частота травматизму (ЧТ) = (число осіб, які постраждали) / (середньоспискова чисельність працюючих) × 100 = (10/200) × 100 = 5, тобто на 100 працюючих 5 осіб дістали травми;

2) важкість травматизму (ВТ) = (людино-дні непрацездатності) / (кількість нещасних випадків) = 120/10 = 12 днів;

3) коефіцієнт непрацездатності (К_н) = (кількість днів непрацездатності / середньоспискова чисельність працюючих) = 120/200 = = 0,6 дня.

7. Динаміка збитковості по страхуванню особистого майна характеризується такими показниками:

Показники	Роки
Збитковість з 100 грн стр. суми, коп.

Визначити:

1) середньорічний рівень збитковості;

2) нетто-ставку (з довірчою ймовірністю 0,954);

3) брутто-ставку, якщо відомо, що навантаження за даним видом страхування становить 20 % (f).

Розв’язання:

1) Середньорічний рівень збитковості дорівнює:

коп.

2) Нетто-ставка розраховується за формулою:

C=q+t × s,

Отже, C = 9 + 2 × 1,789 = 12,578.

3) Брутто-ставка дорівнює коп.