Наличные и безналичные деньги

При советской власти (1917 – 1991 гг.) отечественная банковская система была одноуровневой. Эмиссия наличных денег была сосредоточена руках центрального банка. Кроме Госбанка в стране существовали еще два государственных банка: Внешторгбанк и Стройбанк, которые фактически являлись своеобразными подразделениями центрального банка. Госбанк СССР эмитировал наличные деньги, предназначенные преимущественно для выплаты заработной платы населению, а все расчеты банка с предприятиями и предприятиями между собой осуществлялись преимущественно при посредстве безналичных расчетов. При этом безналичный оборот составлял от 80% до 90% денежного оборота страны. Рынка ценных бумаг в СССР и вовсе не существовало (если не считать квазирыночную практику выпуска государством облигаций 3% займа).

Данное отношение налично-денежного и безналичного оборотов выражается через коэффициент наличности.

два государственных банка: Внешторгбанк и Стройбанк, которые фактически являлись своеобразными подразделениями центрального банка. Госбанк СССР эмитировал наличные деньги, предназначенные преимущественно для выплаты заработной платы населению, а все расчеты банка с предприятиями и предприятиями между собой осуществлялись преимущественно при посредстве безналичных расчетов. При этом безналичный оборот составлял от 80% до 90% денежного оборота страны. Рынка ценных бумаг в СССР и вовсе не существовало (если не считать квазирыночную практику выпуска государством облигаций 3% займа).

Данное отношение налично-денежного и безналичного оборотов выражается через коэффициент наличности.

Коэффициент наличности: К₁ = М₀/М₂.

Коэффициент монетизации: К₂ = М₂/ВВП.

В мировой практике - устойчивая тенденция уменьшения доли наличных денег в общей денежной массе. Это связано с введением в механизм денежного обращения платежных отношений новых технологий, а также с рядом внеэкономических факторов.

В течение 1950-1970-х гг. удельный вес наличности в агрегате М ₁ Англии, Германии, Франции, Японии, Италии и Канады неуклонно снижался, достигнув затем периода относительной устойчивости.

В США последние годы отмечается противоположная тенденция: некоторое увеличение удельного веса наличности в агрегате М ₁. Причины: 1. Развитие сети банкоматов, расчет банкнотами; 2. Стремление людей к сохранению анонимности при расчетах; 3. Увеличение расходов на туризм, количества торговых, игральных и прочих автоматов; 4. Разочарование населения в новых расчетно-платежных средствах; 5. Стремление уклониться от налогов.

Массовый экспорт из США наличных долларов в бывшие социалистические страны, породивший бегство капиталов из этих стран как в США, так и в друге страны Запада.

Большая доля наличности в денежном обращении России вызвана сложной экономической (1. Слом плановой системы – нарушение связей между предприятиями поставщиками и потребителями; 2. Усиление теневого сектора, криминализация из за ослабления роли государства; 3. Стремление уклониться от налогов; 4. Неразвитая банковская система; 5. Низкие доходы населения).

Следует преодолеть абсолютизацию наличного обращения не только в области практической деятельности, но и в теории.

Чрезмерное акцентирование на разделение денежной массы на наличные и безналичные деньги все более теряет свой практический смысл и препятствует развитию отечественной экономической науки (с ростом экономического прогресса удельный вес наличных денег падает; данная классификация часто сбивает с толку и создает массу бесполезных теоретических дефиниций, тормозящих развитие теории и практики). На Западе проводят деление не формально: наличные и безналичные деньги, а с содержательной точки зрения: деньги центрального банка и деньги коммерческих банков.