Спрос на кредит зависит от многих факторов: K D = 
· уровень цен (Р) (чем выше, тем больше фирма прибегает к внешним источникам финансирования).
· реальный доход (y) (прямо пропорционально).
· ставка процента (i) (становится более дорогим).
· уровень ожидаемой инфляции (p), (чем выше, тем выше спрос на кредит (от инфляции выигрывает заемщик и проигрывает кредитор)).
· экспансивная фискальная политика (сокращение налогов – T, и увеличение государственных расходов – G), приводит к росту дефицита государственного бюджета (δ), может вызвать мультипликативный рост экономики, а значит – способствует увеличению спроса на кредит).
Предложение на рынке кредита: KS = 
Равновесие спроса и предложения кредита формирует равновесную ставку процента (i 0).
Основные факторы, влияющие на процентную ставку.
А) Эффект ликвидности; Б) Эффект дохода; В) Эффект Фишера (инфляционных ожиданий); Г) Эффект вытеснения.
Кредиторы и заемщики.
В современной экономике главные кредиторы - коммерческие банки, которые способны самостоятельно создавать как деньги, так и кредит. Помимо коммерческих банков кредиторами могут быть: центральный банк (также может создавать деньги и кредит), государство и небанки.
| Заемщики | ||||
| А. Страна | Б. Заграница | |||
| К Р Е Д И Т О Р Ы | С Т Р А Н А | 1. Центральный банк | Государство Банки | Центральные банки Банки |
| 2. Государство | Небанки | Государства | ||
| 3. Банки | Небанки Банки Государство | Небанки Банки Государства | ||
| 4. Небанки | Небанки Банки Государство | Небанки Банки Государства | ||
| З А Г Р А Н И Ц А | 5. Центральные банки | Государство через центральный банк | ||
| 6. Государства | Государство через центральный банк | |||
| 7. Банки | Банки Государство Небанки | |||
| 8. Небанки | Банки Государство Небанки |
15. Формы и виды кредита.
Форма кредита - внутренняя организация и внешние выражение его содержания.
Форма кредита тесно связана с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений, то есть зависит от: 1) характера кредитора и заемщика, 2) ссуженной стоимости и 3) целевых потребностей заемщика.
Вид кредита - более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, которая используется для классификации кредита в зависимости от: 1) стадий воспроизводства, 2) отраслевой направленности, 3) объектов кредитования, 4) обеспеченности, 5) срочности и 6) платности.
Первая классификация:
| Формы кредита |
| ростовщический |
| Коммерческий |
| Банковский |
| Государственный |
| Потребительский |
| Международный |
| ипотечный |
Вторая классификация (в качестве основных - коммерческий и банковский).
Коммерческий кредит - кредитная сделка между предприятием-продавцом (кредитором) и предприятием-покупателем (заемщиком) (в товарной форме, отсрочка платежа).
Национальный:
1.ДенежныйА) БанковскийБ) МежбанковскийВ)ИпотечныйГ) Ломбардный Д) Потребительский Е) Государственный
2.ТоварныйА) Коммерческий Б) Потребительский В) Лизинговый
Лизинговый кредит ( передача права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора лизинга).
Государственный - совокупность отношений по поводу мобилизации государством временно свободных денежных средств физических и юридических лиц с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства
Кредиты: краткосрочный (до 1), среднесрочный (1-5)и долгосрочный (более 5); процентный и беспроцентным, безусловный и целевой, обеспеченный и необеспеченный.
Функции кредита.
Функции кредита:
- Трансформационная функция - мелкие и краткосрочные сбережения трансформируются в крупные и долгосрочные кредиты.
- Перераспределительная функция: временно свободные средства перераспределяются между отраслями, и устремляется в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или направляются в соответствии с государственными программами развития экономики.
- Экономия издержек обращения: кредит приводит к сокращению обращения центрального банка (наличных денег) – в современных странах наличные 5-10 %.
- Ускорение концентрации и централизации капитала. Кредит ускоряет процесс экономического роста предприятий, превращает частные предприятия в акционерные общества.
- Средство регулирования экономики. Государство через банковскую систему, дифференциацию процентных ставок может регулировать доступ заемщиков к кредитам. Через создание льгот стимулируется преимущественное развитие определенных отраслей и регионов.
Во время экономических потрясений кредит способен стать дополнительным фактором неустойчивости экономической системы: серия разорений заемщиков и кредиторов может внести дополнительный стимул к усилению экономического кризиса.
