Спрос на кредит, предложение кредита. Равновесие на рынке кредита

Спрос на кредит зависит от многих факторов: K ^D =

· уровень цен (Р) (чем выше, тем больше фирма прибегает к внешним источникам финансирования).

· реальный доход (y) (прямо пропорционально).

· ставка процента (i) (становится более дорогим).

· уровень ожидаемой инфляции (p), (чем выше, тем выше спрос на кредит (от инфляции выигрывает заемщик и проигрывает кредитор)).

· экспансивная фискальная политика (сокращение налогов – T, и увеличение государственных расходов – G), приводит к росту дефицита государственного бюджета (δ), может вызвать мультипликативный рост экономики, а значит – способствует увеличению спроса на кредит).

Предложение на рынке кредита: K^S =

Равновесие спроса и предложения кредита формирует равновесную ставку процента (i ₀).

Основные факторы, влияющие на процентную ставку.

А) Эффект ликвидности; Б) Эффект дохода; В) Эффект Фишера (инфляционных ожиданий); Г) Эффект вытеснения.

Кредиторы и заемщики.

В современной экономике главные кредиторы - коммерческие банки, которые способны самостоятельно создавать как деньги, так и кредит. Помимо коммерческих банков кредиторами могут быть: центральный банк (также может создавать деньги и кредит), государство и небанки.

	Заемщики
А. Страна	Б. Заграница
К   Р   Е   Д   И   Т   О   Р   Ы	С Т Р А Н А	1. Центральный банк	Государство Банки	Центральные банки Банки
2. Государство	Небанки	Государства
3. Банки	Небанки Банки Государство	Небанки Банки Государства
4. Небанки	Небанки Банки Государство	Небанки Банки Государства
З А Г Р А Н И Ц А	5. Центральные банки	Государство через центральный банк
6. Государства	Государство через центральный банк
7. Банки	Банки Государство Небанки
8. Небанки	Банки Государство Небанки

15. Формы и виды кредита.

Форма кредита - внутренняя организация и внешние выражение его содержания.

Форма кредита тесно связана с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений, то есть зависит от: 1) характера кредитора и заемщика, 2) ссуженной стоимости и 3) целевых потребностей заемщика.

Вид кредита - более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, которая используется для классификации кредита в зависимости от: 1) стадий воспроизводства, 2) отраслевой направленности, 3) объектов кредитования, 4) обеспеченности, 5) срочности и 6) платности.

Первая классификация:

Формы кредита

ростовщический

Коммерческий

Банковский

Государственный

Потребительский

Международный

ипотечный

Вторая классификация (в качестве основных - коммерческий и банковский).

Коммерческий кредит - кредитная сделка между предприятием-продавцом (кредитором) и предприятием-покупателем (заемщиком) (в товарной форме, отсрочка платежа).

Национальный:

1.ДенежныйА) БанковскийБ) МежбанковскийВ)ИпотечныйГ) Ломбардный Д) Потребительский Е) Государственный

2.ТоварныйА) Коммерческий Б) Потребительский В) Лизинговый

Лизинговый кредит ( передача права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора лизинга).

Государственный - совокупность отношений по поводу мобилизации государством временно свободных денежных средств физических и юридических лиц с целью покрытия бюджетного дефицита или для дополнительного финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства

Кредиты: краткосрочный (до 1), среднесрочный (1-5)и долгосрочный (более 5); процентный и беспроцентным, безусловный и целевой, обеспеченный и необеспеченный.

Функции кредита.

Функции кредита:

- Трансформационная функция - мелкие и краткосрочные сбережения трансформируются в крупные и долгосрочные кредиты.

- Перераспределительная функция: временно свободные средства перераспределяются между отраслями, и устремляется в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или направляются в соответствии с государственными программами развития экономики.

- Экономия издержек обращения: кредит приводит к сокращению обращения центрального банка (наличных денег) – в современных странах наличные 5-10 %.

- Ускорение концентрации и централизации капитала. Кредит ускоряет процесс экономического роста предприятий, превращает частные предприятия в акционерные общества.

- Средство регулирования экономики. Государство через банковскую систему, дифференциацию процентных ставок может регулировать доступ заемщиков к кредитам. Через создание льгот стимулируется преимущественное развитие определенных отраслей и регионов.

Во время экономических потрясений кредит способен стать дополнительным фактором неустойчивости экономической системы: серия разорений заемщиков и кредиторов может внести дополнительный стимул к усилению экономического кризиса.