Сутність і структура страхового ринку України

Содержание и структура страхового рынка

Страховой рынок - часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на него. Главной функцией страхового рынка является аккумулирование и распределение страхового фонда с целью страховой защиты общества. Объективная необходимость возникновения и развития страхового рынка предопределяется наличием общественной потребности в страховых услугах и наличием страховщика, способного их удовлетворить. В зависимости от критерия, положенного в основу классификации страхового рынка, различают институциональную, территориальную, отраслевую и организационную структуру.

Институциональная структура основывается на разграничении частной, публичной или комбинированной форм собственности, на которой создается страховая организация. Она может быть представлена ​​акционерными, корпоративными, взаимными, государственными страховыми компаниями. Закон Украины "О хозяйственных обществах" регламентирует конкретное использование различных организационно-правовых форм хозяйственных объединений.

В территориальном аспекте выделяют местный (региональный), национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Местный (региональный) рынок удовлетворяет страховые интересы региона; национальный - интересы, которые переросли границы региона и расширились до уровня нации (государства), мировой - удовлетворяет спрос на страховые услуги в масштабе мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынки личного и имущественного страхования. Каждая из названных звеньев имеет свою структуру (сегментацию).

Организационная структура страхового рынка может быть представлена ​​так.

1. Страховое общество или страховая компания, где происходит формирование страхового фонда и пе реплитаються индивидуальные, коллективные и групповые интересы.

2. Страховые общества могут объединяться в союзы, ассоциации, пулы и другие объединения для координации деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их образование не противоречит законодательству Украины. Они не имеют права заниматься страховой деятельностью.

3. Общества взаимного страхования - юридические лица - страховщики, созданные в соответствии с Законом Украины "О страховании" с целью страхования рисков этого общества. Оплата страхового платежа осуществляется за счет чистой прибыли, остающейся в распоряжении членов общества, кроме случаев, предусмотренных законодательством Украины.

4. Страховые агенты и страховые брокеры - посредники, - через которых страховщики осуществляют страховую деятельность. Страховое законодательство определяет их функции таким образом: консультирование; экспертно-информационные услуги, подготовка, заключение и сопровождение договоров страхования (перестрахования), в том числе относительно урегулирования убытков в части получения и перечисления страховых платежей, страховых выплат и страховых возмещений соответственно со страхователем или перестраховщиком, другие посреднические услуги в страховании и перестраховании по перечню, установленным уполномоченным органом.

Страховые агенты - граждане или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности (заключение договоров страхования, получение страховых платежей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения). Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за комиссионное вознаграждение на основании договора со страховщиком.

Страховые брокеры - граждане или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляют посредническую деятельность на страховом рынке за вознаграждение от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховые брокеры - граждане, которые не имеют права получать и перечислять страховые платежи, страховые выплаты и выплаты страхового возмещения.

5. Перестраховочные компании (перестраховщики) - организации, которые не выполняют прямых страхо вых операций, а принимают в перестрахование ризы ки других страховщиков и могут передавать часть из них в ретроцессии.

6. Перестраховочные брокеры - юридические лица, осуществляющие за вознаграждение посредническую деятельность в перестраховании от своего имени на основании брокерского соглашения со страховщиком, который нуждается в перестраховании как посредник.

7. Моторное (транспортное) страховое бюро - юридическое лицо, которое содержится за счет средств страховщиков, которым разрешено заниматься страхованием ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам, и по условиям, предусмотренным международными договорами Украины относительно указанного вида страхования.

8. Специальный Уполномоченный орган по делам надзора за страховой деятельностью, который осуществляет надзор со стороны государства с целью соблюдения требований участниками страхового рынка законодательства Украины о страховании, эффективного развития страховых услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.