Открытие счета по вкладу. Оно может осуществляться как внесением в банк наличных денег, так и в безналичном порядке. В случае открытия счета наличными деньгами вкладчик заполняет ордер на открытие счета по вкладу ф. № 51/36 и два экземпляра договора по вкладу, а также алфавитную карточку ф. № 13 (если счет открывается представителем вкладчика, должна быть предоставлена доверенность)^ Получив ф. № 51/36, ф. № 13, а также паспорт, контролер:
убеждается по предъявленному паспорту в личности лица, открывающего счет по вкладу;
определяет, к резидентам или нерезидентам относится вкладчик;
проверяет правильность заполнения документов и производит нх дооформление;
оформляет карточку лицевого счета ф. № 1; информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение;
оформляет титульный лист сберкнижки, записывает в нее операцию;
регистрирует операцию в операционный дневник; выдает клиенту номерной жетон, указав его номер в приходном ордере, и возвращает паспорт;
передает кассиру внутренним путем оба экземпляра договора, сберегательную книжку, ордер;
помещает лицевой счет и алфавитную карточку в картотеки. Кассир, получив от контролера документы: вызывает вкладчика по номеру жетона;
проверяет правильность оформления ордера, записи операцт в сберкнижке, подписывает документы; принимает деньги; выдает экземпляр договора о вкладе, сберегательную книжк Приходный ордер, один экземпляр договора оставляет у себя конца операционного дня.
Если счет открыт представителем вкладчика или вносителе необходимо произвести дооформление счета по вкладу. Эта опе рация производится при первом посещении вкладчиком банк в которое внесен вклад. Контролер, получив документы от вкла чика:
убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорт дооформляет карточку лицевого счета, заполняя реквизиты не указанные вносителем;
получает у вкладчика образец подписи в карточке лицевого сче ф. № 1 и на извещении ф. № 36.
Если счет по вкладу открыт в безналичном порядке, то пр первой явке вкладчика контролер:
убеждается в личности вкладчика и определяет, к резидента или нерезидентам он относится;
предлагает вкладчику оформить договор по вкладу; дооформляет карточку лицевого счета ф. № 1; получает у вкладчика образец подписи на карточке лицевог счета;
дооформляет алфавитную карточку ф. № 13; выписывает сберкнижку по вкладу, записывает в нее опера цию по зачислению;
предлагает вкладчику расписаться на извещении последующе му контролю ф. № 36 в получении сберкнижки. Расписка вкладчи ка в получении сберкнижки служит образцом его подписи последующего контроля.
Прием дополнительного взноса во вклад наличными деньгам При внесении дополнительного взноса во вклад вкладчик (вноси.тель, представитель):
заполняет и подписывает приходный ордер ф. № 51; передает контролеру заполненный и подписанный ордер ф. № 5 и сберегательную книжку.
Получив указанные выше документы, контролер: сличает номер счета, фамилию, имя и отчество вкладчик остаток вклада по сберкнижке с записями в лицевом счете.
В случае расхождения остатка вклада в сберкнижке и лицево счете контролер:
немедленно сообщает об этом руководителю для выяснен" причин и принятия соответствующего решения;
записывает операцию в операционный дневник, указывая н мер счета по вкладу: в графе «Краткое содержание операции»
фамилию и инициалы вкладчика, в графе «Наличные деньги — приход» — сумму;
выдает вкладчику (вносителю, представителю) номерной жетон, проставив его номер на ордере, и возвращает паспорт;
передает кассиру внутренним порядком сберкнижку вместе с ордером.
Банк может осуществлять прием дополнительного взноса от вкладчика (вносителя, представителя) без предъявления сберега- юльной книжки. Особенность выполнения этой операции состоит и том, что контролер:
выписывает за своей подписью квитанцию ф. № 31; указывает в приходном ордере ф. № 51 номер квитанции. Кассир:
вызывает вкладчика по номеру жетона;
проверяет правильность оформления документов и подписывает записи;
принимает деньги;
возвращает клиенту паспорт, сберкнижку и выдает квитанцию ф. № 31.
Выплата части вклада наличными деньгами. Она может осуществляться самому вкладчику или его представителю. Вкладчик (представитель) заполняет, подписывает расходный ордер ф. № 51, передает его вместе со сберкнижкой и паспортом контролеру. Получив документы, контролер:
удостоверяется в личности получателя средств по предъявленному паспорту и записывает его данные за своей подписью на расходном ордере;
сличает подписи вкладчика на ордере с образцом его подписи па карточке лицевого счета ф. № 1. В случае сомнения контролер должен потребовать повторную расписку в своем присутствии на обороте расходного ордера.
До совершения операции по выплате вклада на основании доверенности необходимо проверить правильность ее оформления и срок действия доверенности. Контролер сличает подписи вкладчика на доверенности с образцом его подписи на карточке лицевого счета. I ели на доверенности имеется образец подписи представителя, то контролер сличает подпись представителя на расходном ордере с образцом его подписи на доверенности. Далее он проверяет соответствие записей в сберкнижке записям в лицевом счете. В случае расхождения остатка вклада в сберкнижке и лицевом счете немедленно следует сообщить об этом руководителю. Прежде чем оформить расходную операцию, необходимо убедиться в возможности се выполнения в соответствии с условиями договора о вкладе. После такой проверки контролер:
делает за своей подписью соответствующие отметки в расход- пом ордере ф. № 51;
оформляет карточку лицевого счета ф. № 1-д — в случае сове^ шения первой после открытия счета операции;
записывает операцию в карточку лицевого счета ф. № 1-д сберегательную книжку;
регистрирует операцию в операционном дневнике; выдает вкладчику номерной жетон и возвращает паспорт; передает кассиру сберегательную книжку, расходный ордер. Кассир:
вызывает вкладчика по номеру жетона;
запрашивает у клиента паспорт и убеждается в его личности; проверяет правильность записей операции в документах и по~ писывает записи в них; выдает деньги.
Расходный ордер и другие документы кассир оставляет у себ' до конца операционного дня.
Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными ден* гами. До совершения операции по закрытию счета необходим определить сумму денег к выдаче, причитающуюся вкладчи* вместе с причисленными процентами. В связи с этим при выпла всей суммы вклада расходный ордер ф. № 51 оформляется поел того, как контролер произведет окончательный расчет.
Получив сберегательную книжку (если она выдавалась) и пас порт, контролер производит необходимую проверку документсг Далее он делает записи в карточке лицевого счета ф. № 1-д (есл она оформлялась), где: указывает дату операции;
исчисляет сумму процентов и записывает операцию по прт числению их к вкладу, указав в графе «Вклад—приход» сумл причисляемых ко вкладу процентов, и выводит новый остатс вклада;»
записывает на лицевой стомЬе карточки лицевого счета да закрытия счета по вкладу, сумму причисленных процентов, также сумму, выплаченную вкладчику, и подписывает сделан ные записи.
После оформления записей в лицевом счете контролер со ставляет за своей подписью ордер ф. № 52 на сумму причислен» ных процентов, указав остаток вклада вместе с причисленным процентами. (А в конце дня на общую сумму процентов, причис ленных при закрытии счетов по всем вкладам, выписывает орде ф. № 63.) Контролер:
предлагает вкладчику заполнить и подписать расходный орд* ф. № 51;
указывает за своей подписью на расходном ордере данные пас порта вкладчика (представителя);
делает на расходных ордерах отметку «Счет закрыт»; записывает в сберкнижке расходную операцию;
погашает сберегательную книжку надписью «Вклад выплачен» мосле записи последней операции и на титульном листе, подписывает эти записи, надрывает сберкнижку внизу и вверху; регистрирует операцию в операционном дневнике; выдает номерной жетон;
передает кассиру расходный ордер, сберегательную книжку. Особенность совершения операции при закрытии счета по вкладу, который был открыт безналичным путем (сберегательная книжка не выдавалась), заключается в том, что в банке не был оформлен образец подписи вкладчика. Контролером операция оформляется в следующем порядке:
расписка в получении денег на расходном ордере вкладчика сверяется с образцом его подписи в предъявленном им паспорте;
на расходном ордере делается отметка «сберкнижка не выдавалась»;
договор не оформляется, сберкнижка не выписывается и образец подписи вкладчика последующему контролю на извещении ф. № 36 не оформляется.
Не оформляется образец подписи вкладчика для последующего контроля, если при первом посещении структурного подразделения банка вкладчик закрывает счет по вкладу, открытый представителем вкладчика. Кассир:
вызывает вкладчика по номеру жетона; запрашивает паспорт и убеждается в его личности; выдает вкладчику деньги.
Расходный ордер, сберкнижку, другие документы кассир оставляет у себя до конца операционного дня.
Зачисление на счета по вкладам сумм, поступивших в безналичном порядке. В безналичном порядке на счета по вкладам могут поступать:
суммы заработной платы, пенсий, стипендий и других доходов, причитающихся вкладчику;
переводы из других структурных подразделений банка, других коммерческих банков;
суммы, перечисляемые с других счетов по вкладам в данном структурном подразделении банка.
Списание сумм с вклада в безналичном порядке. Списание средств со счета по вкладу производится на основании:
разового или длительного поручения о перечислении средств в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса или пожертвования;
заявления о переводе вклада в другое структурное подразделение банка или в другое финансово-кредитное учреждение;
поручения о перечислении суммы вклада на другой счет по вкладу в одном и том же структурном подразделении банка;
1 < '.сми братова
исполнительных документов (исполнительных листов, судеб- ] ных приказов, нотариально удостоверенных соглашений об уплате алиментов, постановлений судебных приставов-исполнителей)! и приговоров судов о конфискации, вступивших в законную силу| (о чем на приговорах должна быть сделана отметка);
законодательных и нормативных документов об удержании на-| логов.
