Порядок выполнения операций по вкладам

Открытие счета по вкладу. Оно может осуществляться как внесе­нием в банк наличных денег, так и в безналичном порядке. В случае открытия счета наличными деньгами вкладчик заполняет ордер на открытие счета по вкладу ф. № 51/36 и два экземпляра догово­ра по вкладу, а также алфавитную карточку ф. № 13 (если счет открывается представителем вкладчика, должна быть предостав­лена доверенность)^ Получив ф. № 51/36, ф. № 13, а также пас­порт, контролер:

убеждается по предъявленному паспорту в личности лица, от­крывающего счет по вкладу;

определяет, к резидентам или нерезидентам относится вклад­чик;

проверяет правильность заполнения документов и производит нх дооформление;

оформляет карточку лицевого счета ф. № 1; информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение;

оформляет титульный лист сберкнижки, записывает в нее опе­рацию;

регистрирует операцию в операционный дневник; выдает клиенту номерной жетон, указав его номер в приход­ном ордере, и возвращает паспорт;

передает кассиру внутренним путем оба экземпляра договора, сберегательную книжку, ордер;

помещает лицевой счет и алфавитную карточку в картотеки. Кассир, получив от контролера документы: вызывает вкладчика по номеру жетона;

проверяет правильность оформления ордера, записи операц^т в сберкнижке, подписывает документы; принимает деньги; выдает экземпляр договора о вкладе, сберегательную книжк Приходный ордер, один экземпляр договора оставляет у себя конца операционного дня.

Если счет открыт представителем вкладчика или вносителе необходимо произвести дооформление счета по вкладу. Эта опе рация производится при первом посещении вкладчиком банк в которое внесен вклад. Контролер, получив документы от вкла чика:

убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорт дооформляет карточку лицевого счета, заполняя реквизиты не указанные вносителем;

получает у вкладчика образец подписи в карточке лицевого сче ф. № 1 и на извещении ф. № 36.

Если счет по вкладу открыт в безналичном порядке, то пр первой явке вкладчика контролер:

убеждается в личности вкладчика и определяет, к резидента или нерезидентам он относится;

предлагает вкладчику оформить договор по вкладу; дооформляет карточку лицевого счета ф. № 1; получает у вкладчика образец подписи на карточке лицевог счета;

дооформляет алфавитную карточку ф. № 13; выписывает сберкнижку по вкладу, записывает в нее опера цию по зачислению;

предлагает вкладчику расписаться на извещении последующе му контролю ф. № 36 в получении сберкнижки. Расписка вкладчи ка в получении сберкнижки служит образцом его подписи последующего контроля.

Прием дополнительного взноса во вклад наличными деньгам При внесении дополнительного взноса во вклад вкладчик (вноси.тель, представитель):

заполняет и подписывает приходный ордер ф. № 51; передает контролеру заполненный и подписанный ордер ф. № 5 и сберегательную книжку.

Получив указанные выше документы, контролер: сличает номер счета, фамилию, имя и отчество вкладчик остаток вклада по сберкнижке с записями в лицевом счете.

В случае расхождения остатка вклада в сберкнижке и лицево счете контролер:

немедленно сообщает об этом руководителю для выяснен" причин и принятия соответствующего решения;

записывает операцию в операционный дневник, указывая н мер счета по вкладу: в графе «Краткое содержание операции»

фамилию и инициалы вкладчика, в графе «Наличные деньги — приход» — сумму;

выдает вкладчику (вносителю, представителю) номерной же­тон, проставив его номер на ордере, и возвращает паспорт;

передает кассиру внутренним порядком сберкнижку вместе с ордером.

Банк может осуществлять прием дополнительного взноса от вкладчика (вносителя, представителя) без предъявления сберега- юльной книжки. Особенность выполнения этой операции состоит и том, что контролер:

выписывает за своей подписью квитанцию ф. № 31; указывает в приходном ордере ф. № 51 номер квитанции. Кассир:

вызывает вкладчика по номеру жетона;

проверяет правильность оформления документов и подписы­вает записи;

принимает деньги;

возвращает клиенту паспорт, сберкнижку и выдает квитанцию ф. № 31.

Выплата части вклада наличными деньгами. Она может осуще­ствляться самому вкладчику или его представителю. Вкладчик (представитель) заполняет, подписывает расходный ордер ф. № 51, передает его вместе со сберкнижкой и паспортом контролеру. Получив документы, контролер:

удостоверяется в личности получателя средств по предъявлен­ному паспорту и записывает его данные за своей подписью на расходном ордере;

сличает подписи вкладчика на ордере с образцом его подписи па карточке лицевого счета ф. № 1. В случае сомнения контролер должен потребовать повторную расписку в своем присутствии на обороте расходного ордера.

До совершения операции по выплате вклада на основании дове­ренности необходимо проверить правильность ее оформления и срок действия доверенности. Контролер сличает подписи вкладчика на доверенности с образцом его подписи на карточке лицевого счета. I ели на доверенности имеется образец подписи представителя, то контролер сличает подпись представителя на расходном ордере с образцом его подписи на доверенности. Далее он проверяет соот­ветствие записей в сберкнижке записям в лицевом счете. В случае расхождения остатка вклада в сберкнижке и лицевом счете немед­ленно следует сообщить об этом руководителю. Прежде чем офор­мить расходную операцию, необходимо убедиться в возможности се выполнения в соответствии с условиями договора о вкладе. После такой проверки контролер:

делает за своей подписью соответствующие отметки в расход- пом ордере ф. № 51;

оформляет карточку лицевого счета ф. № 1-д — в случае сове^ шения первой после открытия счета операции;

записывает операцию в карточку лицевого счета ф. № 1-д сберегательную книжку;

регистрирует операцию в операционном дневнике; выдает вкладчику номерной жетон и возвращает паспорт; передает кассиру сберегательную книжку, расходный ордер. Кассир:

вызывает вкладчика по номеру жетона;

запрашивает у клиента паспорт и убеждается в его личности; проверяет правильность записей операции в документах и по~ писывает записи в них; выдает деньги.

Расходный ордер и другие документы кассир оставляет у себ' до конца операционного дня.

Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными ден* гами. До совершения операции по закрытию счета необходим определить сумму денег к выдаче, причитающуюся вкладчи* вместе с причисленными процентами. В связи с этим при выпла всей суммы вклада расходный ордер ф. № 51 оформляется поел того, как контролер произведет окончательный расчет.

Получив сберегательную книжку (если она выдавалась) и пас порт, контролер производит необходимую проверку документсг Далее он делает записи в карточке лицевого счета ф. № 1-д (есл она оформлялась), где: указывает дату операции;

исчисляет сумму процентов и записывает операцию по пр^т числению их к вкладу, указав в графе «Вклад—приход» сумл причисляемых ко вкладу процентов, и выводит новый остатс вклада;»

записывает на лицевой стомЬе карточки лицевого счета да закрытия счета по вкладу, сумму причисленных процентов, также сумму, выплаченную вкладчику, и подписывает сделан ные записи.

После оформления записей в лицевом счете контролер со ставляет за своей подписью ордер ф. № 52 на сумму причислен» ных процентов, указав остаток вклада вместе с причисленным процентами. (А в конце дня на общую сумму процентов, причис ленных при закрытии счетов по всем вкладам, выписывает орде ф. № 63.) Контролер:

предлагает вкладчику заполнить и подписать расходный орд* ф. № 51;

указывает за своей подписью на расходном ордере данные пас порта вкладчика (представителя);

делает на расходных ордерах отметку «Счет закрыт»; записывает в сберкнижке расходную операцию;

погашает сберегательную книжку надписью «Вклад выплачен» мосле записи последней операции и на титульном листе, подпи­сывает эти записи, надрывает сберкнижку внизу и вверху; регистрирует операцию в операционном дневнике; выдает номерной жетон;

передает кассиру расходный ордер, сберегательную книжку. Особенность совершения операции при закрытии счета по вкла­ду, который был открыт безналичным путем (сберегательная книж­ка не выдавалась), заключается в том, что в банке не был оформ­лен образец подписи вкладчика. Контролером операция оформля­ется в следующем порядке:

расписка в получении денег на расходном ордере вкладчика сверяется с образцом его подписи в предъявленном им паспорте;

на расходном ордере делается отметка «сберкнижка не выдава­лась»;

договор не оформляется, сберкнижка не выписывается и об­разец подписи вкладчика последующему контролю на извеще­нии ф. № 36 не оформляется.

Не оформляется образец подписи вкладчика для последующе­го контроля, если при первом посещении структурного подразде­ления банка вкладчик закрывает счет по вкладу, открытый пред­ставителем вкладчика. Кассир:

вызывает вкладчика по номеру жетона; запрашивает паспорт и убеждается в его личности; выдает вкладчику деньги.

Расходный ордер, сберкнижку, другие документы кассир ос­тавляет у себя до конца операционного дня.

Зачисление на счета по вкладам сумм, поступивших в безналич­ном порядке. В безналичном порядке на счета по вкладам могут поступать:

суммы заработной платы, пенсий, стипендий и других дохо­дов, причитающихся вкладчику;

переводы из других структурных подразделений банка, других коммерческих банков;

суммы, перечисляемые с других счетов по вкладам в данном структурном подразделении банка.

Списание сумм с вклада в безналичном порядке. Списание средств со счета по вкладу производится на основании:

разового или длительного поручения о перечислении средств в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса или пожертвования;

заявления о переводе вклада в другое структурное подразделе­ние банка или в другое финансово-кредитное учреждение;

поручения о перечислении суммы вклада на другой счет по вкладу в одном и том же структурном подразделении банка;

1 < '.сми братова

исполнительных документов (исполнительных листов, судеб- ] ных приказов, нотариально удостоверенных соглашений об упла­те алиментов, постановлений судебных приставов-исполнителей)! и приговоров судов о конфискации, вступивших в законную силу| (о чем на приговорах должна быть сделана отметка);

законодательных и нормативных документов об удержании на-| логов.