ГЗ.З. Порядок распоряжения вкладами. Доверенности по вкладам и распоряжения на случай смерти

Распоряжения вкладами. Вкладом, хранящимся в структурном подразделении банка, распоряжается вкладчик либо его предста­витель. Договор по вкладу предусматривает право вкладчика оформ­лять доверенности и распоряжения на случай смерти.

Особенности порядка распоряжения вкладами несовершеннолет­них вкладчиков. Право распоряжаться своим вкладом несовершен­нолетнего лица ограничивается. Для определения конкретного по­рядка распоряжения вкладами этой группы населения следует прежде всего знать, к какой возрастной группе относится вклад­чик, кем и в каком порядке был открыт счет. Например, вклада­ми, внесенными другими лицами на имя несовершеннолетних лиц, не достигших'18 лет, распоряжаются:

до достижения несовершеннолетним 14 лет — его законный представитель;

по достижении несовершеннолетним 14 лет — сам несовер­шеннолетний, но с письменного согласия его законного предста­вителя.

Законными представителями несовершеннолетних вкладчиков могут быть их родители, усыновители, приемные родители, опе­куны (до достижения малолетними подопечными 14 лет), попе­чители (до достижения подопечными 18 лет).

Разрешение несовершеннолетнему в возрасте от 14 до 18 лет на неоднократное получение денег по вкладу законный представи­тель записывает в графе «Для отметок» карточки лицевого счета и в извещении ф. № 36, подписывает и проставляет дату. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего разрешение, записы­вает данные паспорта в извещении ф. № 36 и удостоверяет записи I? лицевом счете и в извещении ф. № 36 своей подписью.

Разрешение на совершение по вкладу разовой расходной опе­рации может быть оформленным в виде заявления на отдельном листе бумаги. Вместе с расходным ордером, заполненным вклад­чиком, заявление направляется в последующий контроль филиа­ла Сбербанка России.

Может быть представлено письменное разрешение на выдачу денег, подписанное законным представителем, подпись которого должна быть засвидетельствована теми органами, которым пре доставлено право удостоверять доверенности.

Законным представителем несовершеннолетнего вкладчик является любой из родителей (отец или мать). Однако при растор жении брака родителей либо решении суда о лишении одного и родителей родительских прав распоряжаться вкладом несовершен нолетнего до 14 лет и давать согласие на получение вклада вправ¹ только тот родитель, которому несовершеннолетний передан н воспитание. О предъявленных документах делается отметка в кар, точке лицевого счета в графе «Для отметок».

Вкладами, внесенными самими несовершеннолетними в воз­расте от 14 до 18 лет на свое имя либо открытыми в безналичное порядке (на суммы поступившей заработной платы, стипендий о предприятий, учреждений, организаций, где они работают, учебных заведений, где они учатся), несовершеннолетние в воз­расте от 14 до 18 лет распоряжаются самостоятельно. На такие счета по вкладам в качестве дополнительных взносов могут бьп зачислены причитающиеся несовершеннолетним суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые и наследственные суммы, а так-' же суммы от других лиц.

Совершение операций по вкладам совершеннолетних вкладчиков, имеющих различные проблемы в реализации своих прав по распоряже­нию вкладами. Вкладом совершеннолетнего вкладчика, состояще­го под опекой, распоряжается опекун этого вкладчика. Опекун должен представить в банк:

1) свой паспорт;

2) документ, подтверждающий назначение его опекуном;

3) разрешение органа опеки и попечительства на распоряже­ние вкладом подопечного;

4) сберегательную книжку.

Совершеннолетний вкладчик, состоящий под попечительство вследствие признания его судом ограниченно дееспособным, мо жет распоряжаться вкладом с письменного согласия попечителя которое должно быть удостоверено в установленном порядке. Дее­способный совершеннолетний вкладчик, вследствие состояни здоровья состоящий под попечительством в форме патронажа распоряжается вкладом сам или при участии и помощи полечите ля. При этом в согласии или разрешении попечителя он не нужда ется. Попечитель вкладчика может распоряжаться вкладом своег* дееспособного подопечного только на основании доверенности.

Распоряжение счетами вкладчиков, находящихся за границей. Рас­поряжаться этими счетами могут доверенные лица вкладчиков* находящиеся на территории Российской Федерации, на основа-* нии доверенности. Перевод за границу Российской Федерации сум в иностранной валюте осуществляется в случаях, установлений" законодательством Российской Федерации, а также нормативны^ ми документами Центрального банка Российской Федерации. Пе­реводы за границу вкладов, образовавшихся за счет сумм, полу­ченных по праву наследования (в том числе за счет сумм, выру­ченных от реализации наследственного имущества) или получен­ных по завещанию, сделанному вкладчиком на случай своей смер- I и, могут осуществляться по поручениям специализированной коллегии адвокатов — Инюрколлегии.

Доверенности по вкладам. Вкладчику предоставляется право распоряжаться вкладом через своих представителей. С этой це­пью он оформляет доверенность на совершение действий по сче­ту как разового, так и длительного характера в конкретно уста­новленный период времени. В доверенности вкладчик вправе пред­усмотреть выплату представителю из вклада определенных сумм ежемесячно или в другие'сроки. Он может указать в доверенно­сти нескольких лиц, которым он предоставляет право получать суммы со своего вклада. Доверенность может содержать различ­ный объем прав, предоставленных доверенному лицу. Например, права представителя ограничиваются только получением средств с конкретного счета либо права распространяются на право распо­ряжаться имуществом, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни было.

Доверенность должна быть составлена по всем требованиям, предъявляемым к ее оформлению. Отсутствие или неверное ука­зание какого-либо из основных реквизитов может привести к ее недействительности. Доверенность имеет конкретный срок дей­ствия. В соответствии с Гражданским кодексом РФ доверенность может быть выдана на срок не более трех лет. Если срок в дове­ренности не указан, она сохраняет силу в течение одного года со дня ее совершения (например, если доверенность составлена 25.07.2001 г., она действительна с этого числа по 25.07.2002 вклю­чительно). Это относится как к доверенности на неоднократное получение сумм с вклада, так и к разовой доверенности.

В доверенности должна быть указана дата ее составления, при >гом название месяца записывается прописью. Доверенность, в которой не указана дата ее составления, недействительна.

Доверенность на получение сумм с вклада может быть оформ­лена вкладчиком в структурном подразделении банка, где хра­нится его вклад, или вне структурного подразделения банка.

Порядок оформления доверенности в структурном подразделении банка. Следует различать совершение операции по оформлению доверенности в присутствии представителя вкладчика и в его от­сутствие. Если вкладчик оформляет доверенность в присутствии представителя, то в карточке лицевого счета ф. № 1 он записыва­ет: «Доверяю получать суммы с вклада в течение (указывается срок, например: трех лет, одного года и т.д.), подпись (расписывается вкладчик), указываются фамилия, имя и отчество представителя, подпись которого (расписывается представитель) удостоверяю» указывается дата составления доверенности.

Пример текста доверенности: «Доверяю получать суммы с вкла в течение одного года», подпись вкладчика, «Иванову Ивану Ива новичу», подпись представителя, «подпись которого удостоверяю»^ указывается дата составления доверенности.

Когда доверенность оформляется в отсутствие представителя; в лицевом счете вкладчик записывает: «Доверяю получать суммь с вклада в течение (указывает срок)», указывает фамилию, имя отчество представителя, проставляет дату и расписывается.

Пример текста доверенности: «Доверяю получать суммы с вклада в течение трех лет Петрову Петру Петровичу», подпись вкладчика и дата составления доверенности.

Текст доверенности вкладчик записывает в карточке лицевого^ счета, также на первоначальном ордере ф. № 51/36 либо на изве­щении ф. № 36 (при оформлении доверенности по действующему; счету). Удостоверившись в личности вкладчика по предъявленно му им паспорту, контролер проверяет правильность составлен* доверенности и удостоверяет ее.

Вкладчик может составить одну общую доверенность (нескольч ко вкладов) на отдельном листе бумаги и на бланке извещен* ф. № 36, где он указывает номера своих счетов, фамилию, имя отчество представителя, срок действия доверенности и дату е" составления. Доверенность заверяется контролером, она храните ^ в папке для доверенностей, а в карточках лицевых счетов в грае] «Доверенность» делается ссылка на доверенность, хранящуюся папке.

Если доверенность оформлена вкладчиком в отсутствие дове¹ ренного лица, то при первой явке представителя в банк контроле- удостоверяется в личности представителя на основании предьяв ленного паспорта; ^

предлагает ему дать образец подписи в графе «Для отметок карточки лицевого счета и на извещении ф. № 36;

записывает данные паспорта представителя на извещении ф. № 3' удостоверяет все произведенные записи своей подписью. Доверенность на распоряжение вкладом вне банка. Она должн* быть удостоверена нотариально. К нотариально удостоверенны:, доверенностям приравниваются (ст. 185 ГК РФ):

доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военных лечебно^ профилактических учреждениях, удостоверенные начальником та~ кого учреждения, его заместителем по медицинской части, стар­шим врачом или дежурным врачом;

доверенности военнослужащих; в пунктах дислокации воинч; ских частей и соединений, учреждений и военных учебных заве­дений, где нет нотариальных контор и других органов, совершав ющих нотариальные действия, доверенности рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверен­ные командиром (начальником) этих части, соединения, учреж­дения или заведения;

доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальником соответствующего места лишения свободы;

доверенности совершеннолетних дееспособных граждан, нахо­дящихся в учреждениях социальной защиты населения, удостове­ренные администрацией этого учреждения или руководителем (его заместителем) соответствующего органа социальной защиты на­селения.

Доверенность на разовое либо неоднократное получение сумм с вклада может быть удостоверена орга­низацией, в которой вкладчик работает или учится, либо жилищ- но-эксплуатационной организацией по месту его жительства.

Доверенность, выданная вкладчиком, находя­щимся на излечении, должна быть удостоверена подписью главного врача лечебного учреждения. На такой доверенности вклад­чика должен быть проставлен оттиск печати организации и указа­ны должностные лица, которые удостоверяют эту доверенность.

Доверенность по вкладу несовершеннолетне­го вкладчика оформляется в соответствии с законом о рас­поряжении вкладами несовершеннолетних лиц. Из этого следует, что несовершеннолетним вкладчикам в возрасте от 14 до 18 лет можно выдавать доверенности по вкладам, если он открыл счет самостоятельно (распоряжается счетом самостоятельно) и не нуж­дается в разрешении своих представителей. Несовершеннолетний вкладчик в возрасте от 14 до 18 лет может выдать доверенность по вкладу, внесенному кем-либо на его имя, только с письменного согласия своих законных представителей. Не может быть выдана доверенность на имя несовершеннолетнего лица, не достигшего 14 лет.

Вкладчик может оформить у нотариуса общую доверен­ность, в которой должно быть оговорено право представителя распоряжаться вкладами в банках (кредитных организациях) либо право распоряжаться имуществом, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось. Если в общей доверенности на распоря­жение имуществом не оговорено право представителя распоря­жаться вкладами в банках (кредитных организациях) либо право распоряжаться имуществом (в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось), то структурное подразделение банка в выдаче представителю денег с вклада по такой доверенности дол­жно отказать.

Доверенности вкладчиков — граждан России, иностранных граждан и лиц без гражданства, проживающих за границей, должны быть удостоверены¹ консульскими учреждениями Российской Федерации либо мест­ными компетентными органами страны проживания с последую­щей легализацией в консульских учреждениях РФ.

Доверенности, переданные по телеграфу обычной телеграм­мой, а также по факсимильной связи, к исполнению не прини­маются.

По истечении срока действия доверенности вкладчик может оформить новую доверенность, срок которой также не должен превышать трех лет. Новую доверенность вкладчик может соста­вить и до истечения срока действия ранее составленной доверен­ности. При этом, если заявление о прекращении действия ранее составленной доверенности вкладчиком не оформлено, до исте­чения своего срока она действует наряду с новой доверенностью.

Представитель вкладчика может передоверить право распоря­жения вкладом или получения сумм с вклада третьему лицу, если такое право предоставлено представителю в выданной ему дове­ренности. В доверенности, выданной в порядке передоверия, дол­жен быть указан срок ее действия, который не может превышать срока действия основной доверенности. Доверенность на распоря­жение вкладом, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена. Она действует наряду с основной до­веренностью.

Выдача вклада по доверенности. Она производится при обяза­тельном предъявлении представителем сберкнижки по вкладу, за исключением случаев, когда счет открыт по зачислению и сбер­книжка по вкладу не выдавалась.

Если доверенность, составленная вне структурного подразде­ления банка, выдана на неоднократное получение денег, при пер­вом обращении в структурное подразделение банка представитель должен предъявить также копию этой доверенности, заверенную нотариально.

Доверенность на распоряжение вкладом, открытым по зачис­лению, по которому сберкнижка вкладчику не выдавалась, долж­на содержать данные паспорта вкладчика. В такой доверенности вкладчик должен предусмотреть право представителя заключить от имени вкладчика договор по вкладу и получить сберкнижку. Если представителю не предоставлено право на заключение дого­вора и получение сберкнижки, вклад может быть ему выплачен только в полной сумме.

Доверенность, выданная по вкладу, открытому вносителем или представителем вкладчика, по которому на лицевом счете нет образца подписи вкладчика, должна быть удостоверена в нотари­альном порядке. Представитель вкладчика при получении такого вклада кроме доверенности должен представить сберкнижку и свой паспорт.

Прекращение действия доверенности. Действие доверенности пре­кращается по истечении срока доверенности, кроме того, дове­ренность теряет силу с момента получения банком заявления об отмене доверенности, которое оформляется в определенном по­рядке. Для отмены доверенности, оформленной на карточке ли­цевого счета, вкладчик должен сделать запись об этом в графе «Для отметок» карточки лицевого счета ф. № 1 и на извещении ф. № 36. Отмена доверенности может быть оформлена также путем состав­ления вкладчиком заявления. Вкладчик вправе выслать по почте заявление об отмене доверенности, которое должно быть удосто­верено в нотариальном порядке.

Действие доверенности также прекращается со смертью вклад­чика по представлении документов, свидетельствующих о его смерти. Банк не несет ответственности за выдачу вклада по доверенности после смерти вкладчика в тех случаях, когда ему не было известно о смерти вкладчика.

Действие доверенности прекращается также вследствие при­знания судом вкладчика недееспособным, ограниченно дееспо­собным или безвестно отсутствующим (в структурное подразделе­ние банка представлены документы, подтверждающие это).

Действие доверенности прекращается, когда вкладчик предъя­вил свои права на вклад, открытый на его имя вносителем, если вноситель оформлял доверенность.

Распоряжения вкладчика на случай смерти. После смерти вклад­чика его вклад выдается лицам, указанным в завещательном рас­поряжении. Оно составляется на карточке лицевого счета или оформляется в нотариальном порядке. Выплата вклада произво­дится вне зависимости от срока, когда наследники обратятся за получением вклада.

Наследники должны представить сберкнижку, копию свиде­тельства о смерти вкладчика и свои паспорта. На завещании, офор­мленном в нотариальном порядке, должна быть отметка органа нотариата о том, что данное завещание не отменено и не измене­но. Официальные документы иностранных государств, предъяв­ленные наследниками, должны быть легализованы.

Если в банк явились не все наследники, которым был завещан вклад, то суммы, причитающиеся неявившимся наследникам, на новые счета не перечисляются. Они хранятся на счете умершего вкладчика. На карточке лицевого счета при выдаче части вклада наследникам записывается, кому именно эта часть выдана.

Выплата вклада, завещанного в пользу юридического лица, производится путем перечисления суммы вклада на счет этого юридического лица на основании сберкнижки, нотариально удо­стоверенной копии свидетельства о смерти вкладчика и письма за подписями руководителя и главного бухгалтера, заверенного от­тиском печати.

В случае, если вклад завещан в пользу лица, не являющего родственником вкладчика, или в пользу юридического лица, вм сто копии свидетельства о смерти вкладчика может быть пре. ставлена справка или выписка из актовой книги городского районного отдела (бюро) записи актов гражданского состоят подтверждающая факт смерти вкладчика. Такая справка долй быть подписана заведующим органом загса и заверена оттиско печати.

Лицо, в пользу которого на карточке лицевого счета оформл но завещательное распоряжение, может обратиться в структурн подразделение банка, представить свидетельство о смерти вкл чика и подать заявление об отказе от завещанного ему вклада. О. каз от завещанного вклада может быть сделан без указания и указанием лиц, в пользу которых он делается. В первом случ вклад выдается наследникам по закону на основании свидетел* ства о праве на наследство. Во втором случае лица, в пользу кот рых оформлен отказ от завещанного вклада, для его получен должны представить в структурное подразделение банка нотар" ально удостоверенную копию свидетельства о смерти вкладчик сберкнижку и свои паспорта.

Если вклад был завещан нескольким лицам и одно из них от казалось от своей доли, не указав никого, в чью пользу оно отк~ зывается, то его доля вклада переходит к остальным лицам, ук~ занным в завещательном распоряжении, и распределяется ме> ними поровну.

Только из незавещанного вклада структурное подразделен банка производит выплату сумм на основании сберкнижки и ра поряжения нотариуса о возмещении из вклада расходов на мед" цинскую помощь, уход во время болезни, на похороны вкладч ка, на содержание лиц, находящихся на его иждивении, и т.д.

Перед работниками банка при совершении операции по выгог те вклада умершего вкладчика часто стоят очень серьезные вопр сы, связанные с законодательством по наследованию, наприме.

Какое завещание имеет большую силу (составленное в бан или оформленное нотариально)?

Кто имеет первоначальное право на получение наследства (н следник по закону или наследник по завещанию)?

Кто примет наследство по вкладу, если наследник по завещ нию умер или отказался от наследства?

Работник банка не юрист, но он должен знать основные зак ны о наследовании собственности физических лиц. В случае, ее одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряж нии, умерли ранее вкладчика или одновременно с ним, их до поступает к другим лицам, указанным в завещательном распор жении, и распределяется между ними поровну. Если вклад зав щан в пользу одного лица, то он становится свободным от за¹⁵

I нательного распоряжения и выдается наследникам по закону на основании свидетельства о праве на наследство.

Когда лицо, в пользу которого было сделано завещательное распоряжение, умерло позже вкладчика, но не успело переофор­мить вклад на свое имя, право на получение причитающейся ему ноли наследства переходит к его наследникам. Если сделан отказ от завещанного вклада без указания конкретных лиц, в пользу которых сделан отказ, тогда вклад переходит к наследникам по закону. Наследники по закону или по завещанию могут решить спои споры (произвести раздел имущества) путем оформления договора (соглашения) или обращения в суд.

Банк должен произвести выплату вклада умершего вкладчика лицу, указанному в договоре (соглашении) или в решении суда. При совершении операций по выплате вклада умершего вкладчи­ка работнику банка следует быть особо осторожным, чтобы не нарушить закон.