Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


ќбща€ характеристика современного банковского законодатель≠ства




—овременное банковское законодательство условно можно раз≠делить на три €руса:

1) законы о центральном (эмиссионном) банке и законы, ре≠гулирующие де€тельность отдельных деловых банков;

2) законы, относ€щиес€ к регулированию параллельно дей≠ствующих институтов и затрагивающие банковскую де€тельность;

3) законы всеобщего действи€.

ѕервый €рус содержит два блока: а) законы о центральном (эмиссионном) банке; б) законы, регулирующие де€тельность от≠дельных деловых банков. ќдин блок законов регулирует де€тель≠ность отдельных кредитных институтов. ƒругой блок банковских законов охватывает положение, регулирующее де€тельность де≠ловых (коммерческих) банков. Ёто могут быть отдельные законы, регулирующие кредитные, валютные операции, вексельное обра≠щение, пор€док при банкротстве банков, платежах и др. ѕервый и второй блоки законов Ч это законы, регулирующие как де€≠тельность банков в целом, так и проведение их отдельных операций.

¬торым €русом в системе банковского законодательства высту≠пают законы, относ€щиес€ к регулированию параллельно дей≠ствующих институтов и затрагивающие банковскую де€тельность. “акими законами, к примеру, могут быть законы о бирже, акци≠€х и ценных бумагах, ипотеке, трастах и трастовых операци€х, отдельные положени€ которых пр€мо относ€тс€ и к банкам.   дан≠ной группе законов можно отнести и законы, регулирующие де€≠тельность финансово-промышленных компаний, инвестиционных фондов и др.

  третьему €русу относ€тс€ законы всеобщего действи€, на≠пример  онституци€ как главный закон страны, √ражданский кодекс, хоз€йственное право. ѕоложени€ данных законов имеют основополагающее дл€ банка значение, определ€ют идеологию его де€тельности, место кредитных институтов в народном хоз€й≠стве. ѕомимо собственно банковских законов, в структуре банков≠ского законодательства присутствуют различного рода инструкции, положени€, распор€жени€ и разъ€снени€ ÷ентрального банка –ос≠сийской ‘едерации.

«аконы, регулирующие банковскую де€тельность, необходи≠мы прежде всего дл€ самих банков, поскольку определ€ют зако≠нодательные нормы, круг дозволенных и недозволенных опера≠ций, пор€док лицензировани€, ответственности и контрол€. Ѕан≠ковские законы €вл€ютс€ реакцией на экономические и полити≠ческие событи€. ќни призваны определ€ть правила игры в денеж≠ной сфере. ќт того, насколько совершенны и полны эти законы, - завис€т и экономические результаты де€тельности юридических и физических лиц.

–€д банковских законов необходимо знать не только работни≠кам банка, но и его клиентам.  лиент должен быть уверенным в том, что то или иное требование банка €вл€етс€ не выдумкой, а имеет определенное юридическое основание. «акон о Ѕанке –ос≠сии и закон о банках и банковской де€тельности впервые были прин€ты в 1990 г. и €вл€лись законами –—‘—– («акон –—‘—– от

>12.1990 є 394-1 Ђќ ÷ентральном банке –—‘—– (Ѕанке –ос≠ши)ї и «акон –—‘—– от 2.12.1990 є 395-1 Ђќ банках и банковс≠кой де€тельности в –—‘—–ї).

Ѕанковское законодательство с позиции мирового опыта хот€ и отличаетс€ определенной стабильностью, однако под вли€нием определенных причин может и должно мен€тьс€. Ќова€ редакци€ ѕанковских законов, регламентирующих де€тельность банков, по€вилась в 1995 и 2002 гг. Ёто ‘едеральный закон Ђќ ÷ентраль- пом банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)ї от 26.04.1995 є 35-‘3 и ‘едеральный закон Ђќ банках и банковской де€тель≠ностиї от 21.03.2002.

ќбщее представление о законе можно получить при рассмот≠рении его структуры. —труктура ‘едерального закона Ђќ ÷ент≠ральном банке –оссийской ‘едерации (Ѕанке –оссии)ї выгл€дит следующим образом.

√лава I. ќбщие положени€.

√лава II.  апитал Ѕанка –оссии.

√лава III. ќрганы управлени€ Ѕанком –оссии.

√лава IV. ¬заимоотношени€ Ѕанка –оссии с органами государствен≠ной власти и органами местного самоуправлени€.

√лава V. ќтчетность Ѕанка –оссии.

√лава VI. ќрганизаци€ налично-денежного обращени€.

√лава VII. ƒенежно-кредитна€ политика.

√лава VIII. ќперации Ѕанка –оссии.

√лава IX. ћеждународна€ и внешнеэкономическа€ де€тельность.

√лава X. Ѕанковское регулирование и надзор.

√лава XI. ¬заимоотношени€ с кредитными организаци€ми.

√лава XII. ќрганизаци€ безналичных расчетов.

√лава XIII. ѕринципы организации Ѕанка –оссии.

√лава XIV. —лужащие Ѕанка –оссии.

√лава XV. јудит Ѕанка –оссии.

¬ ‘едеральном законе Ђќ ÷ентральном банке –оссийской ‘е≠дерации (Ѕанке –оссии)ї просматриваетс€ иде€ обеспечени€ ста≠бильности банковской системы, в том числе посредством осуще≠ствлени€ посто€нного надзора за соблюдением кредитными орга≠низаци€ми банковского законодательства, нормативных актов ÷ен≠трального банка –оссийской ‘едерации. «аконом устанавливаютс€ новые об€зательные нормативы. —реди них предельный размер не≠денежной части уставного капитала, размеры валютного, процент≠ного и иных рисков, минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые вложени€, и др.

—труктура ‘едерального закона Ђќ банках и банковской де€≠тельностиї имеет следующий вид:

√лава I. ќбщие положени€.

√лава II. ѕор€док регистрации кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских опергф/йЅ»ЅЋ»ќ “≈  ј

—√ѕ“” ё 21 17

г. ќ:.е.:


√лава III. ќбеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций.

√лава IV. ћежбанковские отношени€ и обслуживание клиентов.

√лава V. ‘илиалы, представительства и дочерние организации кре≠дитной организации на территории иностранного государства.

√лава VI. —берегательное дело.

√лава VII. Ѕухгалтерский учет в кредитных организаци€х.

Ётим законом определены основные пон€ти€: кредитна€ орга≠низаци€, банк, небанковска€ кредитна€ организаци€, дана клас≠сификаци€ банковских операций, услуг и сделок.

 редитна€ организаци€ Ч юридическое лицо, которое дл€ из≠влечени€ прибыли как основной цели своей де€тельности на ос≠новании специального разрешени€ (лицензии) ÷ентрального бан≠ка –оссийской ‘едерации (Ѕанка –оссии) имеет право осуще≠ствл€ть банковские операции, предусмотренные ‘едеральным законодательством.  редитна€ организаци€ образуетс€ на основе любой формы собственности как хоз€йственное общество.

Ѕанк Ч кредитна€ организаци€, котора€ имеет исключитель≠ное право осуществл€ть в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на услови€х возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче≠ских лиц.

— позиции законодательства банковские операции подраздел€≠ютс€ как чисто банковские, дополнительные и небанковские опе≠рации (рис. 2). Ѕанк должен выполн€ть три операции, которые получили название чисто банковских операций:

1) депозитна€ операци€;

2) кредитна€ операци€;

3) расчетна€ операци€.

ƒе€тельность современного банка не ограничиваетс€ вышепе≠речисленными традиционными операци€ми. Ѕанк выполн€ет и другие операции, получившие название дополнительных банковских операций (см. рис. 2).   их числу можно отнести:

1) кассовое обслуживание клиентов;

2) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и рас≠четных документов;

3) покупку или продажу иностранной валюты (в наличной или безналичной форме);

4) выдачу банковских гарантий;

5) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

—огласно закону, эти операции могут выполн€ть только банки.

‘едеральный закон Ђќ банках и банковской де€тельностиї раз≠решает банкам заниматьс€ размещением, подпиской, покупкой, продажей, учетом и хранением ценных бумаг. Ёти операции не

–ис. 2.  лассификаци€ операций банка в соответствии с банковским законодательством

 

имеют статуса банковских, как и следующие, называющиес€ не≠банковскими операци€ми (см. рис. 2):

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение об€зательств в денежной форме;

2) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лица≠ми (траст);

3) лизинговые операции;

4) приобретение права требовани€ от третьих лиц исполнени€ об€зательств в денежной форме (факторинг);

5) осуществление операций с драгоценными металлами и кам≠н€ми;

6) предоставление в аренду физическим и юридическим ли≠цам специальных помещений или наход€щихс€ в них сейфов дл€ хранени€ документов и ценностей;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

ѕриведенные выше операции и сделки составл€ют дополни≠тельные виды де€тельности, которыми банкам разрешено зани≠матьс€.

¬ основе делени€ на банковские и небанковские операции ле≠жит основное отличие банков от других финансовых институтов Ч: Ђнебанковских кредитных организацийї.

Ќебанковска€ кредитна€ организаци€ Ч кредитна€ организаци€, имеюща€ право осуществл€ть отдельные банковские операции, предусмотренные ‘едеральным законом Ђќ банках и банковской де€тельностиї. ƒопустимые сочетани€ банковских операций дл€ небанковских кредитных организаций устанавливаютс€ Ѕанком –оссии. «а небанковскими кредитными организаци€ми оставлено право:

осуществл€ть клиринговые расчеты; заниматьс€ инкассацией денежных средств; выполн€ть операции по обмену валюты; управл€ть денежными средствами клиентов и др. «акон также обращает внимание на те виды де€тельности, ко≠торыми банкам заниматьс€ запрещено.   их числу относ€тс€ про≠изводственна€, торгова€ и страхова€ де€тельности. ѕодобное зап≠рещение характерно дл€ законодательства р€да стран, однако воп≠рос о запрете дл€ банков заниматьс€ производственной, торговой и страховой де€тельностью не €вл€етс€ бесспорным.

¬ ‘едеральном законе Ђќ банках и банковской де€тельностиї предусмотрены вопросы защиты прав клиентов, в том числе бан≠ковска€ тайна. ќбъектами банковской тайны €вл€ютс€ сведе≠ни€ об операци€х, счетах и вкладах клиентов. Ёто затрагивает до≠статочно широкий перечень операций, в том числе: привлечение вкладов (депозитов); предоставление кредитов;

осуществление расчетов по поручению клиентов; открытие и ведение счетов клиентов;

покупка, продажа, хранение ценных бумаг и управление ими; выдача поручительства, гарантии за третьих лиц; другие операции.

.   банковской тайне также относ€тс€ сведени€ о личности кли≠ентов, корреспондентов и лиц, упом€нутых в контракте с банком. Ёто значит, что реквизиты клиента составл€ют также содержание банковских операций и €вл€ютс€ банковской тайной. ¬ уставе √о≠сударственного банка –оссийской империи было записано, что надо хранить в тайне все, касающеес€ ввер€емых банку частных коммерческих дел и счетов.

Ќарушение банковской тайны состоит в раскрытии информа≠ции без согласи€ клиента или в использовании ее банковским слу≠жащим в своих интересах. “акие действи€ могут причинить мораль≠ный и материальный вред клиенту, за что банк несет ответствен≠ность перед клиентом в соответствии с договором и по закону.

ќб€занность сохранени€ банковской тайны возложена законом на всех служащих банков независимо от их должности.

¬ ‘едеральном законе Ђќ банках и банковской де€тельностиї декларируетс€ необходимость создани€ ‘едерального фонда об€≠зательного страховани€ вкладов. «акон дает банкам право объеди≠н€тьс€ в цел€х добровольного создани€ фондов страховани€ вкла≠дов граждан и юридических лиц.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-11-05; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 2436 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ћюди избавились бы от половины своих непри€тностей, если бы договорились о значении слов. © –ене ƒекарт
==> читать все изречени€...

1697 - | 1506 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.022 с.