Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


ћетоды регулировани€ процентных ставок со стороны государства и банков




—овокупность меропри€тий по регулированию экономических отношений посредством управлени€ процентными ставками называетс€ процентной политикой. ѕроцентна€ политика коммерческих банков направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ликвидностью баланса банка.

ѕри помощи процентной политики банк решает следующие задачи:

  1. ставит цели, на реализацию которых направлено проведение процентной политики;
  2. устанавливает максимальные и минимальные процентные ставки по банковским операци€м, а также основные принципы и критерии их дифференциации, дает определение штрафных и льготных процентных ставок;
  3. устанавливает инструментарий, примен€емый дл€ ограничени€ процентного риска.

ƒифференциаци€ процентных ставок определ€етс€ прежде всего уровнем риска кредитной сделки и зависит от категории качества кредита, наличи€ обеспечени€ и срока кредитовани€. ќт категории качества кредита зависит степень риска, присущего кредиту. ¬ насто€щее врем€ ссудный портфель банка подраздел€етс€ на п€ть категорий качества в зависимости от финансового положени€ заемщика и качества обслуживани€ им долга. — учетом такого делени€ происходит и дифференциаци€ процентных ставок по категории качества при предоставлении кредита. Ќапример, процентной политикой банка может быть определено, что кредиты 1 категории качества предоставл€ютс€ по ставкам не ниже ставки рефинансировани€, ставки по кредитам 2 категории качества возрастают на 1 процентный пункт.

ƒл€ участников кредитных операций большое значение имеет вли€ние на уровень ставки процента рыночных сил и государственного регулировани€. √осударство корректирует уровень ставки процента в первую очередь из-за того, чтобы обеспечить приоритетное развитие отдельных отраслей экономики. Ќапример, льготные услови€ кредитовани€ экспортных отраслей нар€ду с налоговыми льготами позвол€ют компенсировать отставание национальных компаний от иностранных конкурентов на внешнем рынке и тем самым сокращать дефицит торгового баланса. ƒруга€ цель регулировани€ ставок процента заключаетс€ в создании одинаковых условий дл€ участников национальной кредитной системы.

¬ажным фактором, определ€ющим стоимость привлекаемых и размещаемых на кредитном рынке ресурсов, €вл€етс€ процентна€ политика центрального банка. Ѕольшинство центральных банков провод€т свою денежно-кредитную политику на основе регулировани€ процентных ставок, т.е. определ€ет цену денег в экономике.

”станавливаема€ центральным банком ставка платы за ресурсы нар€ду с нормой об€зательного резервов и услови€ми выпуска и обращени€ государственных ценных бумаг постепенно €вл€етс€ эффективным средством управлени€ коммерческими банками. Ќе прибега€ к пр€мому регулированию процентной политики последних, центральный банк определ€ет единство процентной политики в масштабах хоз€йства, стимулиру€ повышение или понижение процентных ставок. ¬ большинстве стран к числу официальных ставок, с помощью которых осуществл€етс€ регулирование денежного и кредитного рынков в стране, относитс€ учетна€ ставка или ставка рефинансировани€. Ётот показатель у всех на слуху, мы часто слышим о нем из новостей —ћ» о кредитно-денежной политике; бухгалтеры и налоговики примен€ют его при расчете штрафов и пеней.

”четный процент Ц это официальна€ ставка кредитовани€ коммерческих банков со стороны центрального банка. ”четный процент €вл€етс€ одним из основных инструментов, с помощью которого центральные банки разных стран регулируют объемы денежной массы в обращении, темпы инфл€ции, состо€ние платежного баланса и валютный курс. –ефинансирование коммерческих банков может проводитьс€ либо путем пр€мого краткосрочного кредитовани€, либо посредством переучета коммерческих векселей. ѕонижение официальной процентной ставки приводит к удешевлению кредитных ресурсов и увеличению предложени€ на рынке, напротив, ее повышение Ц к сжатию денежной масс, замедлению темпов инфл€ции, но в тоже врем€ Ц к сокращению объема инвестиций. »зменение ставки рефинансировани€ сигнализирует об изменени€х в денежно-кредитной политике ÷ентробанка в зависимости от уровн€ инфл€ции. ѕолитика воздействи€ на денежную массу путем регулировани€ этих ставок получила название учетной (или дисконтной) политики. ќсновным объектом, на который воздействует процентна€ политика центрального банка, во всех развитых странах €вл€ютс€ краткосрочные кредиты. ќднако посредством регулировани€ учетной ставки центральные банки воздействуют не только на состо€ние денежного, но и финансового рынка. “ак рост учетной ставки влечет за собой повышение ставок по кредитам и депозитам на денежном рынке, что в свою очередь вли€ет на уменьшение спроса на ценные бумаги и увеличение их предложение.

Ќесоответствие рекламируемых и реальных ставок по потребительским кредитам подтолкнуло ‘едеральную антимонопольную службу разработать совместно с ÷ентральным банком рекомендации дл€ банков, касающиес€ предоставлени€ информации по потребительским кредитам

“еперь ÷ентральный банк следит за тем, чтобы банки давали потребител€м достоверную и полную информацию об услови€х предоставлени€, использовани€ и возврата потребительского кредита, в частности о расходах должника, состо€щих из годовых процентов и дополнительных расходов, включающих в себ€ все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организаци€м, оценщикам и почтовым службам), и т.д.

 

 

Ћитература:

1. ћакконнелл  .–, Ѕрю —.Ћ. Ёкономикс: принципы, проблемы и политика.- ћ.: »Ќ‘ј-ћ 1999. Ц XXXIV, 974с.

2. ‘ишер —., ƒорнбуш –., Ўмалензи –. Ёкономика. - ћ.: ƒело, 1995. Ц 864с.

3. Ќуреев –. ћ.  урс микроэкономики. ”чебник дл€ вузов. Ц ћ.: »Ќ‘–ј-ћ, 1999. √л. 1.

4. Ёкономика: ”чебник / ѕод ред. ј. —. Ѕулатова. Ц ћ. Ѕ≈ , 1997.

5. —ажина ћ. ј., „ибриков √. √. Ёкономическа€ теори€. ”чебник дл€ вузов. - ћ.:

»здательство Ќќ–ћј (»здательска€ группа Ќќ–ћј-»Ќ‘–ј Х ћ), 2001. - 456с.

6. ƒеньги, кредит, банки. / ѕод ред. Ћаврушина ќ.». Ц ћ.: ‘инансы и статистика, 1998. Ц 448с.

7. Ёкономика. ”чебник/ ѕод ред. ј.—. Ѕулатова. ёристь. Ц ћ. 1999.

8. ≈коном≥ка: Ќавч. ѕос≥бник дл€ 10-11 клас≥в / «.√.¬атаманюк та ≥н. Ц  .: Ћиб≥дь, 2002. Ц 384с.

9. Ёкономическа€ теори€: ”чебник/ ѕод ред ј.√. √р€зновой, “.¬. „ечелова Ц ћ. издательство ЂЁкзаменї. 2005. Ц 592с.

10. ћочерний —.¬. ≈коном≥чна теор≥€: ѕос≥бник дл€ студент≥в вищих навчальних заклад≥в осв≥ти. Ц  .: ¬идавничий центр Ђјкадем≥€ї, 1999. Ц 592с.

11. Ўем€кина ћ. —.ќсновы финансовых вычислений: учеб. пособие;  расно€р. гос. торг.-экон. ин-т. Ц  расно€рск, 2007. Ц 68 с.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-10-01; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 515 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

ѕобеда - это еще не все, все - это посто€нное желание побеждать. © ¬инс Ћомбарди
==> читать все изречени€...

1435 - | 1362 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.012 с.