Сущность и значение консорциального кредитования.

Традиционной формой объединения банков при финансировании крупных долгосрочных проектов является выдача консорциумных (синдицированных) кредитов. Консорциумные кредиты предоставляется группой банков -консорциумом в рамках одного кредитного соглашения за счет объединения ресурсов банков-членов консорциума. Кнсорциумное кредитование предоставляет дополнительные возможности диверсификации кредитного портфеля, распределения риска. Эти кредиты используются в тех случаях, когда сумма кредита или величина кредитного риска слишком велики для 1 банка. Они могут выдаваться 1 или несколько заемщикам, которые участвуют в 1 проекте.

Участие банка в консорциумном кредитовании позволяет ему:

1) диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компаний, с которых ранее не было прямых отношений;

2) снижать риск невозврата кредита;

3) развивать в дальнейшем операции с заемщиком на двусторонней основе и расширять клиентскую базу;

4) пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами;

5) участвовать в престижных сделках, решая стратег задачи.

Банк консорциум может создаваться на постоянной или временной основе. Для кредитования, для предоставления гарантий, для выполнения операций на рцб, для обслуживания внешних эк связей России. В консорциум могут вступить 2 и более банков. Банки-члены консорциума сохраняют свою самостоятельность(???), координируют свои действия и могут участвовать в других объединениях. Создание консорциума оформляется консорциумным договором, в кот указывается цель объединения, квота(доля) каждого участника, обязательства членов консорциума по отношению к банку-организатору. Основное условие для включения банка в консорциум- согласие на квоту. Деятельность консорциума осуществляется под руководством банка-организатора, кот отвечает за состав участников консорциума.

Функции банка-организатора:

1) переговоры с потенциальным заемщиком, предварительное изучение возможности предоставления консорциумного кредита, разработка примерных условий предоставления;

2) определение основных условий- сумма, срок, процентной ставка, вид залога, источник погашения и тп.

3) организация консорциума-документация по кредитной сделке и ее юр оформление.

Требования к банку-организатору: высокая репутация в банковской сфере; обширные связи с финансово-кредитными учреждениями; наличие квалифицированных специалистов и опыта проведения крупных операций. К заемщику предъявляются такие же требования, как и при индивидульных кредитах: стабильная работа предприятия, хорошие производственные показатели, наличие пост рынка сбыта продукции, наличие надежного обеспечения, положительная кредитная репутация, информационная прозрачность для кредитора. Заемщиками консорциумных кредитов выступают банки, субъекты федерации, крупные российские предприятия-экспортеры, предприятия, имеющие стабильный внутренний рынок сбыта. Срок кредитов чаще до 3 лет. Валюта- рубли или иностранная.

Виды обеспечения: залог основных фондов и акций крупных предприятий и банков, экспортная выручка предприятия-заемщика, гарантия правительства России и местных органов власти, крупных банков и страховых компаний.

Консорциумные кредитование базируется на следующих принципах:

1) срочность, платность, возвратность, обеспеченность, целевой характер кредита,

2) совместная ответственность. Консорциум кредиторов выступает по отношению к заемщику как единая сторона. Кредиторы вместе отвечают перед заемщиком, а заемщик перед всеми кредиторами одновременно.

3) равноправие кредиторов. Все средства, поступающие для погашения кредита, делятся между банками пропорционально той сумме кредита, которую они предоставили.

4) единство документации. Все договоры, соглашения в рамках кредита многосторонние, подписываются заемщиком и всеми кредиторами.

5) единство информации. Вся инфа по кредиту известна и доступна всем кредиторам и заемщику.