Долгосрочные кредиты необходимы, т.к. большая часть инвестиционных проектов рассчитана на длительных срок. Они играют особую роль в экономике страны, т.к. связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства, а также повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции.
Долгосрочное кредитование может быть в виде:
1. Государственных кредитов на инвестиционные нужды (средства выделяются из бюджета на возвратной основе, на целевые программы либо непосредственно предприятиям, либо через уполномоченные банки).
2. Банковских кредитов.
Долгосрочные кредиты имеют большое значение, поскольку способствуют:
1) Выполнению целевых программ.
2) Развитию базовых отраслей экономики.
3) Обновлению основных фондов предприятий.
4) Решение социальных задач и удовлетворение потребительских нужд населения (производство товаров народного потребления, строительство жилья и т.д.).
5) Расширению клиентской базы.
6) Повышение репутации банка.
Объекты долгосрочного кредитования:
- Новое строительство.
- Создание морских судов, авиатехники, ж/д подвижного состава.
- Реконструкция.
- Техническое перевооружение.
- Расширение действующих объектов производственного и общественного назначения.
- Приобретение оборудования, техники, транспортных средств.
- Создание научно-технической продукции.
- Инновации.
- Перепрофилирование отраслей.
Категории заемщиков:
- Действующие и строящиеся предприятия различных форм собственности и отраслей.
- Научно-производственные комплексы и объединения.
- Индивидуальные заемщики, в т.ч. фермеры.
Банк самостоятельно выбирает наиболее эффективные направления вложения денег после детального анализа проектов и финансового состояния потенциальных заемщиков.
Как правило, банк кредитует проекты, если выполняются следующие условия:
- Проект отвечает требованиям научно-технического прогресса, имеет большое социальное значение.
- Реальные сроки окупаемости затрат.
- Полная обеспеченность проектно-сметной документации.
- Обеспеченность материальными и трудовыми ресурсами.
Заемщик должен участвовать в финансировании проекта собственными средствами, = 30%.
Проект должен соответствовать требованиям экологии, безопасности жизни и здоровья людей.
Наличие ликвидного обеспечения.
Основные виды обеспечения долгосрочных кредитов:
- Залог ликвидного движимого и недвижимого имущества.
- Гарантии местных органов власти, правительства, крупных банков и компаний.
- Страхование кредита.
- Переуступает банку выручки от будущих поставок или реализации другой продукции.
- Участие банка кредитора в капитале проекта.
Долгосрочные кредиты могут предоставляться юридическим (в безналичном порядке) и физическим (в безналичном и наличном порядке) лицам:
- Единовременно (одной суммой), частями (поэтапно).
- В виде открытия кредитной линии.
- На консорциальной основе.
Кредит может направляется на оплату работы, за приобретение материалов, на выплату зарплаты работникам. Может погашаться за счет прибыли средств фонда развития. Процентная ставка твердая или плавающая.
Проценты начисляются со следующего дня, а уплачиваются ежеквартально или в конце срока, в зависимости от договора.
Инвестиции - совокупность затрат реализуемых в форме долгосрочных вложений капитала в промышленность, с/х, транспорт.
Срок освоения - период времени в течение, которого заемщик осваивает денежные средства полученные в качестве кредита на цели.
Фонд развития производства - фонд создаваемый предприятием за счет отчисления от прибыли предназначенный для финансирования капитальных вложений.
