Законодавство визначає, що комерційні банки, зареєстровані Національним банком України, можуть відкривати свої філії та представництва за погодженням з НБУ.
Комерційні банки можуть відкривати філії за таких умов:
—розмір капіталу банку повинен бути не меншим за встановлений Національним банком України і повинен перевищувати розмір зареєстрованого і фактично сплаченого статутного капіталу;
—формування резервного фонду банку повинно здійснюватися відповідно до вимог чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України, статуту банку;
—формування резерву на покриття можливих втрат за позиками повинно здійснюватися згідно з вимогами чинного законодавства, нормативних актів НБУ;
—формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб має здійснюватися відповідно до вимог чинного законодавства України, нормативних актів НБУ;
—дотримання банком економічних нормативів та мінімальних обов’язкових резервів протягом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку України щодо відкриття філій;
—стабільна беззбиткова діяльність банку протягом півріччя, що передує його зверненню до регіонального управління НБУ;
—відсутність письмового підтвердження Національного банку України чи регіонального управління НБУ порушень банком вимог чинного законодавства, нормативних актів НБУ і внутрішніх документів банку протягом півріччя, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо відкриття філій.
Комерційні банки відкривають свої філії на підставі згоди регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку за погодженням з регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням філії.
До регіонального управління НБУ за місцезнаходженням комерційний банк подає такі документи:
1) клопотання про відкриття філії;
2) рішення загальних зборів акціонерів (учасників) банку про створення філії (протокол або витяг з протоколу, засвідчені печаткою банку);
3) затверджене в установленому порядку положення про філію у чотирьох примірниках.
Протягом двотижневого терміну з дня отримання усіх необхідних документів регіональне управління НБУ за місцезнаходженням головного банку подає регіональному управлінню НБУ за місцем розміщення філії такі документи:
1) висновок про згоду на відкриття комерційним банком філії в іншій області;
2) чотири примірники положення про філію.
Титульна сторінка положення з грифом «Узгоджено» засвідчується підписом начальника і печаткою регіонального управління НБУ. Положення про філію прошивається і засвідчується на звороті печаткою загального відділу регіонального управління.
Інформація про надання згоди на відкриття філії регіональним управлінням НБУ за місцезнаходженням головного банку повідомляється банку листом.
Комерційний банк після отримання повідомлення подає регіональному управлінню НБУ за місцезнаходженням філії такий пакет документів:
1) клопотання про відкриття філії;
2) договір оренди на приміщення, в якому буде розташована філія, на строк не менше як п’ять років або документальне підтвердження права власності банку на це приміщення (свідоцтво про власність, цивільно-правові угоди, що підтверджують право власності або користування);
3) інформацію про керівника і головного бухгалтера філії (прізвище, ім’я та по батькові, освіта, стаж роботи в банківській системі, в тому числі на керівних посадах) та анкету, заповнену керівником і головним бухгалтером;
4) довіреність головного банку, яка надана керівнику;
5) дозвіл на здійснення філією певних банківських операцій.
Регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії перевіряє на місці:
—відповідність приміщення технічним вимогам та готовність касового вузла до проведення банківських операцій, зокрема відповідність касового вузла технічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних нормах «Проектування банків та банківських сховищ», затверджених постановою Правління НБУ від 29 серпня 1995 р. № 216;
—для філії з щоденними обсягами зберігання цінностей понад три тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян — відповідність організації охорони філії вимогам Інструкції з організації охорони установ банків України підрозділами міліції при органах внутрішніх справ, затвердженої спільним наказом МВС України та Національного банку України від 25 грудня 1998 р. № 963/548 ДСК.
У разі відповідності приміщення банку і касового вузла встановленим вимогам регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії протягом двох тижнів від дня отримання всіх необхідних документів погоджує відкриття філії і повідомляє про прийняте рішення комерційний банк, регіональне управління НБУ за місцезнаходженням головного банку та Національний банк України і надсилає їм положення про філію.
У повідомленні про погодження відкриття філії зазначаються:
—повна і скорочена назва філії банку;
—дані про субкореспондентський рахунок (за самостійної участі філії в системі міжбанківських електронних рахунків);
—поштова адреса і телефони;
—прізвища керівника і головного бухгалтера;
—перелік банківських операцій, які філія може здійснювати згідно з дозволом головного банку.
Регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії може відмовити комерційному банку в погодженні відкриття філії у разі невідповідності приміщення філії з касовим вузлом встановленим вимогам.
Представництво комерційного банку відкривається за погодженням із регіональним управлінням НБУ за місцезнаходженням представництва на підставі:
1) клопотання комерційного банку про відкриття представництва;
2) засвідченої в нотаріальному порядку копії статуту банку та змін і доповнень до нього, зареєстрованих Національним банком України;
3) згоди регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку на відкриття представництва;
4) рішення загальних зборів акціонерів або зборів учасників банку (протокол, засвідчений печаткою банку) про створення представництва банку;
5) положення про представництво в чотирьох примірниках;
6) довіреності керівнику представництва на здійснення представницьких функцій від імені банку.
Для здійснення розрахунків представництву відкривається поточний рахунок у регіональному управлінні НБУ, яке здійснює нагляд за його діяльністю.
Рішення про погодження відкриття представництва приймається у десятиденний строк від дня отримання регіональним управлінням НБУ за місцезнаходженням представництва всіх необхідних документів. Про погодження - відкриття представництва комерційний банк повідомляють листом. Національному банку України, а також регіональному управлінню НБУ за місцезнаходженням банку — юридичної особи надсилається положення про представництво і повідомляється:
—назва представництва;
—відомості про поточний рахунок;
—поштова адреса і телефони;
—прізвище керівника представництва.
Комерційні банки можуть також відкривати філії та представництва на території інших держав на підставі згоди регіонального управління НБУ і наявності ліцензії на здійснення інвестицій за кордоном у зв’язку зі створенням філії і представництва на території іншої держави.
Для відкриття філії та представництва на території іншої держави комерційний банк подає до регіонального управління НБУ такі документи:
1) клопотання про відкриття філії або представництва;
2) рішення зборів акціонерів (учасників) про створення філії або представництва (протокол або витяг з протоколу, засвідчений печаткою банку);
3) затверджене в установленому порядку положення про філію або представництво за підписом голови правління, засвідченим печаткою банку;
4) основні відомості із законодавчих актів, що регламентують банківську діяльність держави, в якій передбачається відкрити філію або представництво банку.
У тижневий строк регіональне управління НБУ подає Національному банку України пакет вищезазначених документів, а також оформлену відповідним чином згоду на відкриття філії або представництва на території іншої держави.
Дозвіл на відкриття комерційним банком філії або представництва на території іншої держави надається у вигляді листа за підписом заступника Голови Правління НБУ і діє протягом трьох місяців.
Слід звернути увагу на той факт, що філія і представництво, які створюються комерційним банком на території іншої держави, реєструються відповідно до вимог законодавства цієї держави.
У строк не пізніше одного місяця після реєстрації філії чи представництва контрольним органом держави, на території якої вони створюються, комерційний банк подає до Національного банку України та регіонального управління НБУ за місцезнаходженням банку легалізовані в установленому порядку (якщо інше не передбачено міжнародними договорами) документи про реєстрацію філії чи представництва на території іншої держави і положення про філію або представництво або дозвіл контрольного органу держави на здійснення певної банківської діяльності.
