Понятие и элементы денежной системы.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Основные элементы
Современная денежная система включает следующие денежные элементы:
1) наименование денежной единицы,
2) масштаб цен,
3) виды денежных знаков,
4) порядок их выпуска в обращение,
5) организация денежного оборота,
6) условия становления валютного курса и его регулирование.
Рис.7.1. Элементы денежной системы
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения и выражения цен всех товаров и услуг.
Наименование денежной единицы и ее частей (дробных денежных единиц) является одним из основных элементов денежной системы.
В соответствии со статьей 27 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон) официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
Масштаб цен – зафиксированное содержание золота в денежной единице данной страны. С 1992 года золотое содержание рубля отсутствует, официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается (ст.28 Закона).
Обеспечением денежных знаков могут быть: товарно-материальные ценности, золото, драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, гарантии правительства.
В Российской Федерации банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст.30 Закона).
Виды денег.
В нашей стране банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону (ст.29 Закона)
Порядок выпуска в обращение денежных знаков и организация денежного оборота – это законодательно установленный механизм.
Совет директоров Банка России принимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.
Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации (ст.33 Закона).
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
§ прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
§ установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
§ установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
§ определение порядка ведения кассовых операций (ст.34 Закона).
Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России (ст.29 Закона):
Порядок установления валютного курса.
Валютный курс – это цена национальной валюты, выраженная в иностранной валюте.
В Российской Федерации официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю устанавливает и публикует Банк России (ст.53 Закона).
Для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег Банк России осуществляет валютные интервенции (куплю-продажу иностранной валюты).
Увеличение продажи Банком России иностранной валюты понижает ее курс, курс отечественной валюты - при этом повышается.
Типы денежной системы
В процессе развития денежного обращения принято выделять следующие два типа денежных систем:
§ денежные системы, связанные с металлом, при которых роль всеобщего эквивалента выполняет денежный товар (серебро и/или золото);
§ бумажно-денежные системы, при которых функции денег выполняют бумажные и кредитные деньги.
Типы денежных систем можно разделить на три вида денежных систем:
1. Биметаллизм - денежная система в которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами: золотом и серебром (или монетами из них). Представлен: системой параллельных валют (соотношение между золотом и серебром устанавливается стихийно в соответствии с рыночной ценой металлов); и системой двойной валюты (соотношение между металлами устанавливается государством).
2. Монометаллизм. Денежная система в которой всеобщим эквивалентом служит один металл (или знаки стоимости, разменные на золото). Система монометаллизма имела две формы: серебряный монометаллизм (стандарт) и золотой.
3. Система бумажно-кредитных денег. Для нее характерно отмена золотого содержания, обеспечения и размена на золото; оседание золота в резервах государства.
Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852гг.), в Голландии (1847-1875гг.), в Индии (1852-1893гг.)
Золотой стандарт существовал в рамках монометаллизма.
Разновидностей золотого стандарта три. Они появлялись и заменяли друг друга в следующей исторической последовательности:
§ золотомонетный,
§ золотослитковый,
§ золотодевизный.
Каждая разновидность золотого монометаллизма имеет свои особенности:
1. Золотомонетный стандарт:
а) золотые монеты могли выпускать любые экономические агенты, т.е. применялось правило открытой чеканки,
б) банкноты обменивались на золото по номиналу,
в) золото выполняло все функции денег,
г) золото свободно обращалось между лицами и странами,
д) излишнее золото уходило в сокровище.
2. Золотослитковый стандарт:
а) золотые монеты выпускало государство, т.е. применялось правило закрытой чеканки,
б) банкноты разменивались на слитки при предъявлении суммы, установленной законом,
в) начинается процесс демонетизации золота,
г) сохраняется свободное обращение золота между странами.
3. Золотодевизный стандарт:
а) золотые монеты уходят из наличного обращения,
б) размен банкнот на золото осуществляется через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.
Переход от одного стандарта к другому закреплялся юридически договоренностью государств:
1. Парижская система (золотомонетный стандарт) -1867г.
2. Генуэзская (золотодевизный стандарт) -1922г.
3. Бретон-Вудская система (золото-долларовый стандарт) -1944г. закрепила за долларом США функции всеобщего платежного средства и резервной валюты, ввела фиксированный курс к доллару (отклонение не более 1%), установила соотношение: 1 тройская унция золота (31,1 г) = 35 долларам. В рамках Бретон-Вудского соглашения была организована мировая денежная система с мировыми деньгами – СДР, эмитентом которых стал МВФ.
4. Ямайская реформа -1976г. юридически оформила вывод золота из обращения.
Золотослитковый стандарт не был узаконен международными соглашениями.
На территории России виды денежных систем изменялись в последовательности:
1. серебряный стандарт,
2. золотомонетный стандарт,
3. золотослитковый стандарт,
4. система обращения бумажных и кредитных денег.
В Англии золотомонетный стандарт существовал с 1821г. по 1914г., а золотослитковый стандарт - в период с 1925 по 1931год.
Во Франции был установлен золотомонетный стандарт в 1834-1852гг. К золотослитковому стандарту Франция перешла в 1928г., а отказалась в 1936г.
Германия перешла от биметаллизма к золотомонетному стандарту в 1871-1873гг., а золотодевизный стандарт был введен в 1924г.
В Италии золотомонетный стандарт был введен в 1895г., а золотослитковый стандарт – в 1928г.
Россия перешла от серебряного к золотому монометаллизму в 1897г. (реформа Витте 1895-1897гг.)
Золотомонетный стандарт был введен в США в 1900г., а отменен в 1933году.
Доллар перестал обмениваться на золото в 1971г.
Как видим, эволюция разновидностей золотого стандарта шла в направлении ухода золота из обращения, появления бумажных денег, которые в конечном счете можно было обменять через определенный механизм на золото. Таким образом, сохранялась регулирующая роль золота.
Характерно, что при золотом стандарте широко применялись кредитные средства международных расчетов, а золото служило лишь для погашения пассивного сальдо платежного баланса.
Следующий шаг в эволюции – полный уход золота из сферы обращения и прекращение выполнения им функций денег. На смену золотому стандарту приходит система бумажного денежного обращения.
В 1976 году Ямайская валютная реформа зафиксировала юридическое завершение демонетизации: исключена любая ссылка на золото при определении паритетов курсов валют, отменены золотые паритеты и официальная цена золота. Золото перестало непосредственно обмениваться на товары, перестали устанавливаться золотые цены.
Но фактически демонетизация золота не была завершена.
Золото и по сей день является всеобщим товаром мировых рынков. При кризисных ситуациях возрастает роль золота как чрезвычайных мировых денег.
Официальные золотые запасы, сосредоточенные в Центральных Банках стран, финансовых органах государства и международных валютно-кредитных организациях, имеют интернациональное значение как элементы международных валютно-кредитных отношений.
Таким образом, золото продолжает выполнять две функции: а) средства накопления и образования сокровищ, б) мировых денег.
