1.5. Карты «Россия». Отличаются от остальных тем – что к карте привязано 2 расчетных счета – один связанный в рублях, другой основной в валюте. Пополнение карт (валюта) происходит в 2 этапа – пополнение рублевого счета, конвертация валюты и перечисление на валютный счет карты. В настоящее время 100% суммы переносится на валютный счет, но может перечисляться часть суммы
2.6. В технологии используется заказной функционал «Пополнение с внешних счетов» (DiasoftCARD+ for DOS). Требуется сохранить эти справочники и механизмы работы
3.7. Номер карты должен присваиваться не на этапе открытия договора – а на переходе «Послать информацию в ПЦ», т.к. первоначально операционист открывает только счета, а визу на изготовление карты дает служба безопасности банка
4.8. Для минимизации количества шаблонов открытия карты требуется в форматы импорта ввести поле «Предприятие» и использовать его для генерации номера карты, номера счета, свертки основных счетов.
5.9. При выдаче карты на руки/сдаче в банк осуществляется материальный учет заготовок карт на внебалансовых счетах
6.10. Конверсия средств производится в виде 3 отдельных документов, например:
Дб 42301 (810) – Кр 47408 (810) – мем. ордер
Дб 47408 (810) – Кр 47407 (840) – конверсионный ордер
Дб 47407 (840) – Кр 47422 (840) – мем. ордер
Начисление % и взятие комиссий производится напрямую без использования счетов 47407/08
7.11. При обработке файлов в ПЦ не требуется получение подтверждения (упрощенная диаграмма состояния).
8.12. Очередность списания средств – сначала остаток на счете, затем страховой депозит, затем со счета разрешенного овердрафта, технического овердрафта. По кредитным картам- 45505, затем 45508
9.13. При формировании конверсионного документа применяется курс ЦБ, но может быть использован курс Банка. Например, транзакции, пришедшие из ПЦ, обрабатываются по курсу ЦБ на день обработки; перевод средств с депозита на карту – по курсу Банка.
10.14. При открытии карты страховой депозит отводится на связанный счет 42608. Проценты начисляемые на 42608 причисляются к остатку на счете 42601.
11.15. При открытии нескольких карт их страховые депозиты складываются.
12.16. Ряд карт Visa Electron Instant Issuer изготавливаются в ПЦ с присвоением номеров в рамках определенного шаблона. Ввод номеров карты в аналитическую систему осуществляется двумя путями:
- загрузка файлов из ПЦ, содержащих информацию о клиенте, которому выдана карта и информация о выданной карте;
- ввод данных по карте вручную сотрудником Банка при выдаче ее в окне. При этом номер карты вводится вручную.
- Выдача карт осуществляется в произвольном порядке (независимо от номера карты). Валюта карты определяется желанием клиента и может принимать следующие значения:810,840,978..
13.17. Банк работает с корпоративными картами, обслуживающимися по следующим схемам:
- дополнительных карт: общий счет, доступен весь остаток на счете.
- Карт с различными лимитами, но учитываемыми на одном сводном счете, При этом для карт одной организации может быть две схемы
- Карты Банка: остаток по карте в ПЦ в конце операционного дня восстанавливается до определенной константы, учет операций по счету карты ведется дополнительно. Вариант кредитной карты без пополнения в явном виде. Проводок по лимитам нет.
Отметить особенности для перехода: учет ведется в разрезе аналитических счетов 42308(42608) – необходимо заменить на 42301(42601), кроме счетов страховых депозитов нерезидентов (42608); овердрафты – 45815(45817)- необходимо заменить на 45508(45707). Счета 47427 – на технические счета требования по процентам.
14.18. Необходимо предусмотреть возможность создания электронного архива документов- формирование документов дня по исполнителям в соответствии с ПБУ (по пачкам, по валютам) с использованием ЭЦП.
15.19. Для обработки ситуаций выхода в КС счета держателя корпоративной карт следует предусмотреть механизм повторной ручной обработки платежных транзакций. В интерактивном режиме следует показывать сумму недостачи на счете и предлагать на выбор другие счета данной организации с показом «горячего остатка» на дату проводки
20. Для VIP клиентов допускается (в случае нехватки средств) отложенное списание платы за выпуск/перевыпуск карты. В данном случае система должна предупредить об недостаточности средств и зафиксировать событие в «Календаре событий». Попытка списать плату будет предприниматься после каждого пополнения карточного счета.
