Перечень отчетных форм, поставляемых с системой

Приложение №4

к договору №2309/03-ЛВ-Е от_________2003г.

Описание функциональных возможностей Программного Продукта

 

Приложение N __________
к договору N ____________
от «___» __________ 2003 г

 

Часть 2:

Функциональные возможности по операциям с банковскими картами5NTe CARD:
Описание функциональности

 

Содержание

1. Описание функциональности......................................................... 4

1.1. Рабочее место "Бухгалтер по пластиковым картам"........................................... 4

1.2. Рабочее место "Оператор процессинга"............................................................... 5

1.3. Рабочее место "Настройщик системы"................................................................. 5

1.4. Перечень отчетных форм, поставляемых с системой........................................ 6

1.5. Соответствие документу «Требования ГПБ к АБС по обслуживанию физических лиц 7

1.6. Формирование документов по транзакциям...................................................... 12

1.7. Списание по операциям в платежных системах................................................. 13

1. 005L ПОКУПКА (ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ) и 005P ПОКУПКА (ТЕРМИНАЛ БАНКА)... 14

2. 005V ПОКУПКА (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ), 805V ПОКУПКА (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ РФ)......... 14

3. 006L ВОЗВРАТ (ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ), 006P ВОЗВРАТ (ТЕРМИНАЛ БАНКА)......... 15

4. 006V ВОЗВРАТ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ)........................................................................................... 15

5. 007L СЪЕМ НАЛИЧНЫХ (ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ), 007V СЪЕМ НАЛИЧНЫХ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ), 007P СЪЕМ НАЛИЧНЫХ (ТЕРМИНАЛ БАНКА)............................................................................................. 15

6. 025P ОТМЕНА ПОКУПКИ (ТЕРМ.БАНКА), 025L ОТМЕНА ПОКУПКИ(ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ) 16

7. 025V ОТМЕНА ПОКУПКИ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ)...................................................................... 16

8. 026L ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ, 026P ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ 16

9. 026V ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ............................................................................. 16

10. 027L ОТМЕНА СЪЕМА НАЛИЧ.(ЛОК.ТЕРМ.), 027V ОТМЕНА СЪЕМА НАЛИЧНЫХ (ВНЕШ.) 17

11. 027P ОТМЕНА ВЫД.НАЛ. В ТЕРМ.БАНКА............................................................................ 17

12. 071V ПОЛУЧЕНИЕ ВЫПИСКИ В АТМ (ВНЕШ).................................................................... 17

13. 806V ВОЗВРАТ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ РФ)..................................................................................... 17

14. 807L СЪЕМ НАЛИЧНЫХ В РОССИИ, 807V СЪЕМ НАЛИЧНЫХ(ВНЕШНЯЯ СЕТЬ РФ) 18

15. 825V ОТМЕНА ПОКУПКИ (ВНЕШ. СЕТЬ РФ)........................................................................ 18

16. 826V ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ............................................................................ 18

1.8. Зачисление нетранзакциональных плат............................................................. 19

1.9. Списание нетранзакциональных плат................................................................ 19

1.10. Ежедневные процедуры начисления................................................................ 20

1.11. Ежемесячные процедуры начисления % (последний день месяца)................ 21

1.12. Ежеквартальные процедуры начисления % (первый день месяца)................ 21

1.13. Материальный учет пластиковых карт............................................................. 21

1.14. Работа по пакетной загрузке данных от отделений и контрагентов............... 22

1.15. Особенности работы с Процессинговым центром ГПБ................................... 23

1.16. Особенности индивидуальных карточных продуктов и технологии ГПБ....... 23

1.17. Описание основных бизнес-цепочек................................................................. 24

1.18. Особенности работы с неразрешенными овердрафтами............................... 27

1.19. Особенности работы с кредитными картами (разрешенными овердрафтами) 27

1.20. Описание Альбома отчетности.......................................................................... 33

1.21. Описание эквайрингового функционала.......................................................... 34

2. Описание настройки...................................................................... 36

2.1. Общие параметры платежной системы.............................................................. 36

2.2. Особенности выпуска карт.................................................................................. 36

2.3. Порядок ведения учета........................................................................................ 36

2.4. Состав счетов карточек....................................................................................... 37

2.5. Описание Типов карт........................................................................................... 37

2.6. Описание Типов связей лицевых счетов............................................................ 37

2.7. Описание Шаблонов Договоров.......................................................................... 38

2.8. Описание Карточных продуктов......................................................................... 38

2.9. Описание Карточных транзакций........................................................................ 38

2.10. Примеры Тарифов банка................................................................................... 40

3. Описание форматов ПЦ Газкардсервис. Версия 3.1.4................ 44

1. Работа с пластиковыми картами................................................... 3

1.1. Рабочее место "Бухгалтер по пластиковым картам"........................................... 3

1.2. Рабочее место "Оператор процессинга"............................................................... 4

1.3. Рабочее место "Настройщик системы"................................................................. 4

1.4. Перечень отчетных форм, поставляемых с системой........................................ 5

1.5. Соответствие документу «Требования ГПБ к АБС по обслуживанию физических лиц 6

1.6. Формирование документов по транзакциям...................................................... 11

1.7. Списание по операциям в платежных системах................................................. 12

1. 005L ПОКУПКА (ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ) и 005P ПОКУПКА (ТЕРМИНАЛ БАНКА)... 13

2. 005V ПОКУПКА (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ), 805V ПОКУПКА (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ РФ)......... 13

3. 006L ВОЗВРАТ (ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ), 006P ВОЗВРАТ (ТЕРМИНАЛ БАНКА)......... 14

4. 006V ВОЗВРАТ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ)........................................................................................... 14

5. 007L СЪЕМ НАЛИЧНЫХ (ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ), 007V СЪЕМ НАЛИЧНЫХ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ), 007P СЪЕМ НАЛИЧНЫХ (ТЕРМИНАЛ БАНКА)............................................................................................. 14

6. 025P ОТМЕНА ПОКУПКИ (ТЕРМ.БАНКА), 025L ОТМЕНА ПОКУПКИ(ЛОКАЛ.ТЕРМИНАЛ) 15

7. 025V ОТМЕНА ПОКУПКИ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ)...................................................................... 15

8. 026L ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ, 026P ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ 15

9. 026V ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ............................................................................. 15

10. 027L ОТМЕНА СЪЕМА НАЛИЧ.(ЛОК.ТЕРМ.), 027V ОТМЕНА СЪЕМА НАЛИЧНЫХ (ВНЕШ.) 16

11. 027P ОТМЕНА ВЫД.НАЛ. В ТЕРМ.БАНКА............................................................................ 16

12. 071V ПОЛУЧЕНИЕ ВЫПИСКИ В АТМ (ВНЕШ).................................................................... 16

13. 806V ВОЗВРАТ (ВНЕШНЯЯ СЕТЬ РФ)..................................................................................... 16

14. 807L СЪЕМ НАЛИЧНЫХ В РОССИИ, 807V СЪЕМ НАЛИЧНЫХ(ВНЕШНЯЯ СЕТЬ РФ) 17

15. 825V ОТМЕНА ПОКУПКИ (ВНЕШ. СЕТЬ РФ)........................................................................ 17

16. 826V ОТМЕНА ВОЗВРАТНОЙ ОПЕРАЦИИ............................................................................ 17

1.8. Зачисление нетранзакциональных плат............................................................. 18

1.9. Списание нетранзакциональных плат................................................................ 18

1.10. Ежедневные процедуры начисления................................................................ 19

1.11. Ежемесячные процедуры начисления % (последний день месяца)................ 20

1.12. Ежеквартальные процедуры начисления % (первый день месяца)................ 20

1.13. Материальный учет пластиковых карт............................................................. 20

1.14. Работа по пакетной загрузке данных от отделений и контрагентов............... 21

1.15. Особенности работы с Процессинговым центром ГПБ................................... 22

1.16. Особенности индивидуальных карточных продуктов и технологии ГПБ....... 22

1.17. Описание основных бизнес-цепочек................................................................. 23

1.18. Особенности работы с неразрешенными овердрафтами............................... 26

1.19. Особенности работы с кредитными картами (разрешенными овердрафтами) 26

1.20. Описание Альбома отчетности.......................................................................... 32

1.21. Описание эквайрингового функционала.......................................................... 33

 

Работа с пластиковыми картами

Описание функциональности

Система 5NTe CARD служит автоматизации работы с пластиковыми картами. (бэк офис). Допускает эксплуатацию как в режиме единой базы данных с другими программными продуктами линии 5NTe, так и независимо от них в режиме самостоятельного, функционально-замкнутого решения. Во взаимодействии с программным комплексом фронт-офиса банка, управляющим сетью банкоматов и терминалов, 5NTe CARD выполняет следующие функции:

· отображение карточных операций на счетах клиентов в соответствии с нормативными документами РФ;

· передача информации о карточных операциях в автоматизированную банковскую систему, установленную в банке;

· обмен данными в форматах процессинговых центров:

· Газпромбанка (г. Москва),

· позволяет работать одновременно с несколькими процессинговыми центрами, типами карт, валютами на едином пространстве счетов и документов

Система 5NTe CARD создана на базе единого ядра и позволяет выполнять задачи 3 рабочих мест – "Бухгалтер по пластиковым картам", " Оператора процессинга", "Настройщик системы".

 

1.1. Рабочее место "Бухгалтер по пластиковым картам"

· Ввод персональных данных клиента. Поддерживается расширенная атрибутика объекта "клиент-физическое лицо", имеющая в составе развитые адресные справочники, соответствующие требованиям международных и отечественных процессинговых центров. Имеются связанные справочники Удостоверений личности, Типов адресов, Контактных атрибутов. Допускается ведение нескольких удостоверений личности для одного клиента

· Открытие спецкартсчетов. Позволяет объединять счета разных разделов и изменять атрибуты и связи между ними.

· Выпуск и перевыпуск платежных карт. Обеспечиваются различные способы кодировки номеров карт и эмбоссирования, состав атрибутов безопасности для выпуска карт.

· Удаление/закрытие карты. Поддерживаются режимы закрытия карт с приостановкой операций по счету и без остановки операций. Кроме того, срок окончания действия карты может устанавливаться по технологии международных систем VISA и Europay.

· Работа со связанными (прилинкованными) картами. Обеспечивается привязка к спецкартсчету нескольких карт различных типов и платежных систем с сохранением общих платежных лимитов.

· Управление статусами платежных карт. Содержит неограниченное количество кодов блокировки и условий блокировки, снятие самой блокировки, работу со стоп-листом. Ведется журнал блокировок карты.

· Модификация информации по карте. Обеспечивает изменение технических атрибутов карты, управляющих ее условиями обслуживания (лимиты, срок службы и прочее).

· Ведение аналитического и синтетического учета по картсчетам. Произвольная группировка аналитических счетов осуществляется не только при их открытии, но и в любой другой момент. Допускается привязывать к карточным счетам функционал «Долгосрочные поручения», аналогичный функционалу 5NT (E) RETAIL

· Ведение договоров с коммерсантами и торговыми точками. Решает задачу разнесения платежей по признаку принадлежности устройства юридическому лицу, в том числе и внешнему контрагенту. Допускается установка различных тарифов в зависимости от кода терминала, валюты оплаты, BIN карты

· Проведение массовых операций. Обеспечивает пакетную модификацию пластиковых карт, клиентов из внешнего управляющего файла.

· Работа с зарплатными картами. Поддерживает открытие и зачисление средств, выполняемые в пакетном режиме. Кроме стандартных форматов, поддерживается форматы и бизнес-логика программы М-Фильтр (разработчик П.Колпаков, ГПБ)

· Работа с различными схемами обслуживания банковских карт (кредитные карты, неразрешенный овердрафт, разрешенный овердрафт и т.д.). Обеспечивает необходимый бухгалтерский учет в соответствии с вышеперечисленными схемами

· Обработка и формирование данных для претензий. Поддерживает выдачу специальных атрибутов платежной транзакции для проведения charge-back операций.

· Работа с незавершенными транзакциями. Обеспечивает работу с транзакциями, находящимися в состоянии hold, outstanding, pending и расчет платежного баланса карты с учетом "замороженных" сумм. Выписка по картсчету должна содержать секцию с незавершенными авторизациями

 

1.2. Рабочее место "Оператор процессинга"

· Создание транзакций на изменение баланса карты. Содержит гибкую настройку на финансовые документы по специальному карточному счету, обеспечивающую формирование транзакций изменения баланса методом приращений и прямой загрузки остатков. Может применяться гибкий функционал «Состав счетов карты» для подсчета OTB карты.

· Создание документов по платежным транзакциям. Поддерживает расшифровку полученных из процессингового центра платежных транзакций и формирование документооборота.

· Проведение сеансов связи с ПЦ. Содержит механизм объединения сообщений в сеансовые пачки, слежение за статусом отправки файлов в процессинговый центр и квитирование важных сообщений.

· Управление информационным обменом, идущим между банком и ПЦ. Обеспечиваются раздельная выгрузка/загрузка сформированных транзакций в каталогов для отправки, повторная посылка необходимых сообщений, а также ведение статистики работы коммуникационного модуля.

· Ручное формирование транзакций. Экранный интерфейс, применяемый для отладочных целей. Позволяет просматривать и модифицировать платежные и информационные транзакции.

1.3. Рабочее место "Настройщик системы"

· Справочник "Процессинговые центры". Предусмотрен выбор стандарта обмена информацией с ПЦ (8 типов), алгоритмов нумерации карт, общих параметров off-line обмена

· Справочник "Операции процессингового центра". Содержит коды транзакций Процессингового центра и результат их обработки – изменение статуса карты, лимиты расходвоания средств, формирование цепочки финансовых документов. Существует функционал печати текущих настроек генерации документа по карточным транзакциям (формат будет содержаться в Альбоме отчетности)

· Справочник "Типы пластиковых карт". Содержит основные параметры дизайна карт – транслитерацию, сервис-коды, зону обслуживания и др.

· Справочник "Статусы карт". Содержит коды ошибок и предупреждений процессингового центра, а также статусы платежных карт для детализации эмиссионной массы (16 стандартных состояний)

· Справочник "Шаблоны карточных продуктов". Содержит предопределенные шаблоны для автоматического открытия договоров на пластиковую карту одновременно с изготовлением новых карт

· Справочник "Транслитерация для эмбоссинга". Содержит алгоритмы преобразования русскоязычного имени и фамилии клиента в латинские символы по английским и французским таблицам соответствия

· Справочник "Услуги по пластиковым картам". Настройка схем формирования финансовых документов и иных методов обработки для автоматического проведения входящих "карточных транзакций" из Процессингового центра

· Справочник "Тарифы, Комиссии по пластиковым картам". Содержит константы и правила для расчета сумм формируемых документов

· Справочник "Шаблоны договоров на устройства". Содержит описание устройств (терминалы, банкоматы) для обслуживания карт и привязку к действующим договорам юридических лиц. Применяется для организации эквайринга.

· Справочник "Лимиты расходования по картам". Содержит 10 разновидностей лимитов, ограничивающих суммы операций по пластиковым картам – "дневное снятие наличных" и пр.

· Справочник "Лимитные схемы". Содержит типовые схемы лимитов, состоящие из множества индивидуальных лимитов.

Перечень отчетных форм, поставляемых с системой

В стандартной поставке в систему включены следующие отчеты:

· Отчет о заявках на персонализацию (общий по банку). Формируется на основании заявлений клиентов на выпуск или перевыпуск пластиковой карты. Содержит данные, направляемые для персонализации карт, специфицированные по ДО/филиалам, платежным системам и кодам продуктов.

· Отчет об изменениях статусов карт (общий). Содержит перечень карт, статус которых необходимо изменить по инициативе банка (активизация, аннуляция, блокировка карты). Данные специфицированы по ДО/филиалам, платежным системам и кодам продуктов.

· Отчет о принятых транзакциях (общий по банку). Содержит перечень транзакций, принятых к отражению по картсчетам при обработке файла входящих транзакций. Данные специфицированы по ДО/филиалам и платежным системам.

· Отчет об овердрафтах. Содержит перечень картсчетов, по которым в результате отражения файла входящих транзакций возник перерасход средств, с указанием суммы овердрафта, в том числе отдельные отчеты по подразделениям.

· Выписка по картсчету. Содержит перечень операций, совершенных держателем карты с указанием дат, сумм, места проведения операций, комиссий за операции.

· Отчет по авторизационным исходящим лимитам (изменениям). Содержит перечень авторизованных лимитов, рассчитанных по результатам отражения операций по картсчету. Данные специфицированы по ДО/филиалам для передачи в процессинговый центр.

· Отчет о проводках, формируемых для операционного дня. Содержит перечень бухгалтерских проводок по балансу ДО/филиалу по лицевым счетам.

· Отчет о сводных проводках, формируемых для операционного дня. Содержит перечень бухгалтерских проводок по балансу ДО/филиалу по лицевым счетам.

· Отчет о налогах на проценты (общий по банку). Содержит перечень операций по взиманию налога на проценты, начисленные по картсчетам (отдельно по валютным и рублевым картсчетам) юридических лиц – нерезидентов Банка

· Отчет о суммах, зачисленных на картсчета. Содержит список операций перечисления средств на картсчета. Данные специфицированы по ДО/филиалам.

1.5. Соответствие документу «Требования ГПБ к АБС по обслуживанию физических лиц

Система 5NTe CARD должна удовлетворять требованиям документа «Требования ГПБ к АБС по обслуживанию физических лиц» в части обслуживания пластиковых карт:

 

N п/п	N ориг. пункта	Содержание
	1.8	Поддержка нескольких платежных карточных систем, например EUROPAY, VISA, Union Card и локальные карты банка-эмитента (количество платежных систем не ограничено), т.е. система должна быть мультикарточной. Возможность работы с различными процессинговыми центрами
	1.10	По банковским картам: хранение в единой базе данных полной информации по клиентам, картам, счетам, проводкам, транзакциям, авторизациям и пр. для головного банка, всех его филиалов и отделений, которые имеют возможность взаимодействовать с центральной базой данных в режиме ON LINE. Для филиалов и отделений, работающих по OFF LINE схеме, необходим специальный режим обмена данными с центральной базой и возможность выполнения ряда операций в Головном банке с последующей передачей их результатов в OFF LINE филиал или отделение.
	1.11	По банковским картам: Единое информационное пространство для всех участников из области финансовой ответственности банка-спонсора. В общей базе данных Принципиального Члена возможность хранения информация по каждому из его банков-агентов. Степень детализации этой информации по каждому из агентов задается банком: от самых общих данных по банку до подробной информации по картам, картсчетам, анкетам, балансам, лимитам и т.п. Возможность автоматического перераспределение информационных потоков между процессингом и банками-агентами с учетом специфики обслуживания каждого банка и степени детализации его представления в базе данных банка-спонсора. Возможность ON LINE подключения банка-агента к базе данных банка-спонсора. Для финансового сопровождения агентских операций в системе возможность выполнения функций расчетного центра. Возможен внутрибанковский клиринг по межагентским и банк-агентским операциям.
	2.4	Ведение различных типов используемых банковских карт: - дебетовая/кредитно-дебетовая/кредитная/с разрешенным овердрафтом; - основная/дополнительная; - личная/корпоративная.
	2.4.1	Типы карт определяются по совокупности признаков. В основе работы с картами необходимо использовать принцип группировки карт и счетов по различным признакам, определяющим критерии выполнения различных банковских операций. К таким операциям относятся комиссии (плата за обслуживание в течение срока действия карты, плата за перевыпуск карты по окончанию срока действия, предоставление дополнительных услуг, комиссии за снятие наличных и т.д.), начисление процентов и т.п. В одной группе могут быть карты различных платежных систем и различных категорий (например, VISA Electron, Eurocard Gold, Visa Gold, Visa Classic и т.п.).
	2.4.2	Желательно иметь возможность создания процедур по изменению принадлежности карты (счета) или группы карт (счетов) с одной категории на другую. - группа карт (счетов), принадлежащая к одной организации, обслуживаемой по зарплатному проекту, имеет статус «дебетовые». Необходимо предусмотреть возможность перевода их в статус «с разрешенным овердрафтом» с одновременным открытием (или закрытием) недостающих (или избыточных) дополнительных лицевых счетов и в случае необходимости переноса остатков с одних балансовых счетов на другие; - изменение валюты карточного счета
	2.4.3	При открытии карт для каждой из групп необходимо предусмотреть возможность ручного или автоматического: - занесения информации о клиентах; - открытия счетов; открытия карт/групп счетов
	2.5	Ведение базы данных характеристик торговых точек и ПВН
	2.8.2	Регистры по учету заявлений на получение банковских карт и по учету банковских карт (полученные/переданные от УБК, выданные клиентам).
	3.4	Операции по счетам, открытым для расчетов с использованием банковских карт
	3.4.1	Открытие карт и счетов: - Генерации номеров карт в системе должна осуществляться в соответствии с набором карточных масок и с учетом требований соответствующих платежных систем. Возможность генерации номеров карт в процессинговом центре с последующей регистрацией в системе. - Возможность транслитерации (английской для карт международных платежных систем, русской – для российских и локальных). - Открытие счет/нескольких счетов или привязка карты к существующему счету. Открытие счетов производится в разных валютах и в соответствии с настраиваемым списком и соответствующими категориями: например, основных счетов, счетов страхового обеспечения, счетов наращенных процентов, счетов овердрафтов, счетов резервов и т.д. - Возможность открытия нескольких карт различных платежных систем к одному счету. В случае открытия нескольких карт к одному счету необходимо предусмотреть следующие схемы, когда все карты имеют общий лимит в размере остатка на счете или когда каждая карта имеет свой отдельно установленный лимит. - Установка лимита на определенный интервал времени (например, ежемесячно) для корпоративных карт банка. - Привязка номера счета/карты к определенной группе. Редактирование параметров карты и счета. - Возможность открытия и закрытия группы счетов и группы карт, выбранных по определенному запросу. - Выборка карт по территориальному признаку (для распределения готовых карт по территориям, выгрузки информации для эмбоссинга, формирования рассылки выписок).
	3.4.2	Операции со счетами банковских карт: - Работа со сводными счетами (счет, объединяющий во внешней системе группу счетов из аналитической системы). - Проведение наличных операций (приход, расход). - Проведение безналичных операций. - Проведение конверсионных операций с учетом разделения на резидентов, нерезидентов, юридических лиц. - Страховой депозит для нерезидентов. - Проведение конверсионных операций по различному курсу конверсии (Банка России, курсу Банка и т.д.) и по определенной группе счетов. - Предоставление специального обслуживания для VIP – клиентов. - Списание денежных средств за оплату дополнительных услуг. - Работа с ссудными счетами, счетами овердрафтов, внебалансовыми счетами. - Операции по спецкартсчетам с разрешенным и техническим овердрафтом. - Выполнение операций по счету (группе счетов) в режиме «Долгосрочные поручения» с одновременным проведением конверсии (например, списания с заданной периодичностью). - Выполнение операций автоматического пополнения группы счетов банковских карт внутри системы/извне (файл, из операционного дня Банка) до определенных установленных клиентом лимитов с определенного счета. - Автоматическое пополнение группы счетов банковских карт на определенные суммы с определенных счетов. - Удержание комиссий и налога с суммы материальной выгоды с резидентов и нерезидентов. - Погашение задолженностей по счету: возможность гибкой настройки системы для погашения задолженностей определенного типа при поступлении на счета в соответствии со списком или на любые счета клиента. В случае наличия у клиента вкладов срочного типа и непогашенной задолженности сообщение контролеру об окончании срока срочного вклада и погашения с него задолженности клиента. - По корпоративным картам возможность проведения операций по счету без выгрузки остатка в ПЦ, возможность ведения платежного лимита для выгрузки в ПЦ на отдельном счете. - Возможность гибкого описания платежных схем и формирования проводок с учетом проведения операций через конверсионные счета и отнесения карт к определенной группе. - Оформление комиссии в виде отложенного платежа с последующей его оплатой после поступления денежных средств на счет клиента. - Контроль при изменении настроек в формировании проводок (изменение размера комиссии). - Возможность настройки пользователем платежных схем формирования проводок для транзакций с различным набором свойств
	3.4.3	Операции с использованием кредитных банковских карт: - резервирование; - работа с просроченной задолженностью
	3.4.4.	Начисление процентов: · индивидуальный механизм начисления; · типовой механизм начисления; - Начисление процентов по отдельному счету, по группе выделенных счетов, по всем счетам клиента, по отдельно взятой выборке счетов или по всем клиентским счетам банка. - Объединение счетов в процентные группы с общим описанием алгоритма начисления процентов для всех счетов в рамках одной процентной группы. - Возможность формирования индивидуального алгоритма начисления процентов для отдельного лицевого счета. - Сохранение информации для начисления процентов по лицевому счету и формирование необходимого отчета: - истории изменения остатка по счету; - изменение процентных ставок; - вид процентов (простые или сложные проценты); - способ расчета процентов; - период начисления процентов; - Возможность начисления процентов без закрытия лицевого счета клиента. - Возможность перевода процентов, рассчитанных по одному счету, на другой счет в соответствии с заявлением клиента, при необходимости с конверсией. Начисление процентов по кредитным картам.
	3.4.5	Приоритетность: - При работе контролера-кассира со счетом банковской карты информация по счету клиента должна выводиться с учетом авторизованных сумм «hold» и с одновременным предупреждением контролера о наличии у клиента иных счетов, имеющих ненулевые задолженности. - При попытке одновременного доступа к счету карты со стороны контролера-кассира и администратора обрабатывающего файл транзакции в случае проведения операций: - прихода или пополнения - приоритетность у контролера, операция администратора из файла транзакций встает в очередь на обработку; - расхода или безналичного списания - приоритетность у администратора, операция контролера встает в очередь на обработку
	3.4.6	Операции со статусами карт 3.4.6.1. Перевыпуск и продление карт. - Перевыпуск карт с новым номером в связи с утратой, кражей. - Перевыпуск карты в связи с изменением паспортных данных, в связи с утратой ПИН-кода и т.д. - Продление карты в связи с окончанием срока действия карты. - Продление группы карт различных категорий, выбранных по определенному запросу (например, в связи с окончанием срока действия). - Возможность создания списка карт, запрещенных к перевыпуску. - Блокировка/разблокировка карт. 3.4.6.2. Закрытие карт. - Проведение операции закрытия карты или группы карт, выбранных по определенному запросу. - Отмена операции закрытия карты или группы карт, выбранных по определенному запросу. 3.4.6.3. Блокирование/ разблокирование карт. - Проведение операции блокирования карты или группы карт, выбранных по определенному запросу. - Отмена операции блокирования карты или группы карт, выбранных по определенному запросу. 3.4.6.4. Регистрация и выдача карт. Режим регистрации карт: - групповая регистрация карт по файлу, принятому из процессингового центра; - индивидуальная регистрация карт. Выдача карт: - групповая регистрация карт по файлу для зарплатной организации; индивидуальная выдача карт физическому лицу
	3.4.7	Операции с картами. Операции типа (приватные, локальные (в корпоративной сети), внешние): - ON US и NOT ON US банка; - ON US и NOT ON US филиала банка, включая внутрифилиальные и межфилиальные расчеты; - ON US и NOT ON US агента, включая внутриагентские и межагентские расчеты; - Операции по картам банка в устройствах филиала и агента; - Операции по устройствам банка для карт филиала и агента; - Операции по картам филиала в устройствах агента и по картам агента в устройствах филиала; - Операции по картам и устройствам агентов.
	3.4.8	Хранение в системе полной информации по карточкам, авторизациям, транзакциям, комиссиям и т.д. Возможность просмотра полной информации по принятым транзакциям.
	3.4.9	Взаимодействие с ПЦ 3.4.9.1. Многоразовая выгрузка в ПЦ. 3.4.9.2. Возможность выгрузки в ПЦ по определенному запросу или полностью: - платежных транзакций (по номеру карты, типу карты, наименованию зарплатной организации, по типу операции – пополнение/списание); - транзакций на изменение статуса карт; - транзакций на изготовление (открытие) карт. 3.4.9.3. Возможность многоразовой загрузки файлов, поступивших извне, с последующей выгрузкой в ПЦ: - на изменение паспортных данных клиентов; - на изменение статусов карт; - платежных документов. 3.4.9.4. Выгрузка баланса по картам. 3.4.9.5. Выгрузка в ПЦ лимитов авторизации и их изменения. 3.4.9.6. Выгрузка кодовых слов в ПЦ. 3.4.9.7. Возможность отмены однократной загрузки с одновременным удалением документов в незавершенном операционном дне. 3.9.9.8. Загрузка в систему файлов из ПЦ: - с платежной информацией; - с информацией по изменению статусов карт; - авторизаций. 3.4.9.9. Формирование протоколов взаимодействия с ПЦ.
	3.4.10	Торговые точки и ПВН: - Возможность ведения счетов с несколькими типами валют для одного ПВН. - Отражение в системе платежных транзакций и транзакций по торговым предприятиям и ПВН. - Регистрация торговых точек и формирование заявок на регистрацию. - Расчет комиссий.
	3.4.11	Межфилиальные и межагентские расчеты - Межфилиальные расчеты головного банка с агентом – владельцем карты. - Межфилиальные расчеты головного банка с агентом, у которого открыт счет предприятия торговли. - Ведение учета по счетам дебиторской и кредиторской задолженности, а также по комиссионным операциям. Ведение внутри- и межфилиальных (агентские) операций.
	3.5	Реализация в системе зарплатных проектов
	3.5.1	Ввод клиентов списком.
	3.5.2	Пакетное открытие вкладов/счетов.
	3.5.3	Зачисления средств обработкой файла установленного формата, предоставленного организацией. Возможность автоматического декодирования (расшифровки) файлов от организаций
	3.5.4	Поддержка пакетных переводов денежных средств между счетами в зависимости от реализованной схемы начисления заработной платы (в том числе и конверсионные операции
	3.5.5	Возможность автоматизированного обновления информации по клиентам при обработке файла предоставленного организацией (с сохранением «истории» по клиентам
	3.5.6	Контроль за правильностью информации на зачисления. Контроль за суммой перечислений по списку и контроль повторного зачисления. Установка параметров для контроля производится администратором для каждой организации индивидуально. В случае несовпадения информации на зачисление в системе подготовка протокола об ошибках.
	3.5.7	Возможность ручной корректировки информации в процессе зачисления сотрудником, имеющем соответствующие права доступа.
	3.5.8	Система кредитования под заработную плату.
	3.6.4	Отдельная выгрузка в баланс банка операций по корпоративным банковским картам юридических лиц (раньше по времени, чем другие операции).