Кредитные отношения связаны с использованием свободных денежных средств, которые образуются у государства, предприятий, населения. Эти свободные денежные средства поступают и накапливаются в ссудном фонде общества и предоставляются затем лицам, у которых есть потребность в доп. денежных средствах на условиях:
-срочности
-возвратности
-платности (в виде процента)
Кредит – форма аккумуляции и перераспределения ссудного фонда общ-ва на основе срочнос 90;и, возвратности и платности.
Виды кредита:
1. коммерческий кредит – осущ-ся между предприятиями в виде отсрочки платежа за купленные промышленные товары
2. банковский кредит – здесь кредитором выступает банк, заемщиком – предприятие
Виды банковского кредита:
а) краткосрочный кредит (до 1 года) – используется для приобретения оборотных средств
б) долгосрочный(> 1 года) – идет на приобретение основных фондов
3. потребительский кредит – кредит, который предоставляется населению в виде денежных ссуд или отсрочки платежа за купленные потребител. товары
4. гос. кредит – здесь заемщиком является гос-во, а кредитором – население.Осущ-ся путем продажи и выкупа гос. ценных бумаг(одлигаций и т.д.)
5. международный кредит – кредит между странами
Процент (%) – цена за пользование ссудой. Величина % определяется в виде годовой нормы %.
Связь между нормой % и средней нормой прибыли:
1. средняя норма прибыли определяет в конечном счете верхнюю границу нормы %
2. норма % определяет мин. величину прибыльности, при которой становится возможным использование капитала инвестиций
Факторы, влияющие на величину %:
1. соотношение между объемом спроса и предложения ссуды
2. степень риска – чем больше шанс, что заемщик не выплатит ссуду, тем больше %
3. срочность ссуды – чем на более длительный срок предоставляется ссуда, тем больше %
4. размер ссуды – чем крупнее ссуда, тем меньше %
5. степень конкурентности на ссудном рынке – чем выше конкуренция, тем ниже %
История эволюции денег. Виды денежного обращения.
Первоначально существовало золотомонетное обращение. Однако входе обращения золотая монета стиралась и содержала менее кол-во золота. Тем не менее она принималась как полноценная золотая монета. Т.о. был установлен факт, что главное значение имеет не золотое содержание монеты, а ее номинал, т.е. кол-во золота, которое она должна представлять. В результате этого возникла идея вместо золота выпустить в обращение его заменители. Первыми заменителями золота в обращении были металлич. монеты.Первые бумажные деньги появились в Китае в 12в. В Европе бумажные деньги появились в 18в. В этот период банки начали выпускать свои долговые обязательства под названием банкнота. Они выступали также в качестве платежного средства. Со временем правом выпуска банкнот перешло только к центральному банку. Банкнота превратилась в обычные бумажные деньги.
18-нач. 20в. – в обращении ходили как золотые, так и бумажные деньги
В период 1-й мировой войны (1914г.) золотые деньги вышли из обращения и не восстановились после ее окончания. Был также прекращен обмен бумажных денег на золото.
В нашей стране денежный оборот разграничивается на 2 вида:
1. безналичный – осущ-ся путем записей на банковских счетах
2. налично-денежный – осущ-ся путем использования наличных денег
По американской классификации существующие в обращении деньги разграничиваются на след.виды:
1. наличные – представлены в виде металлических и бумажных денег
2. чековые вклады – по ним деньги автоматически снимаются по требованию владельца
3. бесчековые вклады(вклады до востребования) – по ним деньги автоматически не снимаются, но их можно взять в любое время
4. мелкие срочные вклады(до 100 тыс $) – по срочным вкладам деьги можно взять через оговоренное время
5. крупные срочные вклады(> 100 тыс $)
