Место и роль Банка России в банковской системе России.
Банк России — это самостоятельное юридическое лицо, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Уставный капитал и имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Банк России не регистрируется в налоговых органах.
Основные цели деятельности Банка России:
¾ защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
¾ развитие и укрепление банковской системы России;
¾ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России организован Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Заседания НБС проходят не реже чем один раз в три месяца.
Функции и операции Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) эмиссия наличных денег и наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями
11) валютное регулирование и валютный контроль
12) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Банк России имеет право осуществлять следующие операции:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами
2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.
Взаимодействие ЦБ РФ с коммерческими банками. Банковский надзор.
Главная цель банковского регулирования и надзора ЦБ РФ — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определяются денежно-кредитной политикой, проводимой ЦБ РФ. К ее основным инструментам и методам можно отнести:
1) процентные ставки по операциям Банка России ст37
2) резервные требования Банка России (размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, устанавливаемый Советом директоров, не может превышать 20% обязательств кредитной организации)ст 38
3) операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций).ст39
4) рефинансирование банков (кредитование Банком России коммерческих банков)ст40
5) валютное регулирование (может проводиться в виде валютных интервенций Банка России, под которыми понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег, — ст.41);
6) установление ориентиров роста денежной массы (ст.42);
7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков,ст.43);
8) выпуск от своего имени облигаций (облигации размещаются и обращаются только среди кредитных организаций, при этом устанавливается предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России, как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов — ст.44)
Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция №110).
В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определены в гл.11 ФЗ. Так предусматривается, что Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, предоставляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
