Семінарське заняття № 7
Тема 11: Проблеми правової регламентації та державного
Регулювання в сфері надання банківських послуг
План заняття
Правове регулювання, поняття та види банківських операцій.
2. Правові основи та актуальні питання банківського кредитування.
Фінансово-правові аспекти інституту банківського рахунка.
Правовий режим банківської таємниці.
Особливості правового регулювання розрахункових відносин.
Правове регулювання грошового обігу.
Списання коштів з рахунків клієнтів банків.
Відповідальність за порушення банківського законодавства.
Тема 11: Проблеми правової регламентації та державного регулювання в сфері надання банківських послуг
• Система фінансово-кредитних організацій України, державне регулювання їх діяльності.
• Банківське право в системі права України. Фінансово-правовий інститут регулювання банківської діяльності.
• Банківська система України. Правове становище Національного банку України (НБУ).
• Правові основи створення, реорганізації і ліквідації банків.
• Проблеми правового регулювання формування грошових фондів банків.
• Система фінансово-кредитних організацій України, державне регулювання їх діяльності.
У вітчизняній літературі найпоширенішим є поділ фінансових посередників на дві групи:
•банки;
• небанківські фінансово-кредитні установи, які інколи називають ще спеціалізованими фінансово-кредитними установками
Серед фінансових посередників ключову роль відіграють банки.
•Комплекс із трьох базових операцій — депозитних, кредитних і розрахункових — створює первинну сферу банківської діяльності, а фінансовий посередник, що виконує цей комплекс, є банківським інститутом, банком.
• Фінансово-кредитна установа (кредитно-фінансова установа) - юридична особа, внесена до Реєстру банків, їх філій та представництв, валютних бірж і фінансово-кредитних установ, яка проводить одну або кілька операцій, що можуть виконуватися банками, за винятком операцій з залучення вкладів від населення.(Постанова Правління НБУ від 08.02.2000 N 49).
• Регулятори:
1. Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг)
• Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"
• Про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг: Указ Президента України 23 листопада 2011 року № 1070/2011
• 2. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (Нацкомцінних паперів)
• Закон України «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні»
• Про Національну комісію з цінних паперів та фондового ринку: Указ Президента України № 1063/2011
2. Банківське право в системі права України. Фінансово-правовий інститут регулювання банківської діяльності
Перший підхід: інститут фінансове-банківське право
До предмету правового регулювання банківського права входять дві основні групи відносин:
1) відносини щодо формування банківської системи, створення та ліквідації банків, забезпечення стабільності та фінансової спроможності банківської системи;
2) відносини між Національним банком та банками щодо регулювання надання банківських послуг, недопущення їх неплатоспроможності;
3) відносини щодо обслуговування рахунків Державного казначейства та бюджетних установ;
4) відносини щодо здійснення банківського нагляду.
Другий підхід: банківське право – окрема галузь публічного права
цей підхід не популярний, оскільки відносини владного характеру в сфері функціонування банків розмежовані передусім між конституційним, адміністративним та фінансовим правом.
Третій підхід:банківське право – комплексна галузь законодавства
«Банківське право включає норми адміністративного, фінансового, цивільного, господарського та інших галузей права, які регулюють комплекс відносин, що відбуваються в сфері банківської діяльності».
Конституційні основи банківської діяльності
В ст. 99 Конституції України визначено, що грошовою одиницею України є гривня.
•Забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави - Національного банку України.
В ч.2 ст. 92 Конституції України встановлено, що тільки законами визнаються засади створення і функціонування фінансового, грошового, кредитного та інвестиційного ринків; статус національної валюти, також статус іноземних валют на території України.
Законодавчі засади:
Закони України:
•Про Національний банк України від 20.05.1999
•Про банки і банківську діяльність від 07.12.2000
•Про платіжні системи і переказ коштів в Україні від 05.04.2001
•Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті від 23.09.1994;
• Про систему гарантування вкладів фізичних осіб 23 лютого 2012 року № 4452-VI
•Про організацію формування та обігу кредитних історій від 23.06.2005;
•Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати від 19.06.2003
•Про заставу від 02.10.1992
•Про фінансовий лізинг від 16.12.1997;
•Про господарські товариства від 19.09.1991
• Про особливості продажу пакетів акцій, що належать державі у статутному капіталі банків, у капіталізації яких взяла участь держава від 15.03.2012 № 4524-VI
•Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом
•Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку від 12 грудня 2008 року № 661-VI
•Цивільний кодекс України
•Господарський кодекс України
