Добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному. В рамках добровольного медицинского страхования предусматривается оплата медицинских услуг сверх программы обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование имеет целью обеспечить страхователю (застрахованному) гарантии полной или частичной компенсации страховщиком дополнительных расходов, связанных с обращением в медицинское учреждение за услугой, которая предоставляется согласно программе добровольного медицинского страхования.
Объектом добровольного медицинского страхования являются имущественные интересы страхователя или застрахованного, связанные с расходами на получение медицинской помощи. Добровольное медицинское страхование базируется на привлечении свободных средств предприятий, организаций и населения в сфере здравоохранения.
Субъектами добровольного медицинского страхования являются страховщики, страхователи, застрахованные и медицинские учреждения.
Страховщиками в сфере добровольного медицинского страхования являються независимые страховые компании (организации), имеющие статус юридического лица, лицензию на право осуществлять добровольное медицинское страхование.
Страхователями в системе добровольного медицинского страхования являются дееспособные физические или юридические лица. Страхователи - физические лица имеют право заключать договоры страхования в свою пользу или в пользу третьих лиц. Основными страхователями по добровольному медицинскому страхованию являются предприятия, которые заключают договоры коллективного страхования в пользу всех своих работников или отдельных профессиональных групп. Предприятия уплачивают страховые взносы с полученной прибыли.
Застрахованные - это граждане, в пользу которых заключаются договоры страхования. Если физическое лицо заключает договор страхования в отношении себя самого, то страхователь и застрахованный являются одним лицом.
Медицинские учреждения - это учреждения, которые имеют лицензию на право оказания медицинской помощи и услуг в системе добровольного медицинского страхования (лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские учреждения, медицинские институты, другие учреждения, оказывающие медицинскую помощь. Страховые медицинские организации заключают с медицинскими учреждениями договоры о сотрудничестве по оказанию медицинской помощи и лечения застрахованных по условиям договоров добровольного медицинского страхования. Договор обычно предусматривает контроль за качеством предоставления застрахованным медицинских услуг, соответствия последних перечня, гарантируется программе добровольного медицинского страхования.
В медицинском страховании страховым случаем является обращение застрахованного лица во время действия соответствующего договора в медицинское учреждение (из предусмотренных в договоре страхования) в случае острого заболевания, обострения хронического заболевания, травмы или других несчастных случаев с целью достать консультативную, профилактическую или другую помощь, которая требует предоставление медицинских услуг в пределах их перечня, предусмотренного договором страхования.
Страховой суммой в добровольном медицинском страховании является предельный уровень страхового обеспечения, который определяется согласно перечню и стоимости медицинских услуг, предусмотренных договором страхования.
Страховые взносы, которые платит страхователь, зависят от выбранной программы добровольного медицинского страхования, уровня страхового обеспечения, срока страхования, тарифной ставки и других условий, предусмотренных договором. Чем шире перечень страховых событий, за которые страховщик несет ответственность, тем выше размер страхового взноса.
