Середнього та малого бізнесу

Для успішного позиціювання на висококонкурентному ринку та збільшення обсягів реалізації продукції, середнім та малим підприємствам необхідна допомога фінансового партнера, який зможе запропонувати вигідні умови обслуговування, які дозволяють. максимально ефективно розвивати та планувати бізнес.

У зв'язку з цим, продуктовою політикою банків повинні бути передбачені інструменти взаємовигідної співпраці з представниками середнього та малого бізнесу, удосконалення продуктового портфеля та оптимізації тарифної політики.

Серед продуктів і послуг підприємствам середнього та малого бізнесу слід виокремити:

- мікрокредитування;

- цільові кредити на придбання та будівництво комерційної нерухомості та придбання комерційного автотранспорту;

- кредити на придбання обладнання;

- овердрафт;

- спеціальні тарифні плани для малих та середніх підпрпсмств за послугами, що користуються найбільшим попитом;

- пільгові пропозиції при комплексному обслуговуванні;

- депозити;

- корпоративні пластикові картки.

У межах програм мікрокредитування реалізуються цільові кредити на придбання і будівництво комерційної нерухомості, комерційного автотранспорту, обладнання, поповнення обігових коштів. Заставою за кредитами може виступати майно, що купується.

Поповнити оборотні кошти середні і малі підприємства можуть за допомогою овердрафтів.

Овердрафт — цс особлива форма короткострокового кредиту, при якому банк здійснює оплату платіжних документів клієнта понад коштів, що маються на його розрахунковому рахунку.

Для підприємств та приватних підприємців, обсяг річної виручки яких від реалізації продукції, товарів, послуг складає не більше 40 мли грн., комерційні банки пропонують інвестиційне фінансування, перевагами якого є:

- можливість розширити діючий бізнес або започаткувати новий напрямок, вклавши власні кошти у проект у розмірі 30 % від суми проекту, 70 % витрат фінансується банком. При цьому вкладення власних коштів може здійснюватися на пропорційній основі залежно від ліміту кредитування;

- можливість поступового прийняття під заставу майна за кредитом залежно від фінансування проекту;

- індивідуальний підхід до розгляду проектів спеціальними представниками банку в будь-якому регіоні країни;

- індивідуальний графік фінансування та погашення кредиту залежно від особливостей проекту;

- відстрочка у погашенні основного боргу за кредитом строком до 24 місяців.

Основні типи проектів, які фінансуються:

- придбання компаній або цілісних майнових комплексів;

- будівництво торгових, офісних та розважальних центрів;

- створення нових підприємств, виробничих ліній, відновлення та реконструкція існуючих промислових об'єктів;

- будівництво логістичних центрів, складів і житлової нерухомості

Кредит на покупку комерційної нерухомості є принципово новим продуктом для комерційних банків України. Продавцем комерційної нерухомості може виступати як юридична, так і фізична особа. Об'єктом кредитування повинна виступати повноцінна нежила нерухомість, що не є об'єктом незавершеного будівництва і невід'ємною частиною об'єкта нерухомості.

Типові умови кредитування покупки комерційної нерухомості такі: вид кредиту — строковий зі щомісячним графіком погашення; термін кредитування — 16 років; перший внесок — 15 %; забезпечення — нерухомість, що купується; цільове використання — покупка комерційної нерухомосі і.

Схожі умови кредитування (окрім термінів) за кредитами на покупку автотранспорту та кредитами па купівлю нового обладнання (промислового обладнання, офісних меблів, поліграфічного, друкарського обладнання, обладнання для торгівлі, для харчової промисловості, для сфери послуг, медичного обладнання тощо).

Таким чином, програми кредитування розвитку малого та середнього бізнесу спрямовані на сприяння та надання максимально вигідних умов для його розвитку.

Для підприємств середнього та малого бізнесу банки мають широкий спектр пропозицій по розміщенню тимчасово вільних коштів підприємств на депозити для одержання додаткового доходу.

Юридичним особам пропонується реалізація зарплатних проектів з використанням міжнародних платіжних карток й оформлення корпоративних карток. Активно впроваджуються зарплатні проекти як для невеликих компаній, бюджетних організацій, так і для великих виробничих підприємств.

Керівникам підприємств і співробітникам, що здійснюють пред-ставницькі витрати, витрати пов'язані з відрядженнями (у тому числі закордонними), дрібні закупівлі для виробничих і господарських потреб зручно користуватися корпоративною карткою з відкриттям карткового рахунка юридичній особі.

Для підприємств середнього та малого бізнесу також розробляються спеціальні пропозиції, які передбачають пільги за кредитами, овердрафтами, внесками (депозитами) тощо.

Продуктовий портфель банків для корпоративних клієнтів

Типовий продуктовий портфель банків для корпоративних клієнтів містить такі елементи:

— розрахунково-касове обслуговування;

— депозитні операції;

— кредитні операції;

— документарні операції;

— лізингові операції;

— обслуговування зарплатних проектів;

— корпоративні картки;

— послуги еквайрінгу;

— прийом платежів від фізичних осіб на користь юридичних осіб;

— спеціальні пропозиції.

Активна діяльність провідних вітчизняних банків на міжбанківському валютному ринку, велика кількість клієнтів (експортерів та імпортерів) дають можливість на вигідних умовах купувати і продавати іноземну валюту клієнтів.

Діяльність банків спрямована на збереження та примноження капіталу корпоративних клієнтів, тому пропонуються нові продукти і послуги, що сприяють зниженню їх операційних витрат і підвищенню прибутковості. Для оперативного здійснення розрахунково-касових операцій банки використовують високотехнологічні банківські системи, які дозволяють дистанційно управляти рахунками ібанківськими операціями в режимі On-line. На базі таких систем створюються спеціальні продукти кеш-менеджменту, які дають можливість корпоративним клієнтам оптимізувати процес управління своїми грошовими потоками.

Кеш-менеджмент — це інноваційний комплексний продуктовий пакет банку для корпоративних клієнтів, який містить кеш-пулінг, договірне списання кредитної заборгованості (Direct Debit), довгострокове доручення (Standing Order) і дозволяє:

- дистанційно управляти рахунками і банківськими операціями в режимі оn-line;

- значно знизити витрати на кредитування через оптимальне використання власних внутрішніх ресурсів;

- оптимізувати доходи від власних внутрішніх ресурсів;

- підвищити контроль над фінансовими потоками філій, дочірніх компаній;

- автоматизувати погашення кредитів і регулярні платежі; знизити витрати на ризики на проведення банківських операцій.

Кеш-пулінг -це автоматичне зрівнювання сальдо рахунків філій (дочірніх компаній) через рахунок головної компанії шляхом концентрації позитивних залишків і погашення негативних залишків рахунків групи.

Кеш-пулінг дозволяє:

Автоматичні платежі корпоративних клієнтів здійснюються шляхом використання договірного списання кредитної заборгованості (Direct debit.) та довгострокового доручення (Standing Оrder).

Договірне списання кредитної заборгованості ( Direct debit. ) — доручення клієнта банку, що дозволяє автоматичне і регулярне списання з поточного рахунка клієнта його кредитної заборгованості.

Довгострокове доручення (Standing Order) — розпорядження клієнта про автоматичне і регулярне перерахування коштів з його поточного рахунка на заздалегідь вказані реквізити рахунків одержувачів.

Банки пропонують корпоративним клієнтам ряд депозитних програм з ефективного розміщення тимчасово вільних коштів, які передбачають гнучкі умови та постійну інформаційну підтримку.

Продуктовою політикою банків у розрізі кредитних операцій для корпоративних клієнтів передбачений принцип галузевої сегментації. Максимальний ліміт кредитування одного позичальника або групи позичальників — до 220 млн дол. США або еквівалент вказаної суми в іноземній валюті. При цьому, ліміт кредитування або його частина в іноземній валюті може бути проданий позичальником за гривню або конвертований в іншу валюту з метою подальшого використання коштів для розрахунків з контрагентами як на території України, так і з нерезидентами.

Корпоративний клієнт може скористатися однією зі стандартних програм кредитування, або фахівці банку розроблять для нього індивідуальне рішення, максимально зручне для потреб підприємства та проекту, що фінансується.

Також корпоративним клієнтам пропонуються:

- консультаційні послуги при складанні проектів договорів, що передбачають документарні форми розрахунків;

- послуги з розробки схем розрахунків та допомогу в оформленні товаросупроводжуючих документів;

- сприяння у розробці нестандартних видів документарних операцій, таких, як переказні, револьверні, резервні акредитиви, різні форми банківських гарантій.