Банківські продукти і послуги для фізичних осіб, підприємств середнього та малого бізнесу та корпоративних клієнтів

 

Сукупність заходів продуктової політики КБ в розрізі фізичних осіб спрямована на забезпечення високої якості обслуговування, індивідуального підходу, престижності та стабільності.

Фахівці КБ надають необхідні консультації та допомогу з такого переліку послуг:

− обслуговування поточних банківських рахунків у гривнях та валюті;

− термінові вклади у гривнях та валюті;

− швидкі перекази грошових коштів фізичних осіб;

− проведення валютообмінних операцій;

− обслуговування пластикових карток VISA, Еurocard;

− операції з дорожніми чеками Аmerican Ехрress, Тhomas видача коштів (чеків) з оформленням дозволу на вивезення;

− операції з пластиковими картками міжнародних платіжних систем VISA, Еurocard/MasterCard, American Express, Cook Сооk;

− кредитування для купівлі автомобіля;

− отримання виписки про стан рахунку на мобільний телефон;

− оплата комунальних платежів та інші;

Деякі банки пропонують інноваційні банківські продукти і послуги, які дозволяють отримувати вищий прибуток шляхом покупки акцій інвестиційних фондів. Для цього продуктовою політикою передбачене створення інвестиційних програм.

Інвестиційний фонд — це спеціалізована форма накопичення коштів з метою подальшого інвестування. Фонд збирає кошти інвесторів, накопичує суму і потім інвестує у дохідні активи для отримання прибутку, за рахунок цього прибутку формується дохід клієнта як інвестора фонду.

Купуючи акції інвестиційного фонду клієнт стає співвласником фонду. Кошти фонду розміщуються, у різні активи (цінні папери, нерухомість, депозити) з метою отримання доходу. Управляє цими фондами спеціалізована компанія з управління активами.

Продуктова політика банків містить розробку депозитних програм для фізичних осіб. Такі програми є унікальними для кожного банку і передбачають надання клієнтові можливості самостійно підвищувати процентну ставку за своїм депозитним вкладом. Умови програм є конфіденційними. Докладну інформацію про умови програм клієнт може отримати не через телефонну консультацію або Інтернет-сайт, а тільки особисто відвідавши відділення банку.

Комерційні банки надають фізичним особам послуги з розміщення тимчасово вільних грошових коштів на банківських вкладах на вигідних умовах у національній та іноземній валютах.

Для укладення депозитного договору клієнту потрібні такі документи: паспорт; оригінал довідки про присвоєння індивідуального податкового номера ( для резидентів України).

Ефективності продуктової політики сприяє участь банків у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд є державною спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд заснований з метою забезпечення захисту інтересів фізичних осіб — вкладників банків, функціонує на засадах, встановлених Законом України від 20 вересня 2001 року №2740-ІІІ «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб».

Вкладники мають право:

− на отримання гарантованої суми компенсації коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду від дня настання недоступно­сті вкладів, тобто від дня призначення ліквідатора банку;

− звернутися для отримання гарантованої суми компенсації упродовж трьох років від дня настання недоступності вкладів.Фонд гарантує кожному вкладникові:

− компенсацію коштів за вкладами, у т. ч. відсотки, у розмірі залишку вкладу на день настання недоступності вкладів, але не більше 50000 грн;

− компенсація коштів у розмірі загальної суми вкладів, але не більше 50000 грн у випадку розміщення вкладником в одному банку кількох вкладів.

Для зручності клієнта здійснюється безкоштовне відкриття пластикової картки, на яку можуть перераховуватись відсотки за вкладом, а по закінченню строку дії депозитної угоди — основна сума депозиту. Крім того, вкладники можуть взяти участь в заохочуючих програмах банку та отримати додаткове підвищення процентної ставки за вкладом.

Комерційні банки пропонують клієнтам повний спектр послуг з розрахункового та касового обслуговування поточних рахунків у національній та іноземній валютах.

Види розрахунково-касових послуг для фізичних осіб:

— відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах;

— безготівкові розрахунки;

— операції з готівковими коштами;

— надання виписки про стан рахунка клієнта.

Клієнт укладає з банком договір, в якому обумовлюються права та обов'язки сторін.

Послуги віддаленого управління рахунками є інноваційним елементом розрахунково-касових послуг для фізичних осіб, а саме: система віддаленого банківського обслуговування StarAccess (система «Банк через Інтернет») для фізичних осіб і корпоративних клієнтів; система «Клієнт-Банк»; мобільний банкінг; SМS-банкінг.

Мобільний банкінг забезпечує цілодобовий, мобільний і пов­нофункціональний доступ до рахунків клієнта з КПК (кишенько-вий персональний комп'ютер). Для роботи клієнту необхідний доступ в Інтернет через GPRS або Wi-Fi.

SMS-банкінг передбачає інформування клієнта за допомогою SМS-повідомлення на мобільний телефон про зміну статусу ви­хідного документа, про вхідний банківський документ, про рух коштів за рахунком, про поточні залишки, про вхід в систему StarAccess. Надання інформації можливе за фактом зміни стану рахунка або за запитом клієнта.

Комерційні банки надають кваліфіковані послуги щодо проведення операцій з чеками Аmerican Express, Тhomas Сооk.

Дорожній чек — це засіб платежу, який використовується під час поїздок. На відміну від пластикових карток, під час чека клієнту немає необхідності відкривати спеціальний картковий рахунок та чекати виготовлення самої картки.

Дорожній чек — це розрахунковий документ, виражений в іноземній валюті, який використовується як спосіб міжнародних розрахунків несторгового характеру та є грошовим зобов'язанням чекодавця виплатити зазначену у чекові суму чєкодержателю (Отримувачу, власнику), підпис якого проставляється у вказаному місці під час продажу.

Продуктовою політикою комерційних банків передбачені заходи, спрямовані на постійне удосконалення кредитних продуктів і послуг. Фізичним особам кредити видаються у гривнях, у доларах США та євро. Максимальний термін кредитування залежить від мети кредитування:

— кредит для придбання житла — до 21-30 років;

— кредит для придбання автомобіля — до 7 років;

— споживчий кредит — до 2-х років;

— за програмою мікрокредитування — до 7 років;

— безпечний кредит на купівлю товарів та послуг — до 4 років

Провідні комерційні банки активно розвивають спектр додаткових послуг для фізичних осіб, серед яких слід виокремити оплату навчання в іноземних вузах, надання в оренду індивідуальних депозитних сейфів, оплата послуг зв'язку мобільних операторів.

Акції та програми лояльності є ефектнішим інструментом продуктової політики щодо утримання існуючих і залучення нових кліентів. Так, наприклад, програмою лояльності може бути передбачена умова, за якою, кожен вкладник па момент закінчення терміну дії депозитної угоди має можливість отримати підвищену процентну ставку при оформленні нової депозитної угоди.