Очень часто на то, чтобы накопить крупную сумму денег, у человека уходит целая жизнь. Потерять же накопленное он может за считанные минуты.
Одним из наиболее распространенных видов экономических преступлений является мошенничество на финансовых рынках. Риск оказаться вовлеченным в различные преступные схемы есть у каждого из нас.
Рассмотрим наиболее часто встречающиеся виды мошенничества на финансовом рынке.
1. "Финансовые пирамиды"
Одним из самых распространенных видов мошенничества на финансовом рынке является создание "финансовых пирамид".
На сегодняшний день в России нет законодательного определения понятия "финансовая пирамида". Однако в марте 2016 года Кодекс РФ об административных правонарушениях был дополнен новой ст. 14.62 "Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества". Отныне крупными штрафами карается организация либо осуществление лицом деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических и (или) юридических лиц, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляется за счет привлечения денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) другого имущества.
По сути, это и есть определение "финансовой пирамиды", хотя сам термин здесь и не употребляется.
Если указанные действия не содержат уголовно наказуемого деяния, физическим лицам - организаторам грозит штраф в размере от 5 до 50 тыс. руб., должностным лицам - от 20 до 100 тыс. руб., юридическим лицам - от 500 тыс. до 1 млн. руб.
Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является "финансовой пирамидой":
- выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;
- отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Следует отметить, что полномочия по выдаче лицензий в данном сегменте рынка в разное время возлагались на разные органы. Поэтому компания может иметь лицензию, выданную не только Банком России, но и ФСФР России и даже ФКЦБ России;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в СМИ, Интернете с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- отсутствие точного определения деятельности организации.
Банк России выделил пять основных видов "финансовых пирамид", действующих в настоящее время на территории Российской Федерации.
Первый - проекты, не скрывающие, что они являются "финансовыми пирамидами". Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких "финансовых пирамид" довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов "финансовых пирамид", должно позволить еще долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода "финансовых пирамид" является проект "МММ".
Второй - "финансовые пирамиды", позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.
Третий - различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
Четвертый - "финансовые пирамиды", предлагающие услуги по рефинансированию и (или) софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями, так называемые раздолжнители. Схема деятельности данной "финансовой пирамиды" заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид "финансовой пирамиды" является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
Пятый - видом "финансовых пирамид" является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.
