Нужно знать, что отношения по обязательному социальному страхованию связаны с финансовыми правоотношениями, потому что они являются отношениями по поводу образования, распределения и использования специальных фондов денежных средств, урегулированных финансово-правовыми нормами, и связаны с реализацией роли государства по обеспечению прав граждан на социальное страхование, охрану здоровья и медицинскую помощь, пенсионное обеспечение. При регулировании отношений по обязательному страхованию применяется императивный метод, а обязательным участником этих отношений является государство в лице уполномоченных органов. Кроме того, страховые взносы, уплачиваемые по обязательному социальному страхованию, имеют все признаки налогов и сборов, и все это, вместе взятое, подтверждает принадлежность социального страхования к институту финансового права.
Необходимо знать, какие виды страхования существуют, какими законами они регулируются, а также усвоить принципы осуществления обязательного социального страхования, компетенцию федеральных органов государственной власти в системе обязательного социального страхования, права и обязанности застрахованных лиц и страховщиков.
Тема 7. Правовое регулирование банковского кредитования.
1. Банковская система РФ.
2. Роль и функции Центрального банка РФ.
3. Правовые основы управления банковской системой.
4. Понятие, принципы и виды банковского кредита.
Задачи
Задача 1.
Центральный банк РФ после неоднократных предупреждений и наложения штрафов за нарушение банковского законодательства в коммерческом банке принял решение о приостановлении действия выданной данному банку лицензии на осуществление операций с иностранной валютой и назначить временную администрацию сроком на 1 год. Руководство банка обжаловало данное решение, считая его неправомерным.
Удовлетворят ли жалобу руководства банка?
Задача 2.
Коммерческий банк ООО «Ротшильд и сын» осуществил несколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Центральный банк РФ, выявив нарушение, обязал данную кредитную организацию выдать кредит государственному унитарному предприятию в размере 300 000 руб.
Правомерны ли действия Центрального банка РФ? Какие санкции может наложить Центральный банк РФ на кредитную организацию в случае выявления нарушения, аналогичного совершен ному К Б ООО «Ротшильд и сын»?
Задача 3.
Небанковская кредитная организация выдала кредиты двум физическим лицам и одному предприятию, открыла им расчетные счета, купила слиток золота у гражданина, приняла от физического лица наличные денежные средства для последующего зачисления их на счет бюджета и продала валюту в сумме 1000 евро и 500 фунтов стерлингов.
Оцените законность действий данной организации. Какие банковские операции имеет право осуществлять небанковская кредитная организация?
Задача 4.
Следователь прокуратуры запросил в банке справку о наличии в данной кредитной организации вклада гражданина Н. и сумме средств во вкладе в связи с расследованием уголовного дела, а также справку о наличии в данном банке счета юридического лица в порядке проверки информации для последующего возбуждения уголовного дела. Банк отказал в выдаче таких справок, сославшись на необходимость соблюдать банковскую тайну.
Обязан ли банк выдать следователю такие справки?
Задача 5.
Коммерческий банк, осуществляющий банковские операции уже более 5 лет, решил расширить сферу своей деятельности за счет операций с драгоценными металлами, а также оказания услуг по страхованию.
В какие органы надлежит обратиться банку за получением таких лицензий? Получит ли банк лицензию на операции с драгоценными металлами и лицензию на осуществление страховой деятельности?
Задача 6.
Муниципальное образование решило способствовать созданию коммерческого банка, выделив часть средств городского бюджета в уставный капитал такого банка. Кроме средств бюджета при формировании уставного капитала были использованы средства трех физических лиц, одного юридического лица — коммерческой организации и одного государственного унитарного предприятия.
Как расценит Центральный банк РФ такой порядок формирования уставного капитала коммерческого банка? Зарегистрирует ли ЦБ РФ этот банк или откажет в регистрации? Обоснуйте решение Центрального банка РФ.
Задача 7.
Центральный банк РФ провел проверку деятельности кредитной организации «Городской коммерческий банк» и выявил следующие нарушения со стороны коммерческого банка:
— задержка представления годового отчета коммерческого банка на 8 дней;
— задержка банком исполнения обязательства перед клиентом в течение 15 дней;
— задержка исполнения банком дважды в течение трех месяцев исполнительного листа арбитражного суда по списанию средств со счетов клиентов банка при наличии у клиентов денег на счете.
Кроме того, банк объявил о приеме коммунальных платежей от населения, фактически принимая такие платежи только от жителей того района, где располагается данная кредитная организация.
Какие меры может применить Центральный банк РФ к коммерческому банку в связи с выявленными нарушениями? Может ли в данном случае Банк России отозвать лицензию у проверяемого субъекта?
Задача 8.
Федеральное казначейство решило провести проверку расходования полученных бюджетных средств государственным учреждением и запросило банк о состоянии счета данного учреждения. Банк отказался представить такие сведения, ссылаясь на необходимость соблюдать банковскую тайну.
Правомерно ли требование Федерального казначейства? Может ли банк отказать ему в данном случае?
Задача 9.
Вновь созданный коммерческий банк ООО «ABC» получил Уведомление о государственной регистрации в качестве кредитной организации в Банке России 1 июля 2007 года и полностью оплатил 20 июля 2007 года уставный капитал. 27 июля данное юридическое лицо осуществило несколько операций по купле-продаже иностранной валюты. 29 июля ему была выдана лицензия Центрального банка РФ на осуществление банковских операций.
Имел ли банк право осуществлять банковские операции после регистрации в качестве кредитной организации, но до получения банковской лицензии? Если нет, то какие санкции может на него наложить Центральный банк РФ?
Задача 10.
При регистрации в качестве коммерческого банка ОАО «XYZ» по представленным документам было установлено, что в качестве руководителя данной кредитной организации предполагается назначить лицо, имеющее высшее техническое образование, работавшее в коммерческом банке в качестве начальника отдела валютных операций в течение 1,5 лет и имеющее судимость за хулиганство.
Может ли Центральный банк отказать в государственной регистрации ОАО «XYZ» и выдаче ему лицензии? Если да, то по каким основаниям?
Задача 11.
На семинаре по финансовому праву на тему «Правовое регулирование банковской деятельности» студент А. сказал, что Центральный банк РФ является органом государственной власти и осуществляет функцию банковского надзора. Студентка Б. возразила, что Банк России, осуществляя контроль за банковской системой России, является органом государственного управления, а студент В. заявил, что основной задачей Центрального банка является валютный контроль.
Кто из отвечавших прав? Как бы вы ответили на вопрос о правовом положении и функциях Центрального банка РФ (Банка России)?
Задача 12.
Гражданин. Б. обратился к учредителям коммерческого банка ОАО «Залог-кредит» с предложением купить 25 процентов акций банка. Учредители приняли решение продать гражданину Б. акции и заключили соответствующий договор. После совершения сделки о продаже стало известно ТГУ Центрального банка РФ, которое сочло эту сделку нарушением банковского законодательства и приняло решение о наложении на банк штрафа.
Возможна ли продажа акций (долей) банка без уведомления или согласия Центрального банка РФ? Было ли необходимо уведомить Центральный банк в данном случае? Является ли совершение такой сделки нарушением банковского законодательства и правомерны ли действия ТГУ ЦБ РФ по взысканию санкций с банка?
Литература и нормативные материалы к семинарскому занятию:
1. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Вестник Банка России. 2000. №16.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // Парламентская газета. 2002. №131-132.
3. Федеральный закон от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.
