По мере инновационного развития экономики возникает необходимость адекватного развития инновационной деятельности страховых компаний. Эта необходимость объективно связана со следующим комплексом обстоятельств.
Во-первых, для повышения своей конкурентоспособности и привлечения большего числа страхователей страховые компании вынуждены развивать инновационную деятельность, поскольку страхование является далеко не единственным рыночным инструментом сокращения рисков.
Во-вторых, попытки механического переноса зарубежного опыта развития инновационной деятельности страховых компаний на отечественный- рынок страхования имеет ряд издержек. С одной стороны, такой подход не учитывает особенности отечественной экономики и специфики.С другой стороны, любое копирование распространенных инновационных решений закладывает отставание инновационном развитии отечественных страховых компаний, что особенно заметно в условиях глобализации мировой экономики.
В-третьих, для отечественных страховых компаний в силу их высокой внутренней конкуренции возникает объективная необходимость в расширении спектра инновационных решений в сфере продуктов страхования.
В-четвертых, известные негативные составляющие технологий взаимодействия страховщиков и страхователей на отечественном рынке требуют качественных инновационных изменений в развитии этих технологий, обеспечивающих рост потребительского спроса на услуги отечественных страховых компаний при одновременном совершенствовании их делового имиджа в потребительской среде.
В-пятых, далека от совершенства система организации деятельности отечественных страховых компаний. Ее нерациональность и инерционность особенно заметны при организации инновационной деятельности и развитии инновационной инфраструктуры страховых компаний.
В-шестых, комплекс перечисленных проблем затрудняет отечественным компаниям инновационный процесс освоения новых рынков, что также затрудняет поступательное развитие инновационного бизнеса в России.
В-седьмых, в страховых копаниях, представляющих собой системы массового обслуживания, принципиальное значение играет негативный опыт внедрения любого рода инноваций, поскольку он мгновенно наносит удар по имиджу компаний.
В сложившихся условиях возрастает роль развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающих, в том числе, имитацию в ходе моделирования процессов внедрения инноваций и их последующую оценку перед практической апробацией этих инновации, что, безусловно, снижает риск негативного исхода по тем или иным направлениям инновационной деятельности. Внедрение моих инноваций проходит две стадии маркетингового планирования – стратегическое и тактическое планирование.
Стратегическое планирование – это одна из функций управления, которая представляет собой процесс избрания целей фирмы и путей их достижения. Стратегическое планирование является базой для всех управленческих решений, функций организации, мотивации и контроля, ориентированных на выработку стратегических планов. Для осуществления процесса стратегического планирования необходимы как формальные, так и неформальные процедуры его реализации. Процесс стратегического планирования немного отличается от процесса принятия решений. Здесь необходимо не только принимать решения, но и все время решать вопросы, связанные с выбором вариантов. Это имеет отношение к избранию миссии и целей предприятия, самой стратегии, распределению ресурсов, избранию стратегических задач.
Все же формальное планирование имеет ряд преимуществ. Оно побуждает руководство постоянно думать о будущем. Оно заставляет компанию четче определять свои цели и политику, приводит к лучшей согласованности в работе и дает объективные показатели эффективности работы. Тщательное планирование помогает компании предвидеть изменения среды и оперативно реагировать на них, а также всегда быть готовой к непредвиденным обстоятельствам. Пример простой стратегии, отображающей важнейшие цели предстоящих мероприятий по совершенствованию функционирования фирмы представлен на рисунке 3.1.
 |
Рисунок 3.1 – Стратегия фирмы.
Процесс стратегического планирования состоит из следующих действий:
1) выяснения задач фирмы;
2) выяснения стратегических хозяйственных единиц;
3) определения целей маркетинга;
4) системного анализа ситуации для каждой стратегической хозяйственной единицы;
5) разработки стратегического плана маркетинга;
6) осуществления тактики маркетинга.
Основными принципами стратегического маркетинга являются:
1) осознание требований клиента;
2) битва за клиента при помощи более качественных товаров и услуг;
3) баланс нужд рынка и производственного потенциала фирмы;
4) нацеленность на долгосрочный результат;
5) реагирование предприятия на влияния внешней среды при помощи системы постоянного отслеживания и изучения конкурентов;
6) учет стратегических возможностей предприятия.
Маркетинговая стратегия – сочетание маркетинговых мер по постоянному продвижению своей продукции на рынок, установление целей, изучение, планирование маркетинговых действий, мониторинг.
Сегодня одной из основных задач, которую ставит перед собой страховая фирма является развитие и модернизация бизнеса.
Одним из направлений достижения данной цели является внедрение инновационных ИТ-решенийв сфере продаж страховых продуктов. Тут начинается тактическое планирование. Тактика маркетинга – формирование и решение задач предприятия на каждом рынке и по каждому товару в конкретный период времени (краткосрочный) на основе стратегии маркетинга и оценки текущей рыночной ситуации при постоянной корректировке задач по мере изменения конъюнктурных и других факторов: например, изменение индекса цен, обострение конкурентной борьбы, сезонное падение спроса, уменьшение интересов покупателей к товару и другое. Я хочу предложить два таких решения, первое из них – система онлайновых продаж страховых продуктов. Данная область в России еще пока слабо развита, а отечественные ИТ—разработчики только-только к ней подступаются. Однако, как считает руководитель направления по работе с ключевыми клиентами “Пэй Онлайн Системс” Петр Козьяков, в нынешних условиях насыщенности рынка именно выход в онлайн позволяет реализовывать дополнительные сервисы для клиентов.
Онлайновые продажи страховых продуктов в мире ведут свою историю с 1997 г., когда впервые была предоставлена возможность приобретения через Интернет таких продуктов, как страхование от несчастного случая, страхование имущества, автострахование, медицинское страхование и страхование жизни. К сегодняшнему дню онлайновые продажи получили большую популярность, причем здесь можно наблюдать следующую закономерность. Чем менее развит рынок, тем ниже доля онлайнового канала продаж и выше доля агентского канала, поскольку потенциальные покупатели нуждаются в разъяснениях и подсказках. И наоборот, чем более развит рынок, тем ниже объем агентских продаж. Говоря языком цифр, на неразвитых рынках доля агентского канала составляет до 80–90%, на среднеразвитых – 60–70%, а на развитых – 50–60%.
Перспективы же развития данного направления в России оцениваются крайне пессимистично. Сегодня доля электронных продаж на российском страховом рынке составляет менее 2%, и вряд ли она увеличится существенным образом в ближайшее время. Главными сдерживающими факторами, по словам первого заместителя председателя правления “Русского страхового Центра” Николая Николенко, являются традиционность взглядов и ментальность наших сограждан. Для сравнения: в Финляндии и Швеции до 80% полисов продается с помощью интернет-технологий, а в Италии – только 5%. И такую разницу в цифрах ничем другим, кроме как мировосприятием населения, объяснить нельзя. В России также отдается предпочтение личному контакту с продавцом и наличию возможности “потрогать” предлагаемый товар, но мне кажется, до населения стоит просто донести “удобность” предлагаемого нововведения.
Второе инновационное решение, которое я хотел бы предложить, является автоматизацией продаж страховых продуктов на уровне страховых компаний и страховых посредников. Последний с лишним год показал, что в условиях реального рынка одним из немногих способов повышения прибыльности страхового бизнеса является существенное повышение эффективности розничных продаж при одновременной большой экономии затрат – в частности, затрат на персонал и временных затрат, особенно на прохождение денежных потоков и обработку информации. Достижению этой цели, будет способствовать использование ИТ–решений, автоматизирующих страховой бизнес.
Примером может являться онлайновая система UNICUSWEB, продвижением которой в России занимается “ELT–Поиск”. Данная система гарантирует правильность расчетов (автоматический андеррайтинг), обеспечивает защиту от мошенничества, значительное упрощение работы и снижение операционных расходов, а также позволяет повысить эффективность взаимодействия страховых компаний и их посредников. С своей стороны могу привести пример сотрудничества с лизинговыми компаниями.
Например, фирме занимающейся перевозками нужно закупить определенное количество грузового транспорта, но в силу неспособности оплатить стоимость нужного количества машин фирма обращается в лизинговую компанию и заключает договор по которому будет выплачивать всю стоимость постепенно, а лизинговая компания в свою очередь сотрудничает с страховой фирмой, в результате клиент лизинговой компании приобретает уже застрахованный транспорт.
Еще одним предметом обсуждения, без которого сегодня не обходится практически ни одно мероприятие, была подготовка к исполнению новых требований закона № 152–ФЗ “О защите персональных данных”. Бывает так, что клиент беспокоится о сохранности личных данных, поэтому с его стороны и со стороны лица представляющего компанию подписывается договор, в котором сказано что компания несет ответственность за сохранность данных предоставленных клиентом.
Внедрение этих инноваций и дальнейшую работу с ними я предлагаю поручить отделу информационного обслуживания, расширить штаб сотрудников и возможно увеличить заработную плату главным специалистам. Отдел будет исследовать нынешнюю ситуацию на рынке, влияние различных внешних и внутренних факторов, готовность потребителя принять эти нововведения и постепенно, стараясь не допускать ошибок (что может пагубно отразиться на имидже фирмы) внедрять эти инновации..
Отдел будет работать круглосуточно, что позволит обслуживать больше клиентов. Я думаю, что на роль работников отдела фирма будет набирать молодых энергичных людей, то непосредственно на месте работы специалистам будут предоставлены как можно условий для более комфортной, быстрой и результативной работы с клиентами, например автоматы с едой и напитками, комната для отдыха, включающая в себя 2–3 спортивных тренажера и читальные столы.
Возможно сокращение или увеличение удобств в зависимости от предложений самих работников. Отдел информационного обслуживания занимается составлением официальных сайтов компании ОАО СОГАЗ, а также дальнейшим их обновлением.
Осуществление продаж страховых продуктов онлайн требует наличие многофункционального и красочного сайта, поэтому специалисты (в данном случае исполняющие роль вэб–разработчиков) отдела для внедрения этой инновации должны будут модернизировать уже существующий сайт или создать новый.
Изготовление сайта
1.У качественного сайта, как у хорошего менеджера, должна быть приятная внешность, то есть аккуратный, хорошо проработанный дизайн. Стильный сайт привлекает внимание и вызывает интерес у потенциальных клиентов. Став владельцем такого сайта, Вы можете быть уверенными в том, что Вашу компанию обязательно выделят среди других. Изготовление сайтов на стадии дизайна можно смело сравнивать с любым прикладным искусством. Ведь исключительно настоящий мастер своего дела может не только создать приятное красочное лицо сайту, но и найти оптимальный баланс между красочностью и функциональностью.
2.Тем не менее, ни для кого не секрет, что встречают по одежке, а провожают по уму. Поэтому хороший сайт, как и хороший менеджер, должен излагать свои мысли грамотно, лаконично и доступно, то есть он должен быть удобным для пользователя и содержать понятный, доступно изложенный текст. Поэтому разработка сайтов в Краснодаре, в России, да и в любой точке земного шара подразумевает не только грамотный дизайн, но и работу по созданию удобной навигации и качественному наполнению.
3.При этом хороший сайт, как и профессиональный менеджер, должен встречаться с большим количеством потенциальных клиентов. Но если менеджер успевает не больше, чем на три-четыре встречи в день, то сайт может уделять внимание одновременно сотням и тысячам человек. На этом этапе так же не менее важен профессионализм веб-разработчика, ведь только качественная работа по оптимизации сайта, может привести к желаемым результатам.
4.Хороший менеджер должен быть всегда в отличном физическом состоянии, иначе он не сможет показывать высокую результативность. На физическое состояние сайта влияет его программная часть, которая определяет его скорость работы, функциональные возможности, управляемость и многое другое.
Итак, хороший сайт – это хороший менеджер по продажам, точнее целый штат менеджеров, которые постоянно привлекают новых и обслуживают уже имеющихся клиентов. Но, чтобы получить действительно хороший сайт, который будет обладать вышеописанными способностями в полной мере, нужно обращаться к профессионалам.
На данный момент сайт страховой компании ОАО «СОГАЗ» может предоставить исчерпывающую информацию о деятельности компании, портфеле услуг, также сайт дает возможность увидеть список основных потребителей и различные возможности связаться с представителем в регионе.
На сайте предоставляется информация для акционеров и инвесторов, и даже фоторепортажи с мест происшествий или каких либо мероприятий связанных с компанией. Можно сказать одно, что к созданию сайта компания подошла со всей ответственностью и постоянно следит и поддерживает его функциональность.
