2.1 Характеристика предприятия ОАО «СОГАЗ»
Дата основания организации, история организации:
В октябре 1993 года было зарегистрировано АОЗТ «Европейско-азиатское страховое общество газовой промышленности», которое было впоследствии преобразовано в ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (СОГАЗ) – ставшее ключевым участником группы «СОГАЗ». (логотип фирмы отображен на рисунке 2.1):
Рисунок 2.1 – Логотип фирмы ОАО«СОГАЗ»
В первый год работы в СОГАЗЕ работало чуть больше 40 человек, компания имела 8 филиалов, лицензии на 15 видов страхования и занимала 75-е место в рейтинге страховщиков. СОГАЗ сегодня – это свыше 4 тысяч высокопрофессиональных сотрудников, работающих в 450 региональных подразделениях по всей России, и 130 видов страхования, которые Группа предлагает своим клиентам и партнерам. В Краснодарский край СОГАЗ пришел в 1994 году.
Направления деятельности:
СОГАЗ – это крупнейший универсальный российский страховщик, предоставляющий самый широкий выбор страховых и сервисных услуг во всех регионах страны. Страховая группа «СОГАЗ» объединяет универсальные страховые компании ОАО «СОГАЗ» и «Шексна», а также сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис». Краснодарский филиал ОАО «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в регионе. Имеет сбалансированный страховой портфель, основанный на классических видах страхования (страхование имущества и ответственности, добровольное страхование и страхование от несчастных случаев). На сегодняшний день филиал представляет полный спектр страховых услуг: от страхования жизни и личного имущества, до страхования гражданской ответственности поставщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение государственного (муниципального) контракта. В соответствии с Соглашением о сотрудничестве между администрацией Краснодарского края и ОАО «Газпром» от 12 февраля 2004 года Краснодарский филиал ОАО «СОГАЗ» обеспечивает страховую защиту высокоэффективных проектов на территории края, а также социальную защиту жителей Кубани.
Основные достижения организации:
Краснодарский филиал в 2009 г. вышел на первое место (по г. Краснодару) среди страховых компаний по сбору страховых премий и по финансовому результату. Несмотря на кризисные явления в экономике темп роста по объему собранных страховых премий в 2009 году к 2008 году составил 118%. В 2009 году по федеральным адресно-инвестиционным программам (федерального, краевого и муниципального значения) Краснодарским филиалом заключено 36 договоров. Для более эффективной работы в данном направлении, реализации подписанного Соглашения между ОАО «СОГАЗ» и администрацией Краснодарского края, Филиал по согласованию с ГО вступил в АСО (Ассоциация страховых организаций Краснодарского края), в настоящее время сотрудники филиала входят в три рабочие группы. Также для этих целей, при Администрации Краснодарского края, в состав краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике вошёл директор филиала, в состав совета по развитию ДМС вошла заместитель директора. Проводится большая работа в плане выполнения стратегических задач, поставленных перед филиалом по страхованию олимпийских объектов и объектов строительства программы развития Сочи как горноклиматического курорта. Предложены и обсуждены возможные подходы к организации страховой защиты этих работ и объектов. В настоящее время у филиала на страховании находится два крупных олимпийских объекта на страховую сумму более 10 млрд. рублей.
Социальная политика филиала
В целях обеспечения социальной защищенности работников ОАО «СОГАЗ» утвержден социальный пакет для работников Общества: Положение о порядке заключения договоров ДМС в отношении работников ОАО «СОГАЗ» и обособленных подразделений, включая членов их семей [17]..
Краснодарский филиал СОГАЗА – лидер экономики Кубани.
Краснодарский филиал Страховой Группы «СОГАЗ» стал победителем конкурса «Лидер экономики Кубани». По итогам работы за прошлый год филиал СОГАЗА признан лучшим в отраслевой подгруппе «Страхование». Награждение лауреатов состоялось 12 сентября в Краснодаре. От имени губернатора края Александра Ткачева победителей конкурса поздравили председатель законодательного собрания Краснодарского края Владимир Бекетов и вице-губернатор, министр финансов края Иван Перонко. Ежегодный краевой конкурс «Лидер экономики Кубани», в котором оцениваются финансовые и социальные достижения предприятий и организаций, проводится краевым департаментом экономического развития. Цель конкурса – реализация государственной политики по развитию предпринимательской инициативы, популяризация опыта эффективной работы предприятий, укрепление позиций и повышение престижа реального сектора экономики Краснодарского края. Принять участие в конкурсе могут организации и предприятия всех форм собственности, обеспечивающие поступление налоговых платежей в консолидированный бюджет края в размере не менее 8 миллионов рублей в год. Победители определяются конкурсной комиссией в 11 отраслевых подгруппах по целому ряду критериев, среди которых темпы роста производства, своевременная выплата зарплаты сотрудникам, выполнение руководством социальных обязательств и т.д.
Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.
В состав Группы входят:
– ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания);
– ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни);
– ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (обязательное медицинское страхование);
– ООО СК «СОГАЗ-АГРО» (агрострахование);
– ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» (универсальная страховая компания);
– ОАО МСК «Шексна-М» (медицинское страхование);
–ООО «Газпроммедсервис» (организация медицинского обслуживания);
– ООО «ММЦ «СОГАЗ» (международный медицинский центр);
– ЗАО «Лидер».
В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 2010 года активы страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», увеличились на 23% по сравнению с 2008 годом и достигли 91,8 млрд рублей. Страховые резервы Группы увеличились до 66 млрд рублей. Совокупный капитал Группы составил 21,1 млрд рублей
Надежность СОГАЗА подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами Standard & Poor's («BBB-», прогноз «Стабильный») и Fitch Ratings («BB+», прогноз «Стабильный»). Группа проводит политику максимальной открытости и финансовой прозрачности по отношению к своим клиентам, акционерам и партнерам. СОГАЗ стал одним из первых российских страховщиков, перешедших на международные стандарты финансовой отчетности. Аудит СОГАЗа по МСФО осуществляет компания PricewaterhouseCoopers [18].
СОГАЗ – один из наиболее динамично развивающихся участников отечественного страхового рынка. По итогам 2010 года совокупный объем страховой премии, собранной Группой, составил более 99 млрд рублей, что на 18% больше, чем годом ранее. По большинству видов страхования СОГАЗ входит в число лидеров, занимая существенную долю рынка. По данным ФССН за 2010 год, СОГАЗ занял 2-е место в рейтинге российских страховщиков по всем видам страхования, а по прямому добровольному (классическому) страхованию –1 место. СОГАЗ традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие.
Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО «Газпром», ОАО «Газпром нефть», ОАО «НК «Роснефть», предприятия атомной (ГК «Росатом») и электроэнергетики, ОАО «РЖД», ОАО «Западно-Сибирский металлургический комбинат», ОАО «Силовые машины», ОАО «Объединенные машиностроительные заводы». Кроме того, СОГАЗ активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны – Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими. Большое внимание Группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны страховые программы, учитывающие их специфику и особенности.
Стратегия развития Страховой Группы «СОГАЗ» предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок. В числе зарубежных проектов с участием СОГАЗа – «Голубой поток» (строительство магистрального газопровода из России через Турцию в Южную Европу), а также строительство Северо-Европейского газопровода, призванного напрямую связать газовые месторождения Западной Сибири с потребителями в Германии и в других западноевропейских государствах. Значимым направлением внешнеэкономической деятельности Группы стало участие в проектах Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), международное влияние которой постоянно растет. СОГАЗ является единственным страховщиком, входящим в Деловой совет ШОС, где участвует в реализации социально-значимых проектов по линии государственно-частного партнерства [17].
Важной стратегической задачей Страховой Группы «СОГАЗ» является развитие деятельности по перестрахованию. К 2012 году СОГАЗ планирует выйти в лидеры российского перестраховочного рынка, для чего активно расширяет сотрудничество с другими российскими и зарубежными страховщиками, а также реализует политику поступательной интеграции в международный рынок перестрахования. Политика Группы ориентирована на сотрудничество с ведущими перестраховочными компаниями с мировым признанием и безупречной репутацией, такими как Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Lloyds of London и другие. Одно из ключевых преимуществ СОГАЗА–широкая региональная сеть. На сегодняшний день она насчитывает свыше 600 подразделений и офисов продаж по всей России, а также представительство в Республике Казахстан. В целях развития системы качественного, надежного и доступного страхового сервиса СОГАЗом разработана и внедряется в регионах РФ модель Единых страховых центров (ЕСЦ), которые направлены на предоставление максимально широкого спектра услуг различных компаний Группы. К концу 2010 года Единые страховые центры действовали на базе 51 филиала компании в 42 регионах страны и объединяли 230 подразделений Группы «СОГАЗ».
Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет полный спектр страховых услуг– более 130 продуктов и программ по обязательным и добровольным видам страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗЕ, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Действие сертификата распространяется на все ключевые для компании виды деятельности [18].
Компании Страховой Группы «СОГАЗ» пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе и являются участниками следующих специализированных объединений:
– Всероссийский Союз Страховщиков
– Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса
– Российский ядерный страховой пул
– Российская Ассоциация авиационных и космических страховщиков
– Российский Союз Автостраховщиков
– Национальный Cоюз Cтраховщиков Ответственности
– Ассоциация экологического страхования
Ассоциация Страховщиков Жизни
Межрегиональный союз медицинских страховщиков
Национальный союз агростраховщиков SWOT-анализ: большие перспективы и большие угрозы
В 2011 году начался рост инвестиционной привлекательности лидеров российского страхового рынка. Предпосылки: появление новых обязательных видов страхования и модернизация некоторых существующих видов страхования. Тем не менее, слабые стороны страховых компаний (низкая надежность и капитализация, невысокая клиентоориентированность, низкая операционная эффективность), а также внешние угрозы (нестабильность на мировых финансовых рынках) могут помешать страховщикам воспользоваться открывшимися перед ними возможностями. Чтобы оценить перспективы развития российского страхового рынка, «Эксперт РА» провел SWOT-анализ страховой отрасли, выявив ее слабые и сильные стороны, возможности и угрозы[19].
SWOT-анализ страховой фирмы ОАО «СОГАЗ»
В 2011 году начался рост инвестиционной привлекательности лидеров российского страхового рынка. Предпосылки: появление новых обязательных видов страхования и модернизация некоторых существующих видов страхования. Тем не менее, слабые стороны страховых компаний (низкая надежность и капитализация, невысокая клиентоориентированность, низкая операционная эффективность), а также внешние угрозы (нестабильность на мировых финансовых рынках) могут помешать страховщикам воспользоваться открывшимися перед ними возможностями. Чтобы оценить перспективы развития российского страхового рынка, в частности страховой фирмы ОАО «СОГАЗ»,проведем анализ сильных и слабых сторон компании,что отображает таблица 2.1.
Таблица 2.1 – отображение SWОT-анализа фирмы ОАО «СОГАЗ»
Strengths (сильные стороны)
| Weaknesses (слабые стороны)
|
Opportunities (возможности)
| Threats (угрозы)
|
Strengths (сильные стороны)
Сформированная инфраструктура розничного страхования..
Введение ОСАГО стимулировало создание розничной инфраструктуры российских страховщиков – развитие региональных подразделений, открытие офисов продаж и урегулирования убытков, формирование агентских сетей.
Высокодоходный сектор корпоративного страхования крупного бизнеса.
Средние показатели убыточности страхования крупного бизнеса находятся на уровне 40-50%, что повышает финансовую гибкость компаний, работающих в этом сегменте.
Налаженные взаимоотношения с кредитными организациями.. ….Отработанная система аккредитации страховщиков при банках и значительный опыт совместной работы страховых и кредитных организаций позволяют поддерживать и развивать партнерские отношения и создавать совместные продукты.
Консолидация и реорганизация страхового бизнеса..
Введение новых требований к минимальному УК с 1-го января 2012 года и реорганизация страховых групп, прошедшая в 2010-2011 годы, способствовали увеличению емкости страхового рынка и привлечению ресурсов для его модернизации.
Опыт кризиса 2009 года..
Важнейшими следствиями кризиса 2009 года стали изменение целевых ориентиров страховых компаний (от безудержной гонки за объемами в сторону стратегии прибыльного роста) и развитие риск-менеджмента.
Weaknesses (слабые стороны)
Низкая капитализация..
По оценкам «Эксперт РА», совокупная величина собственных средств российских страховщиков на конец 2010 года была равна 260 млрд. рублей, при этом суммарная величина собственных средств компаний, входящих в топ-10 рынка по взносам, составила 95,3 млрд. рублей. Таким образом, даже лидеры рынка не могут оставлять на собственном удержании риски, превышающие 1 млрд. рублей.
Невысокий уровень достаточности собственных средств(таблица 2.2) будет ограничивать рост страховых взносов, так как компании, не удовлетворяющие требованиям по марже платежеспособности, не могут наращивать свои портфели.
Таблица 2.2 – Уровень достаточности собственных средств у топ-20 стра……………… ховщиков по величине собственного капитала, 2010 год
| № | Компания / группа компаний | Собственные средства, млн. рублей | УК, млн. рублей | Страховые премии-нетто, млн. рублей | Коэффициент достаточности собственных средств[1] |
| Группа «СОГАЗ» | 21 032 | 8 042 | 43 728 | 48,1 | |
| Группа «Росгосстрах» | 19 843 | 9 412 | 76 443 | 26,0 | |
| Группа «Ингосстрах» | 17 221 | 3 335 | 39 420 | 43,7 | |
| Группа «МСК» | 13 275 | 8 656 | 20 094 | 66,1 | |
| РЕСО-Гарантия | 11 310 | 3 100 | 35 158 | 32,2 | |
| Группа РОСНО | 7 421 | 5 125 | 20 079 | 37,0 | |
| АльфаСтрахование | 6 887 | 5 000 | 17 134 | 40,2 | |
| Группа «Капитал» | 6 444 | 949* | 5 784 | 111,4 | |
| Страховой дом ВСК | 5 347 | 1 700 | 24 401 | 21,9 | |
| Согласие | 4 164 | 3 298 | 12 922 | 32,2 | |
| Группа «Дженерали ППФ» | 4 005 | 7 886 | 50,8 | ||
| Группа «Ренессанс Страхование» | 3 781 | 2 330 | 10 759 | 35,1 | |
| СК «Транснефть» | 3 070 | 3 981 | 77,1 | ||
| Группа «УРАЛСИБ» | 2 766 | 3 300 | 10 200 | 27,1 | |
| Группа «МАКС» | 2 562 | 1 730 | 9 314 | 27,5 | |
| Группа «Чулпан» | 2 392 | 1 988 | 120,3 | ||
| «ВТБ Страхование» | 2 197 | 4 166 | 52,7 | ||
| ЭНЕРГОГАРАНТ | 2 169 | 1 105 | 4 224 | 51,4 | |
| Группа «РОСЭНЕРГО» | 2 121 | 1 963 | 314,1 | ||
| «Цюрих» | 1 998 | 1 500 | 4 726 | 42,3 |
