Регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком.

Центральный банк Республики Беларусь это Национальный банк Республики Беларусь.

Основные цели Национального банка Республики Беларусь:

1 Защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля:

– обеспечение покупательной способности белорусского рубля;

– обеспечение устойчивости к курсам иностранных валют;

2 Развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь

3 Обеспечение эффективного и безопасного функционирования платежной системы.

Взаимодействие Центрального банка Республики Беларусь с коммерческими банками проявляется в следующем:

− Центральный банк устанавливает нормативные правила осуществления банковских операций.

− Центральный банк устанавливает нормы и нормативы регулирования деятельности банков.

− Центральный банк осуществляет проверки банков.

− Центральный банк проводит аттестацию руководства банков, также главных бухгалтеров и их заместителей.

− Центральный банк имеет право применять санкции к банкам (предупреждение, предписание по устранению нарушений, отказ в аттестации руководителей банков, замена органов управления, допустивших нарушения).

− Центральный банк на практике пользуется и неформальными инструментами влияния.

Банковский контроль – система наблюдения, регулирования банковской деятельности с целью эффективного и безопасного ее ведения.

Основные цели банковского контроля:

− защита вкладчиков от неэффективного управления банками и мошенничества;

− защита клиентов от системного риска;

− обеспечение доверия вкладчиков и кредиторов к банковской системе;

− формирование эффективной и конкурентоспособной банковской системы, отвечающей потребностям общества;

− разрешение проблемных ситуаций в банке, поддержание его надежности;

− защита экономики от отрицательных явлений банковской системы.

Способы, банковского надзора: документарный контроль; инспекция;

− ревизия; экономический анализ; регистрация.

Сущность и виды процентов (учетный, депозитный, ссудный, дисконтный).

Процент – это цена, которая платится за использование денег, цена, которую заемщик должен заплатить кредитору за передачу покупательной способности в будущий период

Источником процента выступает прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производительного использования ссудного капитала. Разделение прибыли, получаемой при использовании ссудного капитала, на процент, присваиваемый ссудным капиталом, и собственно прибыль - предпринимательский доход, получаемый заёмщиком, происходит под влиянием спроса и предложения на рынке ссудных капиталов. Таким образом, процент выражает отношения между кредитором и заёмщиком и выступает в форме определённой процентной ставки.

В настоящее время существует множество видов процентных ставок в зависимости от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платёжеспособности заемщика и т.д. Можно, например, выделить официальную учётную(дисконтную) ставку, ставку денежного и финансового рынков, процент на банковский кредит и на ценные бумаги, дебиторские и кредиторские ставки.

Процент выступает в виде денежного платежа и используется в качестве орудия регулирования денежного обращения, развития коммерческого расчёта является инструментом экономического воздействия на заёмщика и кредитора [4, с.192]. При этом можно выделить следующие основные виды процента за кредит:

По содержанию

- учётный

- депозитный

- ссудный

По методам установления ставок

- фиксированный

- плавающий

- базовый (базисный)

-дисконтный

По способам взыскания

- единовременный

- периодический

Депозитный процент- плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников кредитной сделки, и его содержание имеет две стороны.

Ссудный процент – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Это экономическая категория, свойственная формациям, основанным на развитых товарно-денежных отношениях, отношениях собственности