Вместо прежних казенных банков был создан единый Государственный банк с отделениями по всей стране. Он унаследовал функции ликвидированных банков и принял на себя новые коммерческие функции: его важнейшей задачей становилось содействие развитию производства и торговли.
Царским Указом от 31 мая 1860 г. на базе Государственного коммерческого банка был учрежден Государственный банк России.
До 1897 г. Государственный банк не имел эмиссионных функций и являлся обыкновенным коммерческим банком, принимавшим вклады и выдававшим ссуды под залог товаров, драгоценных металлов и ценных бумаг.
Государственный банк России, в отличие от других стран, находился в непосредственном подчинении министра финансов, который контролировал и направлял всю его деятельность.
В период 1861-1881 гг. коммерческие операции Государственного банка не отличались особой активностью, т.к необходимо было ликвидировать долги упраздненных кредитных учреждений.
Наряду с Государственным банком развивались и частные банки. Акционерными коммерческими банками было создано 49 отделений.
Постепенно Государственный банк превращался в банк банков.
В кризисных ситуациях Госбанк постоянно и в широких размерах оказывал помощь коммерческим банкам. Всем без исключения крупным банкам для поддержания существования приходилось использовать резервные капиталы, которые у банков России тех лет были значительными (до 30% уставного капитала). В годы же промышленных подъемов роль Госбанка и его влияние на коммерческие банки обычно были незначительными
Центром коммерческого кредита в России был Петербург. Здесь в 1914 г. функционировало 16 акционерных банков, имевших много филиала.
В Москве действовали 8 акционерных банков.
В России действовали и банки ипотечного кредита. Систему ипотечного кредита в России к 1914 г. составляли:
• два государственных банка (Дворянский и Крестьянский);
• 10 акционерных земельных банков.
Особенностью банковской системы России было то, что банковская система сконцентрировалась в руках небольшого количества кредитных банков с одновременным развитием кредитных небанковских учреждений.
Еще одним звеном банковской системы Российской империи были общества взаимного кредита.
Они составляли капиталы из взносов своих членов, каждый из которых имел право получить кредит, не превышающий его десятикратного взноса.
Общества производили все виды коммерческих операций, главной из которых был учет векселей.
К 1914 г. в стране насчитывалось 1108 обществ взаимного кредита, которые по объему операций вышли на второе после акционерных коммерческих банков место.
К середине 70-х годов XIX века завершилось в основном создание трехуровневой капиталистической кредитной системы России:
Первый уровень - Государственный банк;
Второй уровень - акционерные коммерческие банки, акционерные земельные банки, акционерные ломбарды, общественные кредитные учреждения, городские общественные банки, городские ломбарды, городские кредитные общества, сельские общественные банки и городские сословные банки;
Третий уровень - учреждения мелкого кредита: кредитные товарищества, «сословные учреждения», ссудно-сберегательные товарищества, земские кассы, союзы мелкого кредита и кооперативные банки.
Хозяйственный подъем 1893—1898 гг. способствовал росту и укреплению позиций коммерческих банков (они вышли на первое место в кредитной системе государства):
• значительно возросли пассивы кредитной системы - на 71%;
• основные активы увеличились на 80%;
• из 190 млн. руб. увеличения активов банковской системы 150 млн. руб. приходится на долю коммерческих банков;
• из 300 млн. руб. общего прироста вкладов и остатков текущих счетов — 272 млн. руб. приходится на долю коммерческих банков;
• число филиалов коммерческих банков увеличилось до 274, т.е. банки расширяли зону своего влияния и осуществляли эффективные активные операции в провинции.
Коммерческие банки начали уделять первостепенное внимание кредитованию возраставшего товарооборота и финансированию промышленного производства.
Впервые становятся учредителями промышленных предприятий, т.е. начинается сращивание банковского капитала с промышленным.
18. Характеристика банковской системы в советский период
В середине 80-х годов в СССР существовала система государственных кредитных учреждений, приспособленная к условиям планово-распределительной модели управления хозяйством.
Основные рычаги банковского обслуживания и контроля находились в руках Государственного банка СССР.
Имелись два специализированных банка:
1) Стройбанк (финансирование капиталовложений из государственного бюджета и долгосрочное кредитование предприятий);
2) Внешторгбанк, осуществляющий расчетные и кредитные операции во внешнеэкономической сфере.
Основные недостатки банковской системы, существовавшей до 1987 г. были следующие:
• монополизм, отсутствие у предприятий права выбора банка и источников кредита;
• отсутствие банковской специализации;
• низкий уровень процентных ставок;
• отсутствие вексельного обращения;
• банки выполняли многочисленные операции по перекредитованию хозяйств; прощали и списывали долги предприятий.
В 1987 г. было принято решение провести в стране радикальную экономическую реформу, фундаментом которой предполагалось сделать полный хозрасчет и самофинансирование.
Это потребовало перестройки всей банковской системы.
В результате проведенных преобразований за Госбанком СССР закрепилась роль организатора и руководителя всей банковской системы.
Были созданы 5 специализированных гос. банков:
• Агропромбанк СССР,
• Промстройбанк СССР,
• Внешэкономбанк СССР,
• Жилсоцбанк СССР
• Сберегательный банк СССР.
Первый период реформы был малоэффективен, так как носил административный характер, сохранялась одноуровневая банковская система.
Второй период банковской реформы охватывает 1988-1989 гг.: созданы первые коммерческие банки на паевых и кооперативных началах.
• первый такой банк появился в августе 1988 г., через два года Госбанк СССР зарегистрировал около 400 коммерческих и кооперативных банков.
Третий период банковской реформы отмечен принятием ряда законодательных и нормативных актов(законы «О Государственном банке СССР», «О банках и банковской деятельности» приняты 11 декабря 1990 г.)
• с их помощью окончательно сформировалась двухуровневая банковская система: первый уровень представлен Госбанком СССР и центральными банками республик СССР, второй — коммерческими банками.
19. Реформирование банковской системы России в переходный период
27 ноября 1917 г. специальным декретом Советской власти банковское дело в России было объявлено государственной монополией
Все 59 существовавших к тому времени коммерческих банков должны были быть объединены с Государствен-ным банком, т.е. акционерный капитал частных банков был конфискован, акции аннулированы.
На основе слияния этих банков образовался Единый народный банк Республики.
К концу 1919 г. слияние банков завершилось. На баланс Народного банка было передано ценностей почти на 13 млрд. руб., что составило 94% валюты баланса коммерческих банков.
В декабре 1917 г. упразднены Дворянский, Земельный и Крестьянский банки, т.к. национализация земли привела к ликвидации ипотечного кредита.
В декабре 1918 г. были закрыты филиалы иностранных банков (Лионского кредита и Сити Нэйшнл банка).
Московский народный кооперативный банк, который обслуживал потребитель-скую сельскую кредитную кооперацию, был национализирован в конце 1918 г.
В 1919 г. в условиях обесценивания денег и натурализации хозяйства банки слились с финансовыми органами.
В начале 1920 г. Народный банк был упразднен.
После окончания гражданской войны был осуществлен переход к новой экономической политике (нэпу).
В октябре 1921 г. был восстановлен Государст-венный банк, призванный стать центром кредитования народного хозяйства и государст-венного регулирования денежного обращения.
16 ноября 1921 г. новый банк начал свои операции.
С 1922 по 1925 г. были образованы отраслевые и территориаль-ные специальные банки.
