По организационной структуре различают единый банк, банковскую группу и банковское объединение.
Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге. Банковская группа — группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка.
В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях.
16. Основные принципы организации банковской системы России
Основные принципы организации банковской системы России соответствуют общепринятым нормам и правилам, отражая некоторые национальные особенности.
К этим принципам относятся:
1. Принцип рыночной свободы, в соответствии с которым банковская деятельность должна осуществляться открыто, прозрачно с точки зрения общественного контроля.
Открытость банковской системы означает:
• открытость и доступность информации обо всех участниках кредитных отношений;
• законодательно прописанные процедуры учреждения банковских институтов, создания филиалов и иных подразделений, осуществления операций, прекращения деятельности в рамках банковской системы;
• широкое представительство разнообразных кредитно-банковских институтов и формирование равных отношений между ними.
2 .Принцип подконтрольности и подзаконности банковской системы означает, что все процессы должны происходить под контролем государства.
Данный принцип не противоречит рыночной свободе, так как четко прописанные и обязательные для исполнения правовые ограничения позволят формировать подлинно свободную, рыночную банковскую систему.
Выдвигаемые государством правовые требования должны соответствовать основным параметрам:
• законодательная база должна быть адекватна действующим экономическим условиям и отражать устремления развития общества;
• отдельные правовые акты не должны противоречить друг другу;
• нормы права должны охватывать все вопросы банковской деятельности;
• объем и условия вмешательства государственных органов в деятельность независимых банковских институтов должны быть четко определены.
3. Принцип эффективной деятельности предполагает, что банковская система функционирует на условиях самоокупаемости и обеспечения средней рентабельности.
Однако обеспечением собственной доходности действенность данного принципа не ограничивается.
Данная деятельность должна осуществляться с учетом интересов и обеспечением доходности иных участников экономических отношений.
4. Принцип соответствия экономическим условиям означает, что банковская система должна максимально полно отражать нужды и потребности национальной экономики в банковском продукте.
Для этого необходимо выполнение следующих условий:
• формирование в экономике кредитно-банковских учреждений различной функциональной направленности, структурной организации и т.п.;
• пропорциональное, логичное и экономически обоснованное сочетание различных элементов банковской системы;
• восприятие приоритетов и направления развития общества при построении и реформировании банковской системы;
• адекватное использование в банковской деятельности новых банковских технологий;
• сочетаемость национальной банковской системы с банковскими системами иных стран и международными организациями.
5. Принцип постоянного совершенствования и саморазвития банковской системы отражает ее изменчивость.
Современная банковская система является результатом длительного исторического развития кредитно-финансовых институтов: от разрозненных учреждений до целостной, управляемой структуры.
Следует заметить, что опыт, наработанный многими поколениями банкиров, не пропал, а воплотился в деятельности современных банков в виде норм, правил и традиций.
17. Характеристика банковской системы дореволюционной России
Значение финансовой сферы в поддержке российского государства и развитии его национального хозяйства трудно переоценить:
– в XVI—XVII вв. существенную финансовую поддержку монархам оказывали частные лица:
• Иван Грозный получал поддержку в виде кредитов от купцов Строгановых.
• При Екатерине II в качестве посредников в получении заграничных займов и кредиторов русского правительства выступали голландский банкир Иван Фредерике и английский купец Ричард Сутерланд.
– в XVII в. в России стали создаваться частные банковские дома
• Организованная при императоре Павле I «Контора придворных банкиров и комиссионеров Воута, Ралля и К» имела постоянные связи с банкирскими домами Гамбурга, Лондона, Берлина, Вены и других финансовых центров и доставляла через них деньги в места дислокации подразделений русской армии и флота во время ведения боевых действий в Европе
Институт придворных банкиров в России просуществовал до середины XIX в. и сыграл значительную роль в экономической жизни страны.
Первым официальным государственным кредитным учреждением в России являлась созданная при Петре I монетная контора, выдававшая ссуды под залог золота и серебра.
В 1754 г. Указом Екатерины II был создан Государственный Заемный банк — первый банк в России, который положил начало ипотечному кредитованию в стране.
Важную роль в развитии банковских операций в России сыграл принятый в 1757 г. закон о мерах вексельного производства.
• по проекту графа Шувалова в Петербурге и Москве были созданы банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег (медные банки); целью их создания являлось улучшение обращения тяжеловесной монеты в стране и привлечение в казну серебряной монеты.
Медный банк выдавал ссуды купцам, промышленникам, помещикам, производил перевод векселей от лиц, которые сдавали на хранение медную монету. В 1763 г. банк был закрыт.
В 1760 г. образовался Банк артиллерийского и инженерного корпусов, капитал которого состоял из медных монет, начеканенных из старых медных пушек.
Хронический дефицит государственного бюджета, потребность в замене тяжеловесной медной монеты обусловили необходимость создания в России в 60-х годах XVIII столетия кредитных учреждений для выпуска в обращение бумажных денежных знаков, переход к которым стал возможным благодаря развитию товарно-денежных отношений и укреплению соответствующей технической базы.
Государственному Заемному банку были переданы капиталы ликвидированного в 1785 г. Дворянского банка и часть средств Ассигнационного банка.
• ссуды под залог имений и городскую недвижимость на срок до 20 лет; ставки по вкладам до 5% годовых;
• 31 мая 1860 г. Заемный банк был закрыт.
В 1797 г. правительство организовало специальное кредитное учреждение — Вспомогательный банк для дворянства, который выдавал ссуды для выкупа заложенных имений на срок до 25 лет.
В 1797 г. при Ассигнационном банке сформировались дисконтные конторы для оказания помощи преимущественно российским купцам, заводчикам и фабрикантам.
С 1754 года по 1817 год в России сформировалась определенная система кредитных учреждений, которая оставалась неизменной до 1860 г.
Эта своеобразная и неизвестная в истории других стран система казенных банков, чья деятельность была направлена на поддержку крепостнических отношений, состояла на важнейшем этапе своего развития (1817-1859 гг.) из четырех крупных банков:
• Государственного заемного банка;
• Государственного коммерческого банка,
• Санкт-Петербургской и Московской сохранной казны
и многих так называемых губернских приказов общественного призрения.
В течение ста лет, вплоть до реформы 1861 г. государство являлось монополистом в банковском кредите.
В период, предшествовавший отмене крепостного права, Россия переживала тяжелый экономический и финансовый кризис, который побудил правительство приступить к реорганизации кредитной системы.
