Банкротство физических лиц - влияние на финансовые сделки и осуществление предпринимательской деятельности

(Юридическая фирма "Гольцблат БЛП", Банковская и финансовая практика)

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2015)

 

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ - ВЛИЯНИЕ НА ФИНАНСОВЫЕ СДЕЛКИ

И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

(Юридическая фирма "Гольцблат БЛП",

Банковская и финансовая практика)

 

Информационное письмо N 496

 

Материал подготовлен с использованием правовых актов

по состоянию на 29 января 2015 года

 

Юридическая фирма Goltsblat BLP информирует о том, что Федеральными законами от 29 декабря 2014 года N 457-ФЗ, 482-ФЗ и 476-ФЗ были внесены изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве). Изменения направлены на детализацию и введение в действие норм, касающихся института банкротства должников - физических лиц (граждан РФ), и вступают в силу 1 июля 2015 г.

 

Сфера влияния новых норм

 

Помимо очевидного влияния поправок на граждан-должников по договорам ипотечного и потребительского кредита, институт банкротства должника-гражданина будет иметь непосредственное применение в следующих сферах предпринимательской/иной экономической:

- персональные гарантии и обязательства по возмещению убытков, предоставляемые физическими лицами в рамках кредитных и финансовых сделок: данный вид гарантий и обязательств, предоставляемых обычно акционерами и/или собственниками и бенефициарами кредитуемого бизнеса, особенно актуальны для сделок по реструктуризации задолженности предприятия-должника, в том числе в рамках процедур банкротства предприятий-должников;

- персональные гарантии и обязательства по финансированию и/или возмещению вреда физических лиц - бенефициаров и акционеров в рамках сделок по слиянию и поглощению (особенно с учетом практики по включению таких гарантий в текст договоров купли-продажи акций и акционерных соглашений);

- наличие персональных гарантий владельцев или бенефициаров воздушных и морских судов в рамках сделок по их приобретению, кредитованию приобретения и/или последующему лизингу;

- наличие персональных денежных обязательств в рамках сделок IPO, в том числе при одобрении и подписании т.н. соглашения о возмещении убытков (indemnity) с андеррайтером/организатором первичного размещения акций продающими и имеющимися акционерами компании, выходящей на IPO.

 

Минимальные требования

 

Все денежные обязательства физических лиц в рамках осуществления ими предпринимательской или иной экономической деятельности в случае их неисполнения могут привести к применению положений и банкротстве физических лиц. Минимальное требование или ряд совокупных требований для обращения в суд с заявлением о признании должника-гражданина банкротом должно составлять 500 тысяч рублей и не быть исполненным в течение 3 месяцев. Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может сам гражданин, его кредитор или уполномоченный государственный орган.

 

Новые процедуры

 

Помимо мирового соглашения, которое может быть заключено в любое время после признания судом обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, изменения предусматривают введение двух новых реабилитационных процедур:

- реструктуризации долгов гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов; а также

- реализации имущества гражданина, применяемой к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Для участия в деле о банкротстве гражданина привлекается специальное лицо - финансовый управляющий, которым может быть утвержденный судом арбитражный управляющий, отвечающий требованиям Закона о банкротстве.

 

Сроки и расходы

 

Максимальный срок процедуры банкротства физического лица может составлять почти 4 года (до 3 лет и девяти месяцев, с возможностью продления данного срока при необходимости дальнейшей реализации имущества должника), что предполагает значительные расходы гражданина-должника на осуществление процедур в рамках дела о банкротстве.

 

Последствия признания гражданина банкротом

 

- В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа без указания на факт своего банкротства.

- В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

- В течение 5 лет нельзя скрывать факт принятия плана реструктуризации долгов, если к должнику применялась процедура по реструктуризации долгов гражданина, при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку.

- В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

- После признания гражданина банкротом все его имущество идет в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (максимум 10000 рублей), а также имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

- После признания должника-гражданина банкротом все сделки, заключаемые им без участия финансового управляющего, ничтожны и не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

- При обнаружении сокрытого имущества производство по делу о банкротстве может быть возобновлено и данное имущество будет реализовано с целью удовлетворения оставшихся требований кредитора.

К индивидуальному предпринимателю применяются все те же последствия, что и к гражданину. Индивидуальный предприниматель не может быть зарегистрирован в указанном статусе в течение года. В течение 5 лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и участвовать в органах управления/иным образом управлять юридическим лицом.

 

Банкротстве гражданина в случае его смерти

 

Банкротство может быть инициировано и после смерти гражданина или объявления его умершим. Права и обязанности гражданина осуществляют его наследники, а до открытия наследства - исполнитель завещания или нотариус. Все наследство входит в конкурсную массу.