Теоретические основы изучения темы. 1 вопрос. Инфляция - это обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен

 

1 вопрос. Инфляция - это обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Инфляция проявляется в нескольких формах:

1) рост цен на товары и услуги и снижение покупательной способности денег;

2) снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам;

3) дефицитность экономики, ухудшение качества товаров, функционирование «черного рынка».

Первые две формы проявления инфляции характерны для рыночной экономики, третья - для плановой модели экономики.

В зависимости от темпов роста цен выделяют следующие разновидности инфляции:

1) ползучая или умеренная - ежегодные темпы прироста цен составляют от 3 до 10 %. Такая инфляция характерна для развитых стран мира;

2) галопирующая - среднегодовой прирост цен составляет 10-50 (иногда 100) %. Такая инфляция характерна для развивающихся стран;

3) гиперинфляция - среднегодовой прирост цен составляет свыше 100 %. Такая инфляция характерна для стран, коренным образом перестраивающих свою экономическую систему. Она сопровождается исключительно быстрым ростом цен и денежной массы в обращении, резким обесценением денежной единицы, расстройством платежного баланса и нарушением хозяйственных связей.

В зависимости от причин, обуславливающих инфляцию, выделяют 2 ее разновидности:

1) инфляция спроса - определяется превышением спроса над предложением товаров и услуг при данном уровне цен. В условиях плановой экономики осуществляется контроль над ценами, поэтому инфляция проявляется в форме дефицитной экономики;

2) инфляция издержек производства - связана с производственными факторами (сокращением объемов производства и предложения товаров, высокими ставками косвенных налогов, ростом затрат на производство). При данной инфляции повышение заработной платы приводит к раскручиванию инфляционной спирали «цены - заработная плата». В условиях роста цен товаропроизводители вынуждены повышать заработную плату своим работникам. Однако увеличение заработной платы приводит к росту издержек производства и стимулирует дальнейший рост цен.

Для оценки инфляции используют индекс цен - показатель, выражающий относительные изменения среднего уровня цен товаров во времени или в территориальном разрезе. В России для расчета индекса цен используется потребительская корзина - минимальный набор продуктов для обеспечения жизнедеятельности человека (19 товарных групп).

2 вопрос. Инфляция представляет собой сложное экономическое явление и вызывается целым комплексом внутренних и внешних факторов.

Внутренние факторы определяются денежными и неденежными причинами.

Денежные причины связаны с дефицитом государственного бюджета, увеличением государственного долга и дополнительной эмиссией необеспеченных денег. Инфляция может провоцироваться налоговой политикой государства. Формирование доходов бюджета происходит на инфляционной основе, поскольку прибыль образуется преимущественно за счет роста цен, а не за счет создания реальных материальных ценностей. Если в бюджет изымается большая часть прибыли народного хозяйства, то усиливается тенденция уклонения от уплаты налогов. При падении объема производства НДС только усугубляет инфляцию, поскольку он впрямую влияет на рост цен.

Неденежные причины инфляции определяются:

1) структурной несбалансированностью народного хозяйства;

2) политикой монополий;

3) политической нестабильностью в обществе, социальной активностью населения, забастовками в базовых отраслях экономики;

4) адаптивными инфляционными ожиданиями, связанными с воздействием политической нестабильности, деятельности средств массовой информации, потерей доверия к правительству. В результате население предпочитает держать свои сбережения не в национальной, а в иностранной валюте.

Внешние факторы инфляции могут быть обусловлены:

1) притоком иностранной валюты и займов, поскольку ввоз иностранной валюты и скупка ее центральным банком увеличивают денежную массу, способствуют обесценению денег, усилению инфляции;

2) долларизацией экономики, когда доллар США становится параллельной валютой, выполняющей денежные функции. Наличие в денежном обращении боле твердой валюты вытесняет из обращения национальную валюту и ускоряет снижение ее курса;

3) активным использованием импортных товаров. Рост мировых цен на сырье и энергоносители всегда провоцирует нарастание инфляции издержек. При использовании импортных комплектующих увеличиваются издержки производства, повышается стоимость готовой продукции.

Инфляция оказывает негативное влияние на общество в целом. Она дезорганизует рыночные процессы, производство и потребление, усиливает социальную напряженность в обществе. Негативные социально-экономические последствия инфляции проявляются в следующем:

1) происходит обесценение денег;

2) сокращается объем производства и объем инвестиций в реальный сектор экономики, капитал перемещается в торговлю и сферу посреднических услуг;

3) растет безработица, происходит социальное расслоение общества;

4) снижаются доходы населения и общий уровень жизни;

5) получает развитие теневая экономика.

3 вопрос. Антиинфляционная политика - это комплекс мер по установлению контроля над инфляцией с целью достижения приемлемых для народного хозяйства темпов ее роста.

Основные направления антиинфляционной политики:

1) поддержание приоритетных отраслей народного хозяйства и стимулирование экспорта;

2) структурная перестройка экономики и приспособление ее к потребностям рынка;

3) усиление контроля за ценами и доходами, распределением и перераспределением материальных и финансовых ресурсов;

4) совершенствование налоговой системы за счет сокращения числа взимаемых налогов, упрощения процедуры налогообложения и пересмотра налоговых платежей, включаемых в издержки производства и стимулирующих рост цен;

5) определение пределов внешних заимствований;

6) развитие импортозаменяющих производств и ограничение долларизации экономики;

7) пересмотр экспорта и импорта, переход с сырьевой ориентации экспорта на технологические виды продукции, отказ от демпинговых цен по сырьевым ресурсам;

8) более активное воздействие центрального банка на денежный оборот.

 

Вопросы для самоконтроля и обсуждения

1. Что представляет собой инфляция?

2. В каких формах проявляется инфляция в плановой и рыночной экономике?

3. Охарактеризуйте виды инфляции в зависимости от темпов роста цен.

4. Какие существуют виды инфляции в зависимости от причин ее возникновения? Охарактеризуйте их.

5. Что характеризует инфляционная спираль «цены-заработная плата»?

6. Какой показатель используют для оценки инфляции? Как данный показатель рассчитывается в России?

7. Охарактеризуйте денежные и неденежные, внутренние и внешние факторы инфляции.

8. К каким негативным социально-экономическим последствиям приводят инфляционные процессы? Приведите конкретные данные по России.

9. Что представляет собой антиинфляционная политика? Какие мероприятия осуществляются в рамках ее реализации?

10. Что понимается под эффективностью антиинфляционной политики? От чего она зависит?

Задания

 

1. Используя статистические сборники («Россия в цифрах», «Российский статистический ежегодник», «Социально-экономическое положение России» и др.), а также ресурсы Интернета, обобщите и проанализируйте данные о развитии инфляционных процессов в России в 90-х гг. XX века и результатах борьбы с инфляцией. Как Вы оцениваете эффективность антиинфляционных мероприятий в России? Обоснуйте свой ответ.

Тестовый контроль: Коваленко С. Б., Шулькова Н. Н. Сборник тестов по курсу «Деньги, кредит, банки». Саратов: Издат. центр СГСЭУ, 2004. С. 59-70.

 

РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ

Тема 8. Необходимость и сущность кредита

1. Необходимость кредита и методология исследования его сущности.

2. Структура кредита.

3. Стадии движения кредита.

4. Основа кредита. Сущность кредита.

5. Законы кредита.

6. Принципы кредита.

7. Функции кредита.

8. Границы кредита.

 

Литература: [3], [4], [7], [15], [16], [19], [20], [21].