Важливим джерелом інвестиційних ресурсів малих та середніх підприємств можуть бути надані їм банківські кредити.
Мікрокредити можуть отримувати:
ü приватні підприємці (без створення юридичної особи);
ü малі підприємства всіх сфер економічної діяльності недержавної форми власності.
Погашення кредитів здійснюється помісячно рівними частинами. Відсотки нараховуються на залишок кредиту за фактичне його використання.
Надання кредитів, у тому числі мікрокредитів, суб'єктам малого і середнього підприємництва в Україні покладено на кредитно-гарантійну установу, створену відповідно до Указу Президента України «Про утворення кредитно-гарантійної установи з підтримки малого і середнього підприємництва» № 540/99 від 20.05.99, організаційно-правове забезпечення діяльності якої покладене на Державний комітет України з питань розвитку підприємництва разом із Національним банком України, а засновником цієї установи з боку держави є Український фонд підтримки підприємництва.
Як забезпечення кредитів можуть виступати: нерухомість; обладнання, товари, транспорт; застава та порука третіх осіб.
Для отримання кредиту підприємець подає заявку з усіма даними про кредитора, суму, мету, забезпеченість та термін кредиту. До заявки надаються такі документи:
1.Квартальні звіти (баланс, форма № 2, довідка до форми № 2, форма № 5) за поточний рік.
2.Копії документів засновника, документів про реєстрацію, (перереєстрацію), а також підтвердження повноважень керівників.
3.Копії паспортів керівників, які мають право підпису, і головного бухгалтера.
4.Копії договорів про оренду приміщень та транспорту, про спільну діяльність.
5.Виписку про рух грошей на поточному рахунку за останні
три місяці.
6.Довідку з обслуговуючого банку, який обслуговує заявника,
щодо браку/наявності інших кредитів.
7.Копії ліцензій на право виконувати певні види діяльності,
патентів і дозволів.
8.Список дебіторів та кредиторів заявника на момент подання
заявки (зі строками розрахунків).
9.Документи, що підтверджують право власності на можливий предмет застави.
10.Будь-які інші документи, котрі можуть сприяти прийняттю рішення про надання кредиту (рахунки-фактури, контракти, митні декларації тощо).
Приватні підприємці, що працюють без створення юридичної особи, в банк подають:
1. Копію паспорта.
2. Копію свідоцтва про державну реєстрацію.
3. Копію довідки про надання ідентифікаційного коду.
4. Копії ліцензії на право виконувати певні види діяльності,
патентів і дозволів.
5. Накладні, господарські договори і/або інші документи, що
підтверджують діяльність підприємця.
6. Документи, що підтверджують право власності на можливий предмет застави.
7. Будь-які інші документи, які можуть сприяти прийняттю рішення про надання кредиту (рахунки-фактури, контракти, митні декларації тощо).
8. Декларацію про доходи за останній рік.
Діяльність організації з мікрокредитування має такі особливості:
1) відсоткові ставки за цими кредитами вищі ніж відсоткові
ставки за кредитами в банківській системі;
2) прискорено й спрощено процедуру кредитування й контролю з метою зниження адміністративних витрат;
3) підвищення рентабельності і забезпечення своєї фінансової
стабільності в довгостроковій перспективі.
Перевірений у багатьох країнах досвід надання мікрокредитів свідчить, що такий механізм часто виявляється набагато успішнішим для задоволення потреб підприємців, ніж кредитні програми комерційних банків або кредитних спілок, особливо щодо умов надання гарантій. При цьому відкривається можливість започаткування підприємцем власної справи на прийнятних для кредитора і кредитоодержувача умовах.
