Вопросы
1. Возникновение форм стоимости.
2. Мера стоимости.Функции денег.
3. Средство обращения.
4. Средство платежа.
5. Средство накопления и сбережения.
6. Мировые деньги.
7. Металлические деньги.
8. Бумажные деньги.
9. Кредитные деньги.
10. Денежная система.
11. Биметаллизм.
12. Монометаллизм.
13.Элементы денежной системы.
14. Парижская и Генуэзская мировые валютные системы.
15. Бреттон-Вудская валютная система (третья).
16. Ямайская (четвертая) мировая валютная система.
17. Денежная система РФ.
18. Денежная масса и скорость обращения денег.
19. Денежный оборот, его содержание и структура.
20. Денежное обращение. Налично-денежное и безналичное.
21. Инфляция, методы её регулирования.
22. Измерение уровня инфляции.
1. Возникновение форм стоимости.
При рассмотрении вопроса возникновения денег важнейшим понятием является товар. Товар – это полезный продукт, служащий для удовлетворения человеческих потребностей и произведенный не для собственного потребления, а на продажу или для обмена. Отсюда товар представляет собой единство противоположностей – потребительной стоимости и стоимости. В качестве потребительных стоимостей различные товары качественно разнородны (напр. одежда и продукты питания) и количественно несоизмеримы; напротив, как стоимости они количественно однородны и количественно соизмеримы. Как потребительные стоимости товары воплощают в себе конкретный труд частных товаропроизводителей (портной и кондитер); как стоимости товары воплощают абстрактный труд. Развитие противоречий товара и необходимость их разрешения привели к выделению специфического товара, играющего роль всеобщего эквивалента, денег.
Деньги являются товаром, прежде всего по своему происхождению: они выделились из всей массы товаров в результате обмена. В зависимости от исторических условий роль денег у различных народов в различные эпохи выполняли различные товары: скот, меха, шкуры и т.д. С течением времени эта роль перешла к благородным металлам.
Развитие обмена происходило путем смены форм стоимости.
Случайный обмен или простая форма стоимости. На ранней ступени обмен имел случайный характер, чему соответствовала простая или случайная форма стоимости, при которой один товар выражал свою стоимость в товаре-эквиваленте: Х товара А=У товараВ или 10 рыбин = 3 уткам.
Полная или развернутая форма стоимости. Переход от случайного обмена связан с первым крупным разделением труда, в связи, с чем в процесс обмена включается множество продуктов общественного труда, а поэтому каждому товару, находящемуся в относительной форме стоимости противостоит множество эквивалентов: Х товара А=У товара В, или Х товара А = Н товара С и т.д..
Всеобщая форма стоимости. Развернутая форма стоимости выражала более развитый обмен, чем простая форма, но страдала существенными недостатками.
Стоимость каждого товара не получала законченного выражения, т.к. число товаров-эквивалентов с развитием обмена могло бесконечно увеличиваться.
Стоимость товара не имела единообразного выражения.
Непосредственный обмен одного товара на другие оказывался зачастую невозможным, потому что произведенный товар имел потребительную стоимость только для части членов общества. Это вынуждало прибегать к окольным путям обмена, и крайне затрудняло его.
По мере развития товарного производства и обмена из всего товарного мира стали выделяться отдельные товары, которые на данный период времени на местном рынке начали играть роль главных предметов обмена. С течением времени на смену развернутой форме стоимости пришла всеобщая форма, характеризующаяся тем, что стоимость всех товаров выражается в одном всеобщем эквиваленте.
Роль всеобщего эквивалента не закрепилась сразу исключительно за одним товаром, а выполнялась то одним, то другим товаром, причем на местных рынках, и на каждом из них в различное время всеобщим эквивалентом служили разные товары.
Денежная форма стоимости. В результате дальнейшего развития обмена из двух или нескольких товаров, игравших попеременно роль всеобщего эквивалента, выделился один товар, который стал играть эту роль постоянно. Таким образом, возникла денежная форма стоимости. Её отличие от всеобщей формы состоит не в том, какая именно вещь, например скот или золото, служит всеобщим эквивалентом, а в том, закрепилась ли роль всеобщего эквивалента за одним товаром, каков бы он ни был. Пока роль всеобщего эквивалента еще не закрепилась за одним-единственным товаром, пока товар только кратковременно и на местном рынке служит всеобщим эквивалентом, это – всеобщая форма стоимости, но когда определенный товар монополизирует роль всеобщего эквивалента, тогда на лицо денежная форма стоимости.
Причиной того, что, в конечном счете, все другие товары в качестве денег были вытеснены золотом и серебром, явились свойства благородных металлов, которые делают их наиболее привлекательными для выполнения функции денег. К числу этих свойств относятся:
- однородность – два куска золота или серебра одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, совершенно равноценны и поэтому лучше могут измерять стоимость других товаров;
- делимость – металлы делятся на части без потери стоимости, а это важно для денег, которые должны обслуживать обмен товаров различной стоимости;
- портативность – золото и серебро имеют высокую стоимость, а поэтому небольшие весовые количества этих металлов могут легко и удобно переходить из рук в руки;
- редкость – месторождения золота и серебра достаточно редки, и добыча их весьма затруднена, а привлекательность они имеют повсеместно и постоянно;
- хранимость - благородные металлы не ржавеют и не подвержены порче и могут сохраняться как угодно долго.
Только тот товар, который обладает всеми этими свойствами одновременно постоянно, может претендовать на выполнение роли денег.
Рассмотрение различных форм стоимости позволяет сделать общий вывод, что формы обмена исторически изменяются и лишь в результате длительного стихийного развития товарного обмена появилась денежная форма стоимости. С появлением денег все товары стали постоянно выражать свою стоимость в единообразной общезначимой форме – через денежный товар, монопольно выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, становится его ценой.
2.Мера стоимости. Функции денег.
Сущность денег как экономической категории проявляется в функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют пять функций:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- средство платежа;
- средство накопления и сбережения;
- мировые деньги.
Мера стоимости.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания и поэтому действительные деньги (золото, серебро), сами обладающие стоимостью могут стать мерой стоимости товаров. Измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально.
Подобно тому, как расстояния измеряют в метрах и километрах, вес в граммах и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют стоимость товаров, работ и услуг в денежном выражении. Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого продукта через стоимость через все другие, на которые он может быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу и дает возможность сравнивать ценность различных товаров, работ, услуг, ресурсов.
В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах – рублях, долларах, евро и т.д. достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой и определяется затратами труда на производство и реализацию товара.
В основе цен и их движения (изменения) лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара обязательно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких в избытке.
Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В ХХ в. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. – к 0,888671 г, в 1973 г. – к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов
С. Ю.Витте (1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г, в 1950 г. – 0,222169г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) – 0,98741 г золота.
Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., юридически оформленная соглашением стран – членов МВФ, отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. США прекратил размен долларов на золото для иностранных центральных банков и правительств. В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена. В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.
Международные Валютный Фонд (МВФ) – международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН. Создан на международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г., начал функционировать с 1947 г. Правление в Вашингтоне (отделение – в Париже) состоит из 5-ти главных департаментов (для Африки, Азии, Европы, Среднего Востока и Западного полушария). Согласно уставу официальные цели МВФ – содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением, многосторонней системы платежей и устранения валютных ограничений, предоставление государствам-членам средств в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов. Устав МВФ изменялся дважды: в 1968-69 внесена первая серия поправок, вызванная введением «Специальных правил заимствования», и в 1976-78 гг. – вторая серия поправок, отражающая замену Бреттовудской валютной системы новой - Ямайкской.
Капитал МВФ образуется за счет взносов, в соответствии с установленной для каждого члена квотой, величина которой зависит от уровня экономического развития страны и её роли в мировой экономике и международной торговле.
Руководящие органы МВФ – Совет управляющих и Директорат. Совет управляющих – высший орган, состоит из министров финансов или управляющих центральными банками. Директорат – исполнительный орган, регулирует повседневную деятельность Фонда, куда входят 22 директора: 5 директоров от США, Великобритании, ФРГ, Франции, Японии, как стран с наибольшими квотами, 1 директор с 1980 г. от Саудовской Аравии, как наиболее крупного вкладчика капитала. 16 – избираются на 2-х летний срок остальными странами с учетом принципа географического представительства (из них только директор от Китая представляет одну страну). Директорат назначает директора-распорядителя, который выступает в качестве председателя.
В 1947 году в Фонд входило 49 стран, в настоящее время около 180.
3. Средство обращения.
В процессе реализации товаров деньги выполняют функцию средства обращения. Товарный обмен первоначально осуществлялся в форме непосредственного обмена товара на товар (Т-Т), но с появлением денег форма обмена приобрела существенные изменения: товар сначала продается за деньги, а затем на вырученные деньги товаропроизводитель покупает необходимые ему товары, т.е. товар проходит два изменения формы стоимости:
1) товар продается за деньги и его стоимость из товарной превращается в денежную (Т-Д);
2) на вырученные деньги покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную (Д-Т).
В целом товарное обращение выглядит: Т-Д-Т. В этом процессе деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и в пространстве. Товаропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другой товар лишь через день, неделю, месяц и т.д. Он может продавать его на одном рынке, а купить нужный товар на другом. Таким образом, деньги, выполняя функцию средства обращения, преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена (Т-Т).
Как средство обращения или обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. В отличии от первой функции – меры стоимости, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время как средство обращения в основном используются так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.
В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве обращения постоянно находятся в нем, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров является исходным, определяющим, движение денег – производным, но вместе с тем необходимым, поскольку посредством такого движения непрерывно совершается товарное обращение и весь процесс воспроизводства в целом.
Бумажные знаки стоимости, не имея собственной стоимости, обладают, однако, меновой стоимостью. На рынке бумажные и кредитные деньги имеют такую же покупательную силу, т.е. обмениваются на такое же количество разнообразных товаров, как и золотые, обращаются наравне с золотыми как его номинальный двойник. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством, которое придает им курс в законодательном порядке, и они имеют законную платежную силу только в границах данного государства.
Средство платежа.
В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Это может быть:
- неодинаковая продолжительность производства различных товаров. Например, для производства вина требуется больше времени, чем для изготовления обуви. Но до тех пор, пока у производителя нет еще готового товара, он не может продать его на рынке, а, следовательно, купить чужой товар за наличные деньги;
- сезонный характер производства и сбыта ряда товаров. Например, в сельском хозяйстве период производства завершается обычно осенью и к этому времени приурочивается реализация основной массы сельскохозяйственной продукции. Но до тех пор, пока не наступил сезон реализации, производитель не располагает наличными деньгами для покупки необходимых ему товаров.
В силу этих причин возникает необходимость купли – продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся одновременно и должником, обязан уплатить продавцу – кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Являясь орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.
При выполнении деньгами функции средства обращения, продажа своего товара Т-Д предшествует покупке чужого Д-Т. Напротив, если деньги выполняют функцию средства платежа, то покупка чужого товара (в кредит) предшествует продаже собственного товара: сначала происходит покупка чужого товара с выдачей долгового обязательства, потом – продажа собственного товара и, наконец, уплата денег в погашение долгового обязательства. Это может быть отображено следующим образом:
О -Т; 2) Т-Д; 3) Д – О, где О обозначает долговое обязательство.
Деньги как средство обращения служат мимолетным посредником в обмене товаров; в качестве средства платежа деньги являются завершающим звеном в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости.
Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров. Но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю и строения, уплате налогов и т.д.
Погашение обязательств не всегда проходит гладко. Неплатежеспособность товаровладельца может быть вызвана падением цен на его товары или задержкой их реализации. Покупая чужие товары в кредит, заемщик обычно рассчитывает на то, что до наступления срока платежа ему удастся реализовать товары по определенной цене и вырученными от их продажи деньгами погасить долг. Но цены на товары могут упасть, и в таком случае он выручит меньшую сумму денег, чем требуется для оплаты долгового обязательства. Независимо от этого товаровладелец может оказаться неплатежеспособным, если реализация его товара потребует большего времени, чем - то, на которое он выдал долговое обязательство при покупке чужих товаров.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит у других. Поэтому разрыв одного из звеньев платежной цепи может привести к разрыву всей цепи долговых обязательств и к возникновению массовых банкротств товаровладельцев: если А не платит по векселю В; то В свою очередь не может уплатить С; С-Д и т.д. Возможность разрыва цепи долговых обязательств - это вторая возможность кризисов, связанная с функцией денег как средства платежа
5. Средство накопления.
Функция д енег как средства накопления в условиях золотомонетного обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной стране нет «золотого регулятора» денежного обращения. Происходит накопление знаков стоимости, не разменных на золото. Эти денежные знаки выполняют функцию накопления или сохранения стоимости (сбережения).
Средство сохранения стоимости (средство накопления) – это способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент может выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, поскольку они всегда могут быть использованы в качестве средства обращения и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.
В условиях инфляции реальная стоимость денег их покупательная способность падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.
При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения. Эти сбережения осуществляются, скорее, не в целях роста доходности, а как гарантия сохранения сбережений.
Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской или в форме наличных денег (тезаврация).
Банковская форма - накопление денежных средств на счетах в других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.
Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий так называемого парадокса бережливости в экономике. Население, оставляя часть своих доходов в виде сбережений «в чулке» (осуществляет частную тезаврацию). Это приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.
При банковской форме накопления сбережения населения поступают на денежный и финансовый рынок. Институты финансового рынка аккумулируют сбережения и преобразуют их в инвестиции для бизнеса. Таким образом, изъятие или отток средств, которые происходят в случае, если население не все доходы тратит на потребление, а часть их сберегает «в чулке», компенсируется «инъекцией» или притоком средств в виде инвестиций в бизнес.
Аналогичные явления происходят и в случае роста сбережений населения в наличной иностранной валюте. Если население предпочитает накапливать наличные доллары «в чулке», то часть доходов населения будет изыматься из оборота. В этом случае наблюдается эффект утечки средств, аналогичный отрицательным последствиям парадокса бережливости при частной тезаврации рублей.
Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей. Поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы).
Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, поскольку необходимые для покупки средства лежат у него в кармане и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк. Однако хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, нужно взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег удобно иметь на руках, а сколько положить в банк.
Спрос на наличные деньги в функции средства сбережения зависит от состояния банковской системы и доверия населения к стабильности ее состояния. Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:
- изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом по мере накопления растет);
- изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;
- изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).
В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, Т.е. выполняли функции средства обращения. Отсюда вывод: деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения. Хотя на сегодняшний день функция денег как средства образования сокровища перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.
Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается
Мировые деньги.
Трактовка данной функции денег часто неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.
Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех рассмотренных выше функций в международных масштабах.
Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.
При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (типа евро и т.п.).
При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или национальной денежной единицы.
Под признанием в данном случае понимается не какой-то международный договор, а реальная готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива. Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и разработки и проведении мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.
На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные (при падении рубля за 2014 год с 32 до 80 руб. за доллар США). При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, например понижение курса доллара США. Повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшение экспорта.
Мировые деньги (СКВ – доллар США, евро и др.) используются для сопоставления различных экономических показателей разных стран - бюджетные показатели, уровень ВВП, уровень заработной платы; выражения стоимости потребляемых товаров и услуг и т.д.
7. Металлические деньги. Деньги одно из величайших изобретений человечества и особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и помощью которой строятся отношения между людьми.
Назначение денег заключается в экономии издержек рыночных взаимодействий. С их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества, покупаемых благ, времени и места совершения сделки. В бартерной экономике эти издержки были настолько велики, что заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным, и многие виды деятельности просто не возникли.
С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении ценности благ. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.
Металлические деньги,
Товарообменные отношения с момента их зарождения тяготели к поискам удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом были в разное время металлы – бронза, железо, медь, серебро, золото.
Первоначально они использовались в виде украшений, оружия, орудий труда и малообработанных кусков металла, часто случайных форм и размеров. Это были бруски, прутья, пластины и слитки. Для расчетов слитками приходилось взвешивать их на весах, однако часто возникала необходимость делить слитки на более мелкие части.
Потребность в универсальном расчетном эквиваленте привела к появлению уже в 8 в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированным весом и составом. Некоторые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчетов. Рост товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы все большего числа ремесленников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно в 12 в до н.э. в Китае, а в 7 в. до н.э. в государствах Средизеноморья – Лидии и Эгине (Греция) появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую форму, удобную для производства и использования. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а так же тем, что их платежеспособность и основные параметры (размер, состав сплавов, вес) гарантировались государством. Так началась длительная эпоха господства металлических денег.
Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них номиналов – понятий, олицетворяющих весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований.
Так, слово «рубль» возникло в 13 веке в Новгороде от слова – рубить, как название отрубленной половины гривны и был равен примерно 200 г серебра.
Фунт – от слова вес (327г), гиря, а при употреблении термина «стерлинг» в отношении золотых и серебряных монет означает пробу, отвечающую стандарту, по одной версии термин произошел от участия в чеканке монет купцов с европейского континента или восточных – англ. easterly; по другой – от названия пасхальной недели Easter на которую приходились проверки монетных дворов.
Марка – свое название получила от одноименной старинной меры веса в полфунта серебра.
Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при расчетах ограничиваться простым пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые сначала наносились на одну сторону денежных единиц, а затем и на обе, а с 5 века до н.э. приобрели характер обязательного атрибута.
Название «монета» входившие в обращение деньги получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta – Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме в Риме находился новый монетный двор. На протяжении многовековой истории монета видоизменялась, и каждая эпоха оставляла на ней свой «отпечаток». Так на первых монетах 7-5 вв. до н.э. было только несколько примитивных углублений. Начиная с 5 века, на них появляются начальные буквы названий городов, позднее – сокращенные названия городов и имен правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. На серебряных драхмах античной Эгины были изображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария (6-5 в. до н.э.) – царь, стреляющий из лука. На монетах феодального периода чеканились портреты королей, царей, церковных иерархов, а на монетах буржуазных республик святейших особ сменили государственные гербы, сюжеты исторических событий. В течение многих веков, до начала 19 века, в денежных системах большинства стран было параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус, ценовое соотношение между которыми не устанавливалось официально, а определялось рынком. За период с 1816 по 1900 г. большинство стран перешло к золотому или золотомонетному стандарту. Номинал монеты был равен стоимости содержащегося в ней золота, серебряные монеты и медные выполняли, как правило, роль разменных и их стоимость, как правило, была привязана к золотой монете. Кроме того, в этот период осуществлялся беспрепятственный обмен банкнот на золотые монеты. В конце 19 – начале 20 века с развитием крупного машинного производства появились диспропорции между массой товаров и количеством денег, ограниченным по условиям золотого стандарта наличием денежного металла. К началу первой мировой войны почти все страны в целях формирования военно-стратегических запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты, и их место заняли необеспеченные банкноты и разменная монета.
Первая мировая война с её огромными материальными потерями привела к выпуску огромных количеств не обеспеченных реальными ценностями денежных знаков. Инфляция охватила многие государства вплоть до 30-х годов. Деформация в экономической и финансовой сферах были настолько серьезными, что предпринимавшиеся попытки в ряде стран Европы восстановить золотой стандарт остались безуспешными. В 70-е годы золото перестало выполнять функцию средства обращения и платежа, а с 1976 г. и функцию мировых денег.
8. Бумажные деньги .
Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег и исторически возникли из металлического обращения.
Они появились как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. На этот шаг объективно натолкнула действительность, а именно, в течение многовековой истории использования золотые и серебряные монеты стирались, кроме этого использовались испорченные, т.е. содержащие меньший реальный вес. Все они находились в обращении наряду с монетами полноценными и выражали ту же стоимость. Это привело к замене металла на бумажные деньги, которые практически не имели стоимости, хотя процесс этот занял века.
Первые бумажные деньги появились в Китае в 12 в н.э., а в Европе и Америке – лишь 17-18 вв.
В России бумажные деньги (ассигнации), используя опыт Запада, Екатерина Вторая (правление 1762-1796) повелела выпустить в 1769 г. Сначала их курс не отклонялся от курса серебряного рубля, но по мере увеличения их выпуска неуклонно падал, и к концу 18 века 1 рубль ассигнаций приравнивался к 68 коп. серебряного рубля.
Первым из российских экономистов Александр Николаевич Радищев (1749-1802) в своей книге «Путешествие из Петербурга в Москву»(1790 г.) дал обстоятельный анализ бумажно-денежного обращения, показал негативные последствия выпуска бумажных денег в количестве, превышающем потребности товарного обращения. Он критиковал Екатерину за излишний выпуск бумажных денег в целях получения прибыли в казну, отмечая, что это «произвело дороговизну» и «потрясение» в народном хозяйстве. Почти сразу после издания книги по велению Екатерины Второй был арестован и в июля 1790 г. Сенат вынес ему смертный приговор, который императрица заменила ссылкой в Сибирь на 10 лет. После смерти Екатерины ему было разрешено жить в своей деревне Немцово Калужской губернии. После воцарения Александра 1 Радищев был приглашен на государственную службу в Комиссию по составлению законов.
Сущность бумажных денег состоит в том, что они являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл, приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.
Эмитентами бумажных денег являются либо государственные казначейства, либо центральные банки.
По своей экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения, которая связана с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности для покрытия бюджетного дефицита. Чрезмерное увеличение бумажно-денежной массы ведет к обесценению бумажных денег. Наиболее типичным является инфляционное обесценение, неблагоприятный платежный баланс, падение национальной валюты.
9. Кредитные деньги.
Когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые присущи только высшей сфере общественно-экономического процесса. По мере развития денежная форма платежа становится все более мимолетной и денежный капитал в основном выступает в форме кредитных денег.
Виды кредитных денег:
- Вексель;
- Чек;
- Электронные деньги;
- Кредитные карты.
Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок.
Финансовые векселя - долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя – краткосрочные государственные обязательства (ГКО) со сроками погашения 3, 6, 12 месяцев. Целью выпуска данных займов является покрытие дефицита бюджета.
Векселя обладают характерными особенностями:
- абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
- бесспорност ь – обязательная оплата долга вплоть до написания исполнительной надписи нотариусом;
- обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на обороте (индоссамент).
Чек. С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на счетах появились такие кредитные инструменты как чеки.
Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или перечислению её на другой счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 году. Право приказа, содержащееся в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек, как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а определяется потребностями коммерческого оборота
Экономическая сущность чека состоит в том, сто он служит средством получения наличных денег в банке, выступая средством обращения и платежа, и является орудием безналичных расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.
Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений науки и техники обработка чеков и ведение счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизации и автоматизации широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.
Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, Схема безналичных расчетов, которая обеспечивает возможность с удаленных терминалов посылать в банки распоряжения об оплате посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и её автоматической обработки.
Кредитные карты. На основе электронных технологий появилась возможность замены чеков кредитными картами, которые представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки. Существует два вида карт дебетовые и кредитовые.
10.Денежная система и её элементы.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Её составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.
Денежные системы сформировались в Европе в 16-17 веках в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков. Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:
- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;
- товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги, различают два типа денежных систем:
- системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменные на металл;
- системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.
При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, различают: Биметаллизм и Монометаллизм.
Биметаллизм.
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (золото и серебро), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.
Существовали три разновидности биметаллизма:
- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось на рынке стихийно;
- система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической ситуации в стране и т.д.;
- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, «хромающая» на серебряную ногу, т.е. золото, имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.
Биметаллизм был широко распространен в 16-17 веках, а в ряде стран Западной Европы – и в 19 в. В Англии биметаллизм господствовал с середины 14 до конца 18 в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникла трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром.
Биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развитого товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар.
Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. Рыночное соотношение золотых и серебряных монет составляло 1:20, 1:22. В результате удешевления производства серебра в конце 19 века и его обесценения золотые монеты стали уходить в сокровище.
Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.
Монометаллизм
Монометаллизм – эта такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом,и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменные монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро).
Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии – в 1852-1893 гг., в Голландии – в 1847-1875 годах. Золотой монометаллизм был впервые в Великобритании фактически в конце 18 века. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании – 1873 г., во Франции – 1876-1878 гг., в Австрии – 1892 г., в России и Японии – 1897 г., в США – 1900 г.
В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории различают три разновидности золотого монометаллизма – золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.
1. Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918гг.) в форме золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости (в России 5-рублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота.
После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту.
2. Золотослитковый стандарт.
В 20-е годы в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При этом стандарте отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот других и других неполноценных денег производится только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег. Золото оказалось вытесненным из обращения в крупный оптовый и международный оборот.
3. Золотовалютный (золотодевизный) стандарт.
В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту (девизы), так называемый золотовалютный (золотодевизный)
стандарт. При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом.
К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в США обмен долларов на золотые слитки производился только официальным органам иностранных государств.
С середины 30-х годов 20 века в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, чему были характерны:
- вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;
- выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота и т.д.
