В РФ ден-кредит пол-ка ЦБ последних лет проводилась с акцентом на регулиров ден массы и min-ции темпов инфляции, =>Ур-нь и колебан % ставок были высоки. В наст время Амер и Европ банки для преодоления фин и эк кризисов, гл составляющей частью котор яв-ся кризис ликвидности, исп-т пол-ку дешев Д. Для чего ЦБ снижают ставку рефинансиров, в рез-те кредит становится более доступным, а оплата % за кредит неудорожают сущ-но ст-ть товар и услуг. К сожалению в РФ ставка рефинансиров ЦБ слишком велика. ЦБ продолжает бороться с инфляцией вместо того, чтобы бороться с кризисом ликвидности, в рез-те даже те Д котор выделены банком в порядке рефинансиров в значит своей части до реал сектора не дошли.В сер декабря создана спец комиссия для отслеживания движения кредитн ресурсов предоставлен в порядке рефинансиров КБ, но большая часть выделенных ресурсов уже использ не по назначению.
42. Организация и функции коммерческих банков.
КомБ – наиб.универс.вид банков. В наст.время они выполняют разнообр.операции: прием вкладов и депозитов, кредитован, разнообр.опер.с цен.бум., предоставление банк.услуг (лизинг, факторинг, операции доверительн упр-ния имуществом). В развитых странах спец-ся в основном на среднесроч и краткоср.кредитовании. физ. и юр.лиц, ведении ресчетных, текущих, валютных и иных банк.счетов клиентов. Соврем. КомБ –банки, непосредственно обслуживающие орг-ции и население; КомБ выступают осн.звеном банк.с-мы и явл-ся самостоят субъектами эконом. Осн.цель функц-ния – получ. мax прибыли. Комб осущ-ют комплексное обслуживание клиентов. Комба, как и любой др банк, выполняет аккумуляц (привлечение) ср-в в депозиты, их размещение (инвестиц.ф-цию) и расчетно-кас. обслуж. клиентов. Операции КомБ, предст-ют собой конкр. проявление банк.ф-ций на практике: 1)привлеч юр. и физ. лиц во вклады до востребов и на опр.срок; 2)предоставл кредитов от своего имени за счет собств. и привлеч.ср-в; 3)открытие и ведение счетов физ.и юр.лиц; 4)осущ-ние расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; 5)инкассация ден.ср-в, векселей, плат.и расчт. док-тов и кассовое обслуж-е клиентов; 6)упр-ние ден.ср-ми по договору с собственником или распорядителем ср-в; 7)покупка у юр.и физ.лиц и продажа им иностр.валюты в нал. и безнал.форме; 8)осущ-ние операций с драг.Ме; 9)выдача банк. гарантий. Кроме того, согласно рос. банк. закон-ву, комб вправе производить след.сделки: 1)выдачу поручительств за 3-их лиц, предусматрив исполнение обяз-в в ден.форме 2)приобретение права требования по исполнению обязательств от 3-их лиц в ден.форме 3)оказание консультац. и информац. услуг 4)предоставление в аренду физ. и юр.лицам спец. помещений или сейфов для хранения документов и ценностей 5)лизинговые операции. Ресурсы банка состоят из заемных ср-в и собственного капитала (около 10%). Собств.капитал банка выполянет 3 важные ф-ции: - оперативн (собств.кап. позволяет банку покрывать расходы на приобрет оборудов, зданий и т.д.); - защитн (в случае потери части ср-в вкладчиков банк может возместить их за счет собств. Ср-в); - стабилизацион (даже в случае незначител оттока клиентов банк может продолжать работать за счет собств.ср-в). Согласно методики БР, собств. капитал банка делится на основной и дополнител. К основн относ уставной капитал банка, часть прибыли текущего и предш-щих годов, часть сформирован банком резервных и спец.фондов. К доп-му – прирост ст-ти имущества за счет переоценки, часть прибыли, не учтенной при подсчете осн.капитала. Уставн фонд формируется из взносов юр. и физ.лиц из их собств.ср-в, формиров за счет кредитов не допускается. Размер собств.капитала зависит от клиентуры банка, х-ра активн.опер, состояния рынка кред.ресурсов и эк-ка. Размер собств.ср-в банка может б.увеличен 2 путями: накоплением прибыли или доп.выпуском акций для акцион.банка, увелич числа пайщиков или размера пая для паевого банка. Прибыль банка – итоговый показатель его деят-ти, размер получ прибыли зависит от уровня доходов и расходов. Доходы делят на 1) операцион – бывают %-е (их источник - % за предоставл.кредиты, депозиты в др.банках, доходы от долговых цен.бум) и непроцент (дох. от валютообменных операций, доверительн упр-ния, дивиденды на принадлежащ банку акции); 2) неоперацион – доходы от реализации имущества банка, возмещение ранее причиненных банку убытков, возвращенные кредиты плата за консультац.услуги). Расходы аналогично делят на операц.(%-е и не%-е) и неоперац.(уплата налогов, пени, неустойки). Резервный фонд создается банками для покрытия убытков и потерь, возник.в рез-те их деят-ти. Мin размер резервного фонда опр-ся уставом банка, но он не может быть ниже 15% уставного капитала.
