Теор кредита оказывали и оказывают самое непосредственное влияние на становление и развитие кредитного рынка. Наиболее известными явл натурал и капиталотвор теор кредита. Натуралист теория кредита первоначально обоснована англи эк- Смитом и Рикардо. Этой теор придерживались Сэй, Бастия, Мак-Куллох. Основные постулаты экономистов натуралистич теор заключались в следующем: • объектом кредита являя натуральные, т.е. не денежн вещественные блага; •кредит представляет собой движение натурал благ, и поэтому есть лишь способ перераспред существующих в данном общ-ве материал ценностей; •ссудный капитал тождествен действительному, и поэтому накопление ссудного капитала есть проявлен накопления действител капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала; •поскольку кредит выполняет лишь пассивн роль, то КомБ явл лишь посредниками.
Т.о, представители натурал школы давали искаженную трактовку сущности кредита и его роли в капитал экон-ке. Ошибочность их взглядов заключалась в том: 1) непонимание процесса кругооборота промышлен капитала в 3х формах и специфики ссудного капитала как обособившейся части промышл капитала в денеж форме.2) определение кредита как способа перераспределен материал ценностей в натурал форме, а не как формы движения ссудного капитала. 3)отождествление ссудного и действительного капитала и отсюда неспособность раскрыть сущность%. 4) непонимание роли кредита и банков. Положит моменты в натурал теор. Во-1, правильное понимание того, что кредит сам по себе не создает реальн капитала, котор появл только в процессе пр-ва. Во-2, они подчеркивали зависимость кредита от пр-ва. В-3, отмечая зависимость % от прибыли, они не до конца поняли их взаимозависимость. Капиталотвя теория кредита во2 полов XIX в. она была возрождена английск экон-стом Мак-леодом Основн концепции капиталотвор теор были сформулиров англий эконом Дж. Ло. Согласно ему, кредит занимает положение, не завис от процесса воспр-ва, и ему принадлежит решающ роль в развитии эконом. Из этого постулата вытекали все последующие элементы этой теор: 1)Кредит отождествл с Д и богатством. 2)Банки рассматривались не как посредники, а как создателей капитала. Ло принадл идея об О эмиссион банка, с помощью кот можно привести в движение все производител силы общ-ва и обогатить страну идеи провалились. Недостаток теор Ло заключ в том, что он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулятивный характер.
Основные современные теории кредита
Теория Шумпетера, Гана.
Шумпетер – автор оригиналь теор эк развития различал цикл хозяйств кругооборота, когда пр-во всех товар и услуг повторяется в неизменном масштабе на основе использования одних и тех же ресурсов, т.е. того же кол-ва и того же качества и цикл развития. Цикл кругооборота не приводит к увелич благосостоя населен, развития связан с нахождением качественно новых комбинаций использования эк ресурсов. Он обеспечивает уменьше издержек на един товара. Пр-во новых товаров и технологий, удовлетвор новых сегментов D. Развитие связано с предпринимател ф-цией. Но эффектив реализация предпринимат ф-ции не возможна на основе медленного накоплен собственного капитала путем капитализации собственной прибыли. Новые предприним идеи нуждаются в гораздо большем кол-ве Д чем то кол-во котор может быть получено путем капитализ собственной прибыли, поэтому важнейшим инструментом обеспечения эк развития становится кредит. Это феномен денежн хоз-ва представляет собой процесс аккумуляции временно не используемых сбережен и их трансформац в инвестиции. Т.о. Д согласно Шумпетеру в качестве орудия кредита выполняют в экономи активн роль обеспечивая реализацию предприн ф-ции и процесс эк развития. Но шумпетер подчеркивал что Д выполняют свою актив позитивную роль в эконом лишь при определ условиях когда денежное обращение стабильно. Ган – последов шумпетера - утверждал что кредит- доверие, т.е. что нормал функциониров кредита м.б основано только на взаимном доверии, т.е. на доверии сберегателей банкам, а банков заемщикам. Укрепляя доверие предприниматели, банки и население тем самым обеспечивают нормал эффективные условия эк развития.
