American Express станом на 06.01.2006 р. 1 страница

 

Вступний внесок (для усіх карток) – US$/€ 80

Річний внесок:

– зелена картка - US$/€ 100, додаткова картка - US$/€ 50;

– золота картка - US$/€ 200, додаткова картка - US$/€ 100;

– корпоративна картка малого бізнесу - US$/€ 100, додаткова картка - US$/€ 70;

– платинова картка основна – US$/€ 400, включаючи безкоштовно: одну додаткову картку для основного утримувача, одну додаткову платинову картку, чотири золотих або зелених додаткових карток. Вартість картки понад вказану кількість US$200 кожна;

– картка центуріон основна – US$/€1000, включаючи безкоштовно: одну додаткову картку для основного утримувача, одну додаткову картку центуріон, чотири – платинові, золоті або зелені додаткові картки. Вартість картки понад вказану кількість – US$500 кожна [34].

 

В Україні картки компанiї American Express широкого розповсюдження не набули, оскільки за стереотипом, який склався, таку картку може дозволити лише дуже заможна людина, але потенцiйним власником картки American Express може бути будь-який пересiчний бiзнесмен, якому доводиться часто бувати за кордоном.

 

2.2.3. Міжнародна платіжна система

MasterCard International

 

Платіжна система MasterCard, яка була заснована наприкінці 40-х років минулого сторіччя,

групою банків Сполучених Штатів Америки International, сьогодні є однією з двох найбільших банківських платіжних систем в усьому світі.

 

Рішення Bank of America видавати ліцензії на використання карткової технології іншим банкам на проведення операцій з картками BankAmericard, спричинило утворення з кількох регіональних асоціацій в 1966 році Міжбанківської карткової асоціації – МКА, що отримала назву

 

Interbank Cards Association (ICA), яка пізніше стала MasterCard International.

У 1966 році сімнадцять банкірів зустрілися в Нью-Йорку для того, щоб сформувати федерацію для взаємного обслуговування їх кредитних карток. Як тільки федерація стає формально оформленою, асоціація Interbank Cards Association (ICA) вводить символ “і” як його марку (рис. 2.181). На відміну від інших подібних організацій, на чолі ICA не був один

– єдиний банк. Асоціацією управляли комітети членів-банків. Вони разом встановлювали правила для авторизації, клірингу і врегулювання. Вони також розглянули аспекти, які стосуються маркетингу, безпеки і юридичної сторони в управлінні організацією.

Глобально організація почала розширюватися, як тільки зайняла тверді позиції у своєму регіоні. Так, у 1968 році ICA розпочала формувати глобальну мережу, яка сьогодні існує в асоціації з Banco Nacional в Мексиці, уклала союз в Європі з Eurocard, а також відбулося приєднання перших японських учасників.

Багато країн взяли приклад з перших міжнародних членів асоціації і до кінця 1970-х років ICA мала у своєму складі більш як 5000 фінансових установ, які обслуговували приблизно 36 мільйонів власних карток. У 1969 році прийнята нова назва Master Charge і графічне зображення (рис. 2.182), щоб забезпечити більш сильну ідентифікацію марки. Нова торгова марка показує назву Master Charge, зосереджену між двома взаємозв’язаними кругами. Символ “i” збережений у меншому розмірі в правому кутку основи з метою безперервності асоціації з колишнім логотипом.

Оскільки організація стала транснаціональною, асоціація в 1979 році змінює свою назву Master Charge на MasterCard International, де на графічному зображенні символ “i” скасовується (рис. 2.18 3, 2.20), [38].

У 1980 році число карток MasterCard, які були в обігу в США, зросло до 55 млн., а до кінця 1990 року до 90 млн. одиниць. У період між 1980 і

1991 роком загальний обсяг покупок за системою MasterCard зріс з 10,4млрд. до майже 99 млрд.дол.

У 1981 році MasterCard представив першу програму золотої банківської картки, а в 1983 році

Рис. 2.18. Зміна графічних зображень торгової марки MasterCard

MasterCard першим вико- ристовував лазерну голограму як елемент безпеки (рис. 2.19), [20]. Подальше

 

розширення карток MasterCard до Азії і Латинської Америки відбу-валося протягом 1980-х років. Так, у 1987 році картка MasterCard® стала першою платіжною карткою, випущеною в Китаї (КНР), а у 1988 році перша картка MasterCard була випущена в Радянському Союзі.

Першу банківську картку із смугою для підпису MasterCard

випустила у 1989 році, а в 1990 році впровадила ко-брендингову стратегію компанії, де стала лідером в даному напрямі, а також було ввела сучаснішу торгову марку і систему ідентифікації (марка підтримує два взаємозв’язані круги з 23 горизонтальними лініями, для запису назв використовується шрифт sans-serif (курсив)).

MasterCard у партнерстві з Europay International у 1991 році запустили проект Maestro® – першу дійсно глобальну дебетову он-лайн програму, а в 1992 році система Maestro завершила першу coast-to-coast

національну дебетову он-лайн трансакцію в США. У цьому ж році три європейські “карткові компанії” утворили компанію Europay International. Це нова європейська карткова платіжна система, яка отримала права на управління торговими марками EuroCard, Eurocheck MasterCard Int.

Рис. 2.19. Картка

“MasterСard” випущена в 1990 році – на лицевій стороні розміщена голограма а кольоро-вий логотип розміще-ний на зворотньому боці картки

Рада директорів платіжної системи “MasterCard International” прийняла рішення про перехід на чіп-технології в 1994 році, у 1996 році з’явився EMV-стандарт, а в жовтні 1997 року перші пластикові картки MasterCard цього стандарту були випущені у Великобританії.

За словами представників “MasterCard Int”, чіп-технології мають низку переваг порівняно з магнітною смугою: дозволяють підвищити рівень безпеки при трансакціях, завдяки чому знижується ймовірність шахрайства, зменшити операційні витрати, а також сприяють розвитку нових технологій, зокрема мобільній комерції.

MasterCard Global Service® у 1996 році стала першою програмою, яка забезпечила власників кредитної картки телефонним доступом до основних надзвичайних і спеціальних послуг на 21 мові в 130 країнах (сьогодні в 196 країнах і на 46 мовах), і як частина глобального посилення

 

марки, MasterCard публікує свій збільшений логотип (рис. 2.185). В цьому ж році MasterCard уклала контракт з AT&T про заміну його операційної інфраструктури мережі першим приватним проектом, який дозволить скоротити час на обробку запитів і понизить витрати.

У 1997 році MasterCard була першою платіжною організацією, яка встановила безавторизаційні ліміти у розмірі $50 для всіх випущених в США карток MasterCard, як для кредитних, так і для дебетових, і придбала 51% акцій Mondex International.

У 1998 році MasterCard/Cirrus® ATM Network розширюється до Антарктики, а MasterCard і MYCAL Card

Company (Японії) анонсували першу світову міграцію від традиційних кредитних карток до багатофункціональних чіпових карток на основі операційної системи MULTOS™.

У 1999 році Mondex™ e-cash і MULTOS стали першими комерційними продуктами, які будь-коли одержували найвищий рівень визнання від престижного ITSEC (Information Technology Security Evaluation Criteria – критерії оцінки безпеки інформаційних технологій) рейтингу безпеки і перша он-

лайн покупка цінних паперів у казні США (U.S. Treasury Bond) була зроблена за карткою MasterCard [38].

Рис. 2.20. Картка

Року випуску

У 2000 році MasterCard став першим в індустрії, хто встановив американське правило відсутності відповідальності за споживача від неправомірного використання платіжної картки.

У 2001 році MasterCard випускає першу непрямокутну картку mc2 Card і стає першою асоціацією платежів, яка активно підтримує всі платформи смарт-карток, дозволяючи членам системи випустити MasterCard, Maestro, Cirrus і брендові смарт-картки на MULTOS, JavaCard, або створюючи власні платформи.

MasterCard випускає як кредитні, так і дебетові картки.

 

До кредитних карток належать:

MasterCard® Electronic – за допомогою цієї картки можна швидко і безпечно здійснювати покупки, одержувати готівку у всій мережі банкоматів MasterCard.

 

 

MasterCard®Standart – має гнучку систему розрахунків, глобальну мережу прийому, цілодобовий доступ до коштів через банкомати, послуги MasterCard® Global Service™ – надає цілодобову допомогу і консультації на більш ніж 30 мовах і інші послуги.

MasterCard®Gold – має підвищену купівельну спроможність, збільшений ліміт витрачання коштів і багато інших переваг.

MasterCard®Platinum – містить всі переваги карток Standard і Gold, плюс ще більший ліміт витрачання коштів.

MasterCard World Signia – відсутність наперед встановленого ліміту, спеціальні пільги в поїздках, персональне обслуговування. Авторизація індивідуальних операцій утримувачів карток World MasterCard залежить від багатьох чинників, включаючи кредитну історію утримувача картки. Максимальний розмір кредиту рахунку утримувача картки визначається банком-емітентом в індивідуальному порядку.

Програми пільг діють без обмеження періоду дії. Обмеження можуть бути лише встановлені банком-емітентом, наприклад, умови програми можуть передбачати можливість отримання пільг тільки певної авіакомпанії.

 

Дебетові картки дають можливість отримувати кошти в будь-якій точці світу. Достатньо лише мати логотип Cirrus або Maestro на картці.

Сьогодні більш ніж 37 офісів MasterCard розташовані в усьому світі, включаючи Австралію, Бельгію, Бразилію, Канаду, Францію, Індію, Японію, Південну Африку і Таїланд, 22 млн. підприємств торгівлі і послуг у

всьому світі приймають до оплати картки MasterCard та понад 900 тисяч встановлених банкоматів.

За підсумками першого кварталу 2005 року в Україні випущено 8,22 млн. карток платіжної системи MasterCard, з них 430 тис. розрахунково- кредитні картки с логотипами MasterCard і 7,79 млн. карток Maestro. Приріст емісії порівняно з даними на 31 березня 2004 р. за кредитними і дебетовими картками MasterCard складав 84% і 70,86% відповідно. По даним на 31 березня 2005 р., сукупний оборот по картках с логотипами MasterCard (без Maestro) на Україні досянув 150 млн дол., що на 32,2% більше порівняно з аналогічним періодом 2004 р. Протягом першого кварталу 2005 р. за картками MasterCard було здійснено 1 млн 51 тис. операцій, що на 19,1% більше порівняно з першим кварталом 2004 р. Кількість точок прийому кредитно-розрахункових карток MasterCard на Україні збільшилось до 70 тис., що на 29,2% більше з аналогічним періодом 2004 р. Картки Maestro приймали 39,6 тис. торгових точок.

 

2.2.4. Платіжна система

Visa International

 

 

Visa International – це електронна платіжна система, яка є некомерційною асоціацією, і об’єднує більше 21000 банків-членів в усьому світу. Visa виконує посередницьку роль між банками, займається організацією розрахунків і забезпечує технічну взаємодію між учасниками системи. Безпосередньо емісією і організацією прийому карток займаються самі банки. Датою виникнення системи вважають 1958 рік, коли були емітовані перші картки BankAmericard.

У другій половині 50-х років ряд крупних банків (Bank of America, Chase Manhattan і Marine Midland Trust) почали випускати картки і ввели в обіг власні кредитні картки. Основним спонукальним мотивом була конкуренція з картками Diners Club і American Express. Банки розглядали картки як додаткову послугу клієнтам і не бачили тих величезних потенційних можливостей, які відкривали картки у сфері розрахунків і кредитування. Перша універсальна картка великого банку Bank of America пройшла випробування в Fresco, California, в 1956 році. На рис. 2.21. подано зображення картки Bank of America 1959 року випуску.

Bank of America, використовуючи мережу своїх відділень, зміг забезпечити умови найбільш широкого прийому своїх кредитних карток. Невеликі банки, які не витримали конкуренції на ринку пластикових карток, приєдналися до його системи. В 1966 році Bank of America почав надавати ліцензії на свою систему як в США, так і в інших країнах.

Однак форми контролю, які використовувалися цією системою, не влаштовували банки, які прагнули автономності та самостійності в операціях з картками. Крім того, незадоволення викликало ще й те, що ім’я їх основного конкурента стояло на всіх картках системи. Це призвело до того, що в 1970 році Bank of America змушений був передати операції з кредитними картками компанії National Bank Americard, Inc. (NBI), ставши одним з її членів. У 1976 році NBI отримала назву VISA USA Inc., а пізніше

– VISA International [40].

Розроблений компанією VISA спектр карток як для фізичних, так і для юридичних осіб дозволяє вибрати продукт, який відповідає будь-яким запитам і потребам. Всі види карток ViSA зручні в обігу, відповідають необхідним вимогам безпеки і дозволяють приватним особам користуватися різними додатковими послугами, а корпоративним клієнтам підвищити

 

ефективність фінансового управління підприємством. Картку можна оформити в будь-якому з банків-членів VISA International в Україні.

Системою Visa розроблено цілий ряд платіжних карток, призначених для різних категорій клієнтів, які відповідають їх

способу життя і індивідуальним потребам. Visa пропонує банкам три основні види карток для фізичних осіб:

Кредитні картки Visa дозволяють їх власникам легко, зручно і безпечно здійснювати покупки, оплачувати послуги і подорожувати світом, активно використовувати у мережі Інтернет. Кредитні картки дають можливість скористатися великим спектром додаткових послуг і відповідають всім необхідним вимогам безпеки.

Дебетові картки Visa є найбільш популярними, надійними і поширеними картками в

Україні, вони допомагають їх власникам оплачувати послуги, здійснювати покупки як у торговельних точках, так і в Інтернеті так само легко, швидко і безпечно, як і при використанні готівки. Вони ідеально підходять для тих, хто

Рис. 2.21. Картка ”Bank Americard”' 1959 року випуску

вперше має справу з платіжними картками і не має банківської історії. Картка, “прив’язана” до дебетового рахунку, дозволяє її власнику відстежувати зроблені операції, які вказуються щомісяця в банківській виписці, а також краще контролювати свої витрати і приймаються до оплати в більш ніж 22 мільйонах торгових і сервісних підприємствах по всьому світу.

Наперед оплачені картки Visa – це картки з наперед оплаченим лімітом платежів. Цей вид картки не має на увазі наявності постійно поповнюваного рахунку в банку і призначений в основному для дрібних і щоденних покупок. Картки, що наперед оплачені, можуть бути віртуальними, з магнітною смугою, а також з вбудованим чіпом.

Ф ізичним особам пропонуються такі картки VISA: VISA Electron, Visa Classic,VISA Gold, VISA Platinum, Visa Virtual [40].

Картка VISA Electron – проста і зручна у використанні і підійде клієнтам, що не мали досвіду поводження з пластиковими картками. Карткові програми по просуванню Visa Electron часто орієнтуються на певні сегменти ринку, наприклад, на студентів і молодь, на клієнтів з обмеженим доходом і споживачів, які вперше хочуть придбати платіжну

 

 

 

картку.

 

 

Visa Electron використовуєтьсяти в більш ніж 9 мільйонах магазинів

і в інших торгових точках, оснащених електронними терміналами і в більш ніж 760 000 банкоматів з логотипом Visa, встановлених в усьому світу. Всі торгові операції проходять електронну авторизацію банка-емітента, який підтверджує наявність достатніх грошових коштів на рахунку утримувача картки. Дані заходи безпеки означають, що картки Visa Electron можуть видаватися клієнтам з обмеженою або нульовою

банківською історією, а також клієнтам, що не мають досвіду використання карток.

Картка Visa Classic – це універсальний платіжний інструмент, який приймається в усьому світі в будь-яких точках, позначених логотипом Visa, включаючи банкомати, реальні і віртуальні

магазини, а також магазини, які пропонують товари і послуги поштою і за телефоном. Ця картка призначена для тих клієнтів, у кого вже є досвід поводження з банківськими картками, а також користується популярністю у споживачів з середнім доходом, оскільки гарантує зручність, вибір і фінансову гнучкість.

Високий кредитний ліміт та інші переваги картки VISA Gold

особливо може приваблювати людей, які часто здійснюють ділові й особисті поїздки.

Картка Visa Gold є варіантом картки Visa Classic з розширеними можливостями. На всіх картках Visa Gold переважає золотий колір. Картку Visa Gold можна використовувати для зняття готівки і здійснення покупок в будь-якому торговому та

сервісному підприємстві з логотипом Visa. Звичайно вони пропонуються постійним клієнтам банку зі сформованою банківською історією. За картками Visa Gold утримувач картки може отримати знижки та вигідні пропозиції за міжнародною програмою спеціальних пропозицій Visa (Visa World’s Best Offers).

Картка VISA Platinum надає широкий набір додаткових сервісів, але потрібно враховувати високі вимоги банку до її власника. Перш ніж ухвалити рішення про оформлення платинової картки, потрібно ретельно проаналізувати умови її надання.

Ця картка є новим важливим доповненням до спектра продуктів Visa. Картка Visa Platinum має

мінімальний набір обов’язкових характеристик та послуг, які відображають престиж і статус даного продукту. Visa Platinum має декілька удосконалень

 

порівняно з карткою Visa Gold. Вона може мати будь-який колір, проте звичайно рекомендується виготовляти картки срібного або сіро-срібного кольору.

Картка Visa Virtual була створена компанією VISA спеціально для віртуальних трансакцій (виключно для використання в Інтернеті), а також з метою підвищення довіри споживача до електронної комерції. Картка слугує доповненням до спектра вже існуючих карток VISA і починає завойовувати популярність у деяких регіонах [40].

Вперше віртуальна картка була використана у 1999 році в Кувейті в регіоні СЕМЕА.

Картка Visa Virtual має свій номер і термін закінчення дії. Клієнтам видається картка, яка не може бути використана в реальному світі, зважаючи на відсутність на ній основних характеристик картки Visa, таких як магнітна смуга, торгова марка платіжної системи та місце для підпису.

Visa розробила ряд комерційних продуктів, призначених для підвищення ефективності фінансового управління підприємством. Комерційні продукти Visa відповідають потребам підприємств будь-якого профілю великого, середнього і малого бізнесу.

До цієї категорії відносяться картки Visa Business Gold, Visa Business, Visa Business Electron, Visa Corporate і Visa Purchasing. Такі картки прикріпляються до єдиного рахунку компанії, але дозволяють встановити індивідуальний ліміт для кожної картки. Тим самим витрати співробітників за службовою необхідністю легко і зручно контролюються, а також значно спрощується бухгалтерська звітність та порядок виділення коштів співробітникам.

Ринок швидко росте, по мірі того. як підприємства усвідомлюють гнучкість і ефективність електронних платежів порівняно з готівковим розрахунком, чеками й іншими традиційними методами оплати, а також вигідність обліку витрат за допомогою спеціального платіжного інструменту.

Картки Visa Business призначені для проведення різних щоденних платежів у невеликих і середніх підприємствах, персонал яких складає до 50 чоловік.

Картки звичайно використовуються для обліку витрат на відрядження, представницьких витрат, рахунків за офісне обладнання, канцелярські

товари, програмне забезпечення, а також для обліку рахунків комунальних

 

платежів. Така система дозволяє власникам невеликих підприємств розділяти особисті і ділові статті витрат, а також контролювати обороти готівки, оскільки оплата за трансакції проводиться тільки в кінці певного періоду. Передбачається, що банки мають надавати більш докладну інформацію по трансакціях при виставлянні рахунків по картках Visa Business, що допомагає підприємствам ефективно групувати витрати та спрощує порядок складання податкових й інших звітів.

Картка Visa Business Electron є доповненням до спектра продуктів Visa, призначених для корпоративного використання. У даний час вона вводиться в обіг в Угорщині, Україні, Польщі та Південній Африці. Вона поєднує в собі універсальність і зручність картки Visa Business та високий рівень захисту картки Visa Electron. Всі

трансакції авторизуються банком, що ідеально підходить для щойно створених підприємств, організацій і підприємців, які мають статус підвищеного банківського ризику, а також для ринків, учасники яких не мають банківської історії. Visa Business Electron також підходить для персоналу організаційно-господарських відділів крупних компаній, наприклад, офіс-менеджерів, секретарів, водіїв та інших співробітників.

Картка Visa Corporate призначена для здійснення транспортних і представницьких витрат співробітниками середніх і крупних компаній, які часто їздять в ділові поїздки. Картка може використовуватися, наприклад, для оплати авіаквитків, готельних і ресторанних рахунків, а також для аренди автомобілів. За допомогою картки

Visa Corporate керівництво компаній має нагоду здійснювати контроль над витратами своїх співробітників. Visa Corporate також пропонує послуги, пов’язані з подорожами, та підтримку в екстрених ситуаціях.

Картка VISA Purchasing пропонується банками з 1994 року і призначена для обліку витрат на офісні потреби. Картка може використовуватись як середніми, так і крупними компаніями та видається, як правило, людям, які відповідають в цих компаніях за господарську діяльність. Її використання забезпечує компанії як приватного, так

і державного сектора швидкий процес оформлення невеликих закупівель товарів і послуг. Картка безпосередньо призначена для закупівлі товарів і оплати послуг на суму в межах $5000. За цими картками до банків пред’являються вимоги за спеціальною формою звітності при виставлянні

 

рахунків. Завдяки цій формі підприємство може істотно заощадити на адміністративних витратах, пов’язаних з придбанням товарів, а також отримати інформацію, аналіз якої може бути узятий за основу для проведення переговорів з постачальниками товарів і послуг щодо більш вигідних умов поставки товару і надання послуги.

Картка Visa Purchasing має сріблясто-голубий колір або сріблясто- голубий з контрастним темно-синім кольором. Назва компанії друкується чорними буквами або наноситься методом тиснення. На всіх картках є всі необхідні елементи захисту, характерні для всіх продуктів Visa. Картка VISA Purchasing дозволяє зменшити трудові витрати на підприємстві при створенні матеріальної звітності завдяки зручній системі виставляння рахунків до оплати по невеликих покупках, для яких і призначена ця картка.

Карта Visa Distribution призначена для крупних підприємств, діяльність яких пов’язана з доставкою виробленого ними товару дрібним, середнім і крупним торговим точкам. Основними користувачами картки Visa Distribution є менеджери з продажу, а також водії або дистриб’ютори, які доставляють товар. Основними

перевагами картки Visa Distribution є значне зниження ризику, пов’язаного з перевезенням великих сум готівки, а також підвищення ефективності фінансової діяльності як виробника, так дистриб’ютерської та торгової мережі [40].

Картка Visa Distribution призначена в основному для підприємств, які виготовляють і реалізовують продукцію, що відноситься до таких категорій: алкоголь, тютюнові вироби, споживчі товари, фармацевтичні та медичні товари, запчастини для автомобілів, будматеріали.

Розповсюдження і прийом карток Visa з магнітною смугою по всьому світу стали можливим завдяки впровадженню і дотриманню платіжною індустрією єдиного глобального стандарту. Саме тому Visa, об’єднавши зусилля з Europay і MasterCard, розробила індустріальний стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) для платіжних чіпових карток з кредитно-дебетовими додатками. Використання стандарту EMV означає, що чіпові картки прийматимуться в торгово-сервісній мережі та банкоматах у всьому світі і надалі отримають таке ж широке розповсюдження, як і картки з магнітною смугою.

Visa також виступила ініціатором створення єдиного індустріального стандарту для підтримки кількох додатків на одній картці з динамічною зміною параметрів і кількості розміщених додатків. Цей стандарт спочатку отримав назву Відкрита Платформа (Open Platform). У міру підключення до роботи над цим стандартом для багатофункціональних

 

карток все більшої кількості виробників та інших платіжних систем, включаючи American Express, JCB і MasterCard International, ця ініціатива Visa переросла в міжнародне об’єднання, яка отримала назву – Глобальна Платформа (Global Platform). Це відкритий стандарт, і ним можуть скористатися будь-які розробники програмного забезпечення, що дозволить збільшити конкуренцію в створенні додатків, збільшити їх різноманітність і, тим самим, стимулює швидкий розвиток ще більшої різноманітності додатків.

Нові технології істотним чином змінюють будову банківської і платіжної системи. Одним з найзначніших досягнень стала картка з вбудованим мікропроцесором. Картка з мікропроцесором є пластиковою карткою з імплантованою інтегральною схемою. Її називають також “смарт- карткою” або “інтелектуальною карткою”. На відміну від своєї попередниці з магнітною смугою, смарт-картка може застосовуватися не тільки для оплати товарів і послуг та зняття готівки в банкоматах, але й використовуватися для реалізації додаткових неплатіжних схем на цій картці, наприклад, системи знижок або преміальних балів, різних ідентифікаційних додатків, індивідуальних корпоративних програм і т.д.

Об’єм пам’яті та функціональні можливості мікропроцесорної картки значно ширші, ніж картки з магнітною смугою, що дозволяє зберігати на самій картці значно більший об’єм даних і, крім того, динамічно поновлювати частину з них після того, як картка вже видана на руки утримувачу. Смарт-картка подібна невеликому комп’ютеру – вона здатна виконувати певну послідовність команд і алгоритмів, включаючи виконання криптографічних функцій, що власне й робить її інтелектуальною порівняно із звичайною “магнітною”. Все це забезпечує можливість за певних умов здійснити покупку без необхідного зв’язку в режимі реального часу. Ці додаткові можливості істотним чином підвищують захищеність смарт-картки від шахрайства, а багаторівневі ступені захисту в багато разів знижують вірогідність підробки.

Крім того, інтегральна схема з мікропроцесором більш довговічна, ніж магнітна смуга, що збільшує можливий термін дії картки, встановлений банком-емітентом.