Появление бумажных денег (бумажных знаков стоимости) с развитием товарного производства, обращения являлось логичным. Металлическое (золотое) обращение было дорогим, добыча золота отставала от роста потребностей экономики в деньгах. В процессе обмена деньги играли мимолетную роль и их вещественное содержание не имело существенного значения при выполнении функции средства обращения.
Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги, наделены принудительным курсом, неразменные на золото и выпускаются обычно государством, как правило, для покрытия своих расходов.
Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости:
затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимости товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса, их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Действие их осуществляется через механизм ценообразования. Устойчивость бумажных денег обеспечивается соблюдением пропорции между их массой в обращении и противостоящей ей товарной массой, услугами.
Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск связан не только с реальными потребностями оборота в деньгах, но и с непроизводительными расходами. Обесценение их реально выражается в снижении покупательной способности денег по отношению к товарам, услугам. Обесценение проявляется в общем росте товарных цен — оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бумажных денег значительно затруднен. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению национального дохода (обычно рост номинальной заработной платы отстает от повышения цен), а также к потере доверия к таким деньгам.
Кредитные деньги — вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма.
Кредитные деньги можно определить как кредитный знак стоимости, основу их составляет функция денег как средства платежа. Кредитная природа современных денег обусловлена порядком их эмиссии по следующим основным каналам: кредитование народного хозяйства; кредитование государства; под прирост официальных золотовалютных резервов.
Большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах и обращается в основном в виде безналичных расчетов. Кредитные деньги тоже лишены значительной собственной стоимости, но с момента своего возникновения они выступают как знаки кредита и знаки полноценных денег.
Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Например, непосредственная связь кредита с обращением денег возникает 2 при предоставлении кредитов хозяйственным субъектам, когда у них в момент покупки необходимых товаров, услуг отсутствуют деньги для их оплаты. Полученные у банка кредиты покупатели перечисляют в порядке безналичных расчетов на счета поставщиков, а последние превращают часть полученной денежной выручки в наличные деньги (банкноты), используя их для выплаты заработной платы и др.
Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств и потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска-изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по экономике.
Кредитные деньги отличаются от бумажных по следующим направлениям:
• по цели эмиссии: кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные — для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);
• по обеспечению: кредитные деньги обеспечены реальными товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные, как правило, такого обеспечения не имеют;
• по особенностям обращения: бумажные деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью. В то же время кредитные деньги более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни могут способствовать также их частичному обесценению. В этом случае они приближаются к бумажным деньгам, как правило, наделены принудительным курсом обращения, но сохраняют кредитную основу.
