Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


—труктура аппарата управлени€ банка и задачи его основных подразделений




 ак отмечалось, в банковской практике можно обнаружить множество типов банков.

¬ целом примерную структуру коммерческого банка (среднего по объему выполн€емых операций) можно представить следующим образом (см. с. 29).

ќднако независимо от выполн€емых ими операций, правовой формы организации и их де€тельности каждый банк производит свой специфический продукт, имеет тем не менее об€зательный дл€ всех их набор определенных блоков управлени€. ¬ их числе:

—овет банка.

ѕравление.

ќбщие вопросы управлени€.

 оммерческа€ де€тельность.

‘инансы.

јвтоматизаци€.

јдминистраци€.

===28===

¬ первый блок - —овет банка, как правило, вход€т его учредители. »х число может быть самым разнообразным, от одного-двух до нескольких дес€тков. ¬ чистом виде, однако, есть и частные банки, где учредител€ми выступают отдельные частные лица. ѕреимущественной формой собственности на банки в мировой банковской практике €вл€етс€ акционерна€ форма собственности, где как учредител€ми, так и акционерами €вл€ютс€ юридические и физические лица разных форм собственности.

—овет банка утверждает годовой отчет байка, организует ежегодные собрани€ учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской де€тельности.

 

—ќ¬≈“ ЅјЌ ј

ѕравление банка

 редитный комитет –евизионный комитет

”правление планировани€ и развити€ банковских операций

ќтдел организации коммерческой де€тельности банка и управлени€ банковской ликвидностью

ќтдел экономического анализа и изучени€ кредитоспособности клиентов

ќтдел разработки основ и планов коммерческой де€тельности банка

ќтдел маркетинга и св€зи с клиентурой

”правление депозитных операций

ќтдел депозитных операций ‘ондовый отдел

”правление кредитных операций

ќтдел краткосрочного и долгосрочного кредитовани€ клиентов ќтдел кредитовани€ населени€

ќтдел нетрадиционных банковских операций, св€занных с кредитованием

”правление посреднических и других операций

ќтдел гарантийных операций и операций по доверенности ќтдел банковских услуг ќтдел операций с ценными бумагами

”правление организации международных банковских операций ќтдел валютных и кредитных операций ќтдел международных расчетов

”четно-операционное управление

ќперационный отдел

ќтдел кассовых операций

–асчетный отдел

—лужбы

јдминистративно-хоз€йственный отдел

ёридический отдел

ќтдел кадров

ќтдел эксплуатации и внедрени€ Ё¬ћ

–евизионный отдел

===29===

¬торой блок - ѕравление (—овет директоров) банка отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направлени€ его де€тельности. ¬ состав ѕравлени€ вход€т высшие руководители (менеджеры) банка: председатель (президент, управл€ющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. ѕравление банка состоит из сотрудников, нанимаемых владельцами банка дл€ организации работы. ¬ ѕравление могут входить (или возглавл€ть его) также лица, владеющие полностью либо частично данным кредитным учреждением.

¬ третий блок - блок общих вопросов управлени€ входит организаци€ планировани€, прогнозировани€ де€тельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическа€ служба. Ќазначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение сто€щих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, обеспечивать ресурсами выполнение требований ÷ентрального банка –‘ по основным направлени€м де€тельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). „аще всего такие вопросы решаютс€ в рамках планово-экономического управлени€. ≈го де€тельность сконцентрирована на анализе текущей де€тельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формировании уставного капитала, планировании де€тельности головного подразделени€ банка и филиалов, методическом обеспечении. ”правление финансами может быть выделено в самосто€тельное управление (дирекцию).

 оммерческа€ де€тельность (четвертый блок) охватывает организацию различных банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). —юда входит все, что св€зано с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Ётот блок €вл€етс€ центральным звеном, где зарабатываютс€ банковские доходы. —юда вход€т: кредитное управление, операционное управление, управление операци€ми с ценными бумагами, валютными операци€ми и др.

 редитное управление концентрирует всю работу по формированию кредитного портфел€, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной де€тельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. ѕервоначально в отделе формировани€ кредитного портфел€ рассматриваютс€ за€вки на получение кредитов, включа€ экспертизу контрактов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состо€ни€ заемщиков, их уставных документов. «десь же готов€тс€ предложени€ в кредитный комитет банка дл€ рассмотрени€ вопросов о выдаче крупных ссуд, изучаютс€ предложени€ по предоставлению банковских гарантий, анализируетс€ состо€ние и разрабатываютс€ рекомендации по оптимизации структуры кредитного портфел€.

¬ кредитном отделе сосредоточены оформление кредитных договоров и подготовка распор€жений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихс€ процентов, оформление дополнительных соглашений о пролонгации кредитов, проводитс€ систематический анализ финансового положени€ заемщика, разрабатываютс€ и принимаютс€

===30===

меры по досрочному взысканию ссудной задолженности, ежемес€чно представл€етс€ отчетность о состо€нии кредитов и уплаченных процентах. –аботники данного отдела дают рекомендации по оптимизации структуры кредитных вложений, внедр€ют новые формы и методы кредитовани€ клиентов.

¬ отделе контрол€ за обеспеченностью кредитов происходит оформление договоров залога и залоговых об€зательств, осуществл€етс€ контроль за состо€нием ценностей, прин€тых в залог, провод€тс€ меропри€ти€ по возврату длительной просроченной задолженности, готов€тс€ предложени€ по списанию безнадежных долгов, совершенствованию, механизма погашени€ просроченных ссуд.

ќтдел контрол€ кредитной де€тельности филиалов банка осуществл€ет надзор за соблюдением данными подразделени€ми установленных лимитов, рассматривает их за€вки на лимиты, возможность их превышени€, проводит анализ, проверку состо€ни€ кредитной работы филиалов, готовит предложени€ по ее совершенствованию.

¬ составе кредитного управлени€ может функционировать отдел методологии и анализа, ¬ его задачу вход€т разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную де€тельность банка, подготовка квартальных и годовых отчетов о данных операци€х, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, внесение рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вложений и процентных ставок. ƒанна€ работа банка обычно может быть сконцентрирована и в его планово-экономическом управлении, где нар€ду с научно-методическим обеспечением кредитной де€тельности может быть организована соответствующа€ работа по всем основным направлени€м банковской де€тельности.

¬ составе кредитного управлени€ банка довольно часто можно увидеть о тдел ресурсов, привлекаемых дл€ осуществлени€ активных операций. — учетом конкретных условий данное подразделение банка может быть выделено в самосто€тельное управление (на практике такое построение аппарата управлени€ встречаетс€ довольно часто). ¬ депозитных банках такое управление €вл€етс€ основополагающим.

Ѕанки, однако, зарабатывают не только на выдаче кредита и получении платы от клиентов за его использование. —реди банковских услуг заметное место занимают расчетные операции, за осуществление которых банки получают комиссию.

ќрганизует работу банка в сфере безналичных расчетов операционное управление, которое осуществл€ет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам.

ќсновной функцией операционных работников €вл€етс€ обслуживание клиентов, заключающеес€ в приеме от предпри€тий, организаций, кооперативов, обществ и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнени€ платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачислени€ или списани€ средств.

===31===

¬ составе коммерческого банка находитс€ и управление по операци€м банка с ценными бумагами. ƒанное управление осуществл€ет прием, хранение, учет ценных бумаг, позвол€€ банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение. ƒо августа 1998 г. наибольшее распространение получили операции коммерческих банков с государственными краткосрочными об€зательствами, позвол€€ им получить дополнительный доход. »з всех ценных бумаг, паев и акций, приобретенных банком на 1 €нвар€ 1997 г., на государственные бумаги приходилось около 70%. ¬ св€зи с дефолтом 17 августа 1998 г. операции коммерческих банков с √ ќ нос€т ограниченный характер.

¬ качестве самосто€тельного звена аппарата управлени€ может выступать управление валютных операций. —татистика, однако, свидетельствует о том, что далеко не все российские коммерческие банки имеют в своем составе валютный отдел. Ёто св€зано с тем, что только 43% всех российских коммерческих банков на 1 €нвар€ 1999 г. имели право на осуществление операций в иностранной валюте.

ќсобенность структуры российских коммерческих банков заключаетс€ и в том, что в составе коммерческого банка в силу неразвитости банковских услуг отсутствуют специальные отделы по международным кре-дитно-расчетным операци€м, операци€м по управлению имуществом клиента, по оказанию услуг населению и др.

ѕ€тый блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной де€тельности банка как коммерческого предпри€ти€. ¬ финансовый блок вход€т такие отделы, как бухгалтери€, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса. ¬ некоторых случа€х к данному блоку относ€т и отдел инкассации у тех банков, которые имеют разрешение на сбор наличных денег.

Ўестой блок Ч блок автоматизации также €вл€етс€ об€зательным элементом структуры коммерческого банка. ƒенежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проход€т через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин. ƒанный блок €вл€етс€ техническим блоком, обеспечивающим электронную обработку данных.

—едьмой блок получил название административного блока. ¬ его состав прежде всего входит отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должност€х, повышение квалификации работников кредитного учреждени€, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. ¬ услови€х межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровн€ €вл€етс€ неотъемлемой частью стратегии банка как коммерческого предпри€ти€.

  данному блоку относ€т и такие подразделени€ банка, как секретариат, канцел€ри€, а также хоз€йственные подразделени€, осуществл€ющие обслуживание здани€ банка, его хоз€йственные и социальные потребности и др.

¬ структуре современных коммерческих банков, помимо управлений и отделов, функционируют также ревизионна€ комисси€ и различные комитеты, в том числе кредитный комитет.

===32===

–евизионна€ комисси€ осуществл€ет контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений и др.).

 редитный комитет не €вл€етс€ самосто€тельным подразделением банка, в его состав вход€т должностные лица других отделов банка, а также другие лица, кандидатуры которых одобрены —оветом банка.  омитет создан дл€ повышени€ уровн€ и улучшени€ качества управленческих решений, определени€ стратегии в сфере кредитных операций, координации в реализации кредитной политики и прин€ти€ решений по принципиальным вопросам. ¬ своей де€тельности комитет определ€ет стратегические и тактические задачи развити€ кредитных операций, рассматривает основные нормативно-методические документы по ведению и учету кредитных операций, принимает решение о предоставлении финансовой помощи филиалам банка, о выдаче крупных кредитов, устанавливает уровень процентной ставки по кредитным операци€м и т.д.

–азумеетс€, данна€ схема не может быть всеобщим эталоном, однако она дает некоторое представление о том, как может быть организован банк с позиции его структуры.  аждый конкретный банк, исход€ из своей концепции развити€, сто€щих перед ним текущих задач и возможностей, может построить дл€ себ€ структуру управлени€, сообразу€сь со своими собственными интересами.

¬ажно при этом преодолеть те негативные моменты структуры, которые складываютс€ в некоторых российских коммерческих банках. јнализ показывает, что в р€де банков недооцениваетс€ роль юридических отделов, отсутствуют отделы маркетинга и св€зи с клиентурой. «ачастую считаетс€, что отдел экономического анализа и исследований может функционировать главным образом в крупных и средних банках, между тем с позиции мирового опыта каждый банк, в том числе маленький, имеет свои исследовательские структуры, обеспечивающие изучение определенных сторон де€тельности, в которых заинтересовано данное кредитное учреждение.

===33===

 





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-11-05; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 763 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

ѕобеда - это еще не все, все - это посто€нное желание побеждать. © ¬инс Ћомбарди
==> читать все изречени€...

1303 - | 1240 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.021 с.