Банковский перевод – последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в дргуой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара).
Расчеты посредством банковского перевода осуществляются на основании расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, платежных инструментов (чека, банковской пластиковой карточки), а также иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Нацбанком.
Расчеты посредством банковского перевода могут быть проведены на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимых для осуществления банковского перевода.
Платёжная инструкция – поручение инициатора банковского перевода банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара определённой суммы денежных средств путём представления расчётных документов, использования платёжных инструментов, а также иных документов и инструментов. Инициатором м.б. и сам банк, но только при корреспондентских отношениях.
Форма платёжных инструкций (ст.233 БК, п.3 Инструкции №66):
1. Платёжные инструкции м.б выданы в письменной форме
2. Или с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (в т.ч. в форме электронного документа)
Виды расчётов в форме банковского перевода:
1. Расчёты посредством платёжных поручений. Платёжное поручение – платёжная инструкция, согласно которой один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару). Перевод денежных средств завершается акцептом банком-получателем платёжного поручения. Этот момент считается моментом исполнения денежного обязательства плательщиком. Форма, которая используется по умолчанию, если в договоре не предусмотрено иное.
2. Расчёты посредством платёжных требований - платёжная инструкция, содержащая требования бенефициара-взыскателя к плательщику об уплате определённой суммы денежных средств через банк. Бывают 2 видов:
a. С акцептом плательщика (акцепт всегда предварительный – у банка есть перечень субъектов с номерами Д и т.п.): применяется при осуществлении внутренних банковских переводов денежных средств за отгруженный товар, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором между бенефициаром и плательщиком;
b. Без акцепта плательщика: равносильно бесспорному порядку списания денежных средств.
Для осуществления расчётов посредством платёжных требований в банк плательщика представляется платёжное требование на инкассо.
3. Расчёты посредством платёжного ордера - платёжная инструкция, оформленная банком, при осуществлении перевода денежных средств в белорусских рублях или иностранной валюте от своего имени и за свой счёт, от своего имени, но по поручению и за счёт клиента или от имени и за чёт клиента. Случаи использования платёжного ордера:
a. частичная оплата расчетных документов (электронных расчетных документов) или оплата расчетных документов в пределах остатка денежных ср-в на счете;
b. списание денежных средств со счетов по постоянно действующему платежному поручению;
с. переводы денежных средств банками по собственным обязательствам с зачислением денежных средств на банковские счета клиентов, счета по учету вкладов (депозитов) и иные счета (включая уплату процентов, возврат привлеченных денежных средств во вклады (депозиты), перечисление денежных средств на текущий счет по истечении срока ДБВД, предоставление кредитов, перечисление работникам банка зарплаты и др. выплат на банковские счета), а также перевод денежных средств по иным операциям на банковские счета клиентов в случаях, если плательщиком является сам банк.
Платежные инструменты: чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя осуществить платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Банковская пластиковая карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары (работы, услуги), получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством рб.
