Електронні гроші особливо корисні і зручні при здійсненні масових платежів невеликих сум. Наприклад, при платежах в транспорті, кінотеатрах, клубах, оплаті комунальних послуг, оплаті різних штрафів, розрахунках в інтернеті і так далі Процес платежу електронними грошима здійснюється швидко, не виникає черг, не треба видавати здачу, гроші переходять від платника до одержувача швидко.
Електронні гроші правильніше всього порівнювати з готівкою, оскільки звернення безготівкових грошей, обов’язково персоніфіковано і відомі реквізити обох сторін. В разі розрахунків електронними грошима, досить знати реквізити одержувача грошей.
Електронні гроші мають наступні переваги перед готівкою:
· при проведенні платежу не виникає необхідність в здачі;
· висока портативність – величина суми не пов’язана з габаритними або ваговими розмірами грошей, як у випадку з готівкою;
· низька вартість емісії електронних грошей – не треба чеканити монети і друкувати банкноти, використовувати метали, папір, фарби тощо;
· не потрібно фізично перераховувати гроша, ця функція переноситься на інструмент зберігання або платіжний інструмент;
· простіше, ніж у випадку з готівкою, організувати фізичну охорону електронних грошей;
· момент платежу фіксується електронними системами, дія людського чинника знижується;
· при платежі через фіскальний еквайринговий пристрій торговцеві неможливо укрити засоби від оподаткування;
· електронні гроші не потрібно перераховувати, упаковувати, перевозити і організовувати спеціальні сховища;
· якість збереження – електронні гроші не втрачають своїх якостей з часом;
· ідеальна якісна однорідність – окремі екземпляри електронних грошей не володіють унікальними властивостями (як, наприклад, подряпини на монетах);
· безпека – захищеність від розкрадання, підробки, зміни номіналу, забезпечується криптографічними і електронними засобами.
Недоліки електронних грошей
Попри велику кількість переваг, електронні гроші мають наступні недоліки:
· відсутність сталого правового регулювання – багато держав ще не визначилися в своєму однозначному відношенні до електронних грошей;
· не дивлячись на відмінну портативність, електронні гроші потребують спеціальних інструментів зберігання і обігу;
· як і в разі готівки, при фізичному знищенні носія електронних грошей, відновити грошову вартість власникові неможливо;
· складність розпізнавання – без спеціальних електронних пристроїв не можна легко і швидко визначити, що це за предмет, суму;
· засоби криптографічного захисту, якими захищаються системи електронних грошей ще не мають тривалої історії успішної експлуатації;
· теоретично, зацікавлені особи можуть намагатися відстежувати персональні дані платників і звернення електронних грошей поза банківською системою;
· безпека (захищеність від розкрадання, підробки, зміни номінала тощо) – не підтверджена широким зверненням і безпроблемною історією;
· теоретично можливі розкрадання електронних грошей, за допомогою інноваційних методів, використовуючи недостатню зрілість технологій захисту.
Література
1) http://uk.wikipedia.org/wiki/Електронні_платіжні_системи
2) Електронні платіжні системи http://www.paysystems.org.ua/
3) http://ru.wikipedia.org/wiki/Банковская_платёжная_карта
4) «Платежные карты. Бизнес-энциклопедия», Москва: 2008. 760 с.
5) MCC codes http://www.ogs.state.ny.us/purchase/snt/awardnotes/ 7900802837MCC_Codes.pdf
6) http://ru.wikipedia.org/wiki/Электронные_деньги
Контрольні питання:
1. Дайте означення електронної платіжної системи.
2. Наведіть класифікацію електронних платіжних систем.
3. Які переваги перед звичайними способами розрахунків дають електронні платіжні системи?
4. Яким чином електронні платіжні системи сприяють поширенню електронної комерції?
5. Які платіжні картки використовуються вашими батьками? Чи можуть вони бути використані при проведенні розрахунків через Інтернет?
