Показники оцінювання кредитоспроможності різних груп позичальників

Показники оцінювання кредитоспроможності позичальника – фізичної особи	Показники оцінювання кредитоспроможності позичальника – юридичної особи	Показники оцінювання кредитоспроможності позичальника –банку
Соціальна стабільність клієнта, тобто наявність власної нерухомості, рухомого майна, цінних паперів тощо, постійної роботи	Аналіз економічних показників діяльності позичальника за фінансовою звітністю	Аналіз дотримання позичальником економічних нормативів і показників діяльності, передбачених нормативними актами НБУ
Сімейний стан клієнта	Ефективність управління позичальника	Аналіз прибутків і збитків
Вік і здоров’я клієнта	Моральні якості керівництва	Аналіз якості активів і пасивів
Доходи і витрати клієнта	Ділові якості керівництва	Виконання зобов’язань комерційним банком у минулому
Інтенсивність користування банківськими позичками в минулому та своєчасність їх погашення і процентів за ними, а також користування іншими банківськими послугами	Аналіз сильних і слабких сторін позичальника	Створення резервів на покриття можливих витрат від активних операцій
Аналіз юридичної інформації	Аналіз юридичної інформації	Аналіз юридичної інформації
Зв’язки клієнта в діловому світі тощо	Кредитна історія позичальника тощо	Якість банківського менеджменту тощо

 

7.9 Аналіз ефективності на прикладі прибутковості кредитної діяльності (згідно з настановами підрозд. 2.10)

Оцінювання ефективності структурної

Політики банку

Розраховуються індекси дохідності кредитних вкладень (Р_к)¹⁾.

Таблиця 3.14

Установи банку	Базовий період	Звітній період		Питома вага кредитів
W 0, тис. грн	Кр0 тис. грн	Рк0 тис. грн	W 1	Кр1	Рк1	d 0	d 1
			3=1/2				7=6/3
Усього

1) W– процентний дохід від кредитних операцій;

2) Кр– обсяг кредитних вкладень.

3) Р_к – дохідність кредитних вкладень:

;

Індекс показує, як в середньому по банку доходність у звітному періоді порівняно з базовим змінилася за рахунок усіх факторів.

Індекс показує, як у середньому по банку рівень дохідності змінився тільки за рахунок динаміки дохідності за окремими установами банку.

У середньому по банку дохідність змінилася тільки за рахунок розподілу установ банку за обсягом кредитів.

Взаємозв’язок між показниками:

 

І _Рк^з.с. = І_Рк^ф.с ∙ І_Рк^с.з.

D₁ = D₂ +D₃

 

 

 

Факторний аналіз динаміки процентного доходу

W = Pк ∙ Kр.

	за рахунок процентної ставки;
за рахунок обсягу кредитів.