Страхова відповідальність одержувача позички за непогашення кредиту

Страхування кредиту

Страхування - це система економічних відносин, що включають створення за рахунок суспільств, об'єднань, підприємств і населення спеціального фонду засобів і використання його для відшкодування майнових утрат від стихійних лих і інших

несприятливих явищ.

У страхуванні присутні дві сторони:

1. страховик - юридична особа, що має ліцензію на право пропозиції страхових послуг на ринку України;

2. страхувальник - юридична чи фізична особа, що користується страховими послугами чи придбає страховий продукт.

В основі страхування лежить рух грошової форми вартості. Для характеристики ринкового змісту страхування як перерозподільного відношення можна сформулювати такі його ознаки:

- цільове призначення фонду коштів, витрата його ресурсів тільки на покриття втрат у заздалегідь обговорених випадках;

- ймовірний характер відносин, оскільки спочатку невідомо, коли наступить відповідна подія, яка буде його сила, і кого зі страхувальників воно торкнеться;

- зворотність засобів, тому що вони призначені для виплати всієї сукупності страху-вальників, а не кожному страхувальнику окремо.

У процесі страхування відбувається перерозподіл засобів між учасниками ство-рення страхового фонду: відшкодування збитків одному чи декільком страхуваль-никам здійснюється шляхом розподілу збитків на усіх. Число страхувальників, що вносять платежі протягом визначеного періоду більше числа тих, хто одержує

відшкодування.

Страхування буває майновим, особистим страхуванням відповідальності, добровільним і обов'язкової. Особливі форми страхування - перестрахування і

сострахование дають можливість розподілити і перерозподілити великі ризики між декількома страховими організаціями. При страхуванні кредиту переслідується мета зниження кредитного ризику.

Об'єктами страхування є:

- комерційні кредити;

- банківські позики;

- зобов'язання по кредиту;

- довгострокові інвестиції

Страхування кредиту захищає інтереси продавця і банку кредитора на випадок неплатоспроможності боржника чи несплати боргу з інших причин. Способами страхового захисту є:

- страхування ризику неповернення кредиту;

- страхування відповідальності одержувача позички за неповернення кредиту банку;

- страхування несвоєчасності сплати відсотків за кредит;

- страхування споживчого кредиту;

- страхування комерційного кредиту;

- страхування депозитів фізичних осіб;

- страхування депозитів юридичних осіб.

Страхування ризику непогашення кредиту

Об'єктом страхування є відповідальність усіх чи деяких одержувачів позички перед банком за своєчасність і повне погашення кредиту, і сплату відсотків за його використання у визначений кредитною угодою термін. Страховик зобов'язаний виплатити страхувальнику компенсацію протягом тієї кількості днів, після страхо-вого випадку, що обговорено в правилах. Після одержання банком страхового відшкодування, він передає право стягнення по відшкодуванню збитків, що нанесені боржником у межах виплаченого йому страхового відшкодування страховику.

Передача права стягнення супроводжується документом необхідним для реалізації цього права. Якщо це право страховик не може реалізувати з вини страху-вальника (прострочений термін претензійної заяви), то страховик звільняється від зобов'язання виплачувати відшкодування, а якщо виплата здійснена, то банк зобов'я-заний повернути це відшкодування страховику.

Страхова відповідальність одержувача позички за непогашення кредиту

Страхувальниками в даному випадку є юридичні особи (підприємства, установи, організації). Правила й умови тут аналогічні, що і при страхуванні ризику непога-шення кредиту. Страхувальник надає заяву, копію кредитної угоди і довідку про

погашення кредиту. Страховик визначає страхові платежі, що повинні бути оплачені страхувальником единоразово. У день сплати вважається списання засобів з рахунка страхувальника.

Відповідальність страховика виникає при неповерненні боржником банку

кредитору сум протягом трьох днів після початку терміну платежу відповідно дого-вору зі страхування. Страхування кредитних ризиків може передбачати обов'язкові умови, так називаного супутнього страхування, суть якого в тім, що одержувач позики покупець товарів у кредит на термін надання кредиту застраховує життя, дожиття до кінця терміну умови.