Организация противодействия использованию банковской системы для легализации доходов, полученных преступным путем.

Легализация доходов – придание правомерного вида владению пользованию и распоряжению д/с полученных в результате совершения преступления.

Действия:

· Организация внутреннего контроля

· Обязательный контроль

· Запрет на информирование клиентов и иных лиц о мерах принятых банком для противодействия легализации доходов (идентификация)

Операции с д/с подлежат контролю, если операция совершается от 600 000 рублей.

Операции с д/с в наличной форме:

· Снятие или зачисление на счет ю/л д/с в нал форме, если это не обусловлено характером его деятельности.

· Приобретение ф/л ценных бумаг

· Получение ф/л д/с по чеку

· Внесение ф/л д/с в уставный капитал

 

Операции по банковским вкладам, счетам:

· Зачисление д/с во вклад

· Открытие вклада в пользу третьего лица

· Зачисление д/с на счет ю/л или списание их, если организация сущ менее 3 месяцев, контроль если сумма превышает 3 000 000 рублей.

· Операции с д/с если одна из сторон явл ю/л.

 

Организации должны до приема д/с от клиента его проденфицировать, ф/л (фио, паспорт, место жит-ва, регистрация, гражданство), если нерезидент, то паспорт, копию переводов, миграц. Карту, прописка, патент, виза.

ю/л (наименование, инн, регистрация, нахождение), нужно обновлять информацию о клиентах не реже 1 раза в год, документально фиксировать и отправить в уб не позднее 3 дней с даты совершении операции (вид операции, сумма, дата, сведения о идентификации), принимают меры по замораживанию д/с, разрабатывают правила внутреннего контроля, сохраняют конфиденциальную информацию.

 

Основания для полной идентификации:

· Запутанный характер сделки

· Не соответствие целей сделки

· Совершение неоднократных сделок

 

Сведения от идентификации хранятся 5 лет.

КРО запрещается:

· Открывать счет на анонимного владельца

· Открывать счета без присутствия клиента

· Заключать с клиентом банковский счет в случае не предоставления документа клиента для его идентификации

Подозрительные операции приостанавливают на 5 дней, информируют уполномоченный орган, если в течении 5 дней ответ не получен,то операция проводится.

Идентификацию проводят от 15 000 рублей.

Ответственность организации – отзыв лицензии, лица виновные в нарушении 115 фз несут административную, гражданскую и уголовную ответственность.

 

 

6. ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Банковский счет – форма опосредования денежных средств, принятых банком во вклады.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), де­нежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться эти­ми средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договор банковского счета заключается в простой письменной форме. Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского вклада и банковского счета. Законодательство о банках и банковской деятельности допускает возможность заключения договора банковского счета путем оферты (подачи заявления и иных документов на открытие банковского счета) и акцепта (разрешительной надписи руководителя банка).

Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным. По общему правилу, договор банковского счета является бессрочным, хотя стороны при его заключении вправе оговорить срок дейст­вия данного договора.

Сторонами договора являются:

- банк как кредитная организация, право на ведение банковских счетов которой зафиксировано в лицензии на совершение банковских операций;

- клиент, в качестве которого выступает юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо.

При открытии банковского счета клиент предостав­ляет пакет документов, необходимых кредитной организации для осуществления операций по счету. Основанием для открытия счета служит заявление, подписанное клиентом - физическим лицом, или руководителем и главным бухгалтером клиента - юридического лица.