Легализация доходов – придание правомерного вида владению пользованию и распоряжению д/с полученных в результате совершения преступления.
Действия:
· Организация внутреннего контроля
· Обязательный контроль
· Запрет на информирование клиентов и иных лиц о мерах принятых банком для противодействия легализации доходов (идентификация)
Операции с д/с подлежат контролю, если операция совершается от 600 000 рублей.
Операции с д/с в наличной форме:
· Снятие или зачисление на счет ю/л д/с в нал форме, если это не обусловлено характером его деятельности.
· Приобретение ф/л ценных бумаг
· Получение ф/л д/с по чеку
· Внесение ф/л д/с в уставный капитал
Операции по банковским вкладам, счетам:
· Зачисление д/с во вклад
· Открытие вклада в пользу третьего лица
· Зачисление д/с на счет ю/л или списание их, если организация сущ менее 3 месяцев, контроль если сумма превышает 3 000 000 рублей.
· Операции с д/с если одна из сторон явл ю/л.
Организации должны до приема д/с от клиента его проденфицировать, ф/л (фио, паспорт, место жит-ва, регистрация, гражданство), если нерезидент, то паспорт, копию переводов, миграц. Карту, прописка, патент, виза.
ю/л (наименование, инн, регистрация, нахождение), нужно обновлять информацию о клиентах не реже 1 раза в год, документально фиксировать и отправить в уб не позднее 3 дней с даты совершении операции (вид операции, сумма, дата, сведения о идентификации), принимают меры по замораживанию д/с, разрабатывают правила внутреннего контроля, сохраняют конфиденциальную информацию.
Основания для полной идентификации:
· Запутанный характер сделки
· Не соответствие целей сделки
· Совершение неоднократных сделок
Сведения от идентификации хранятся 5 лет.
КРО запрещается:
· Открывать счет на анонимного владельца
· Открывать счета без присутствия клиента
· Заключать с клиентом банковский счет в случае не предоставления документа клиента для его идентификации
Подозрительные операции приостанавливают на 5 дней, информируют уполномоченный орган, если в течении 5 дней ответ не получен,то операция проводится.
Идентификацию проводят от 15 000 рублей.
Ответственность организации – отзыв лицензии, лица виновные в нарушении 115 фз несут административную, гражданскую и уголовную ответственность.
6. ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
Банковский счет – форма опосредования денежных средств, принятых банком во вклады.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Договор банковского счета заключается в простой письменной форме. Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского вклада и банковского счета. Законодательство о банках и банковской деятельности допускает возможность заключения договора банковского счета путем оферты (подачи заявления и иных документов на открытие банковского счета) и акцепта (разрешительной надписи руководителя банка).
Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным. По общему правилу, договор банковского счета является бессрочным, хотя стороны при его заключении вправе оговорить срок действия данного договора.
Сторонами договора являются:
- банк как кредитная организация, право на ведение банковских счетов которой зафиксировано в лицензии на совершение банковских операций;
- клиент, в качестве которого выступает юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо.
При открытии банковского счета клиент предоставляет пакет документов, необходимых кредитной организации для осуществления операций по счету. Основанием для открытия счета служит заявление, подписанное клиентом - физическим лицом, или руководителем и главным бухгалтером клиента - юридического лица.
